銀行爭相上浮大額存單利率吸引力仍不及理財産品
- 發佈時間：2015-09-29 05:34:00 來源：西安晚報 責任編輯：胡愛善
利率市場化推進後，大額存單一直被視為銀行管理市場流動性的一個重要工具。發行主體擴容加上上浮幅度自定，中小銀行在利率比拼上爭得更酣。近日，民生銀行帶著較國有行小幅利率優勢的大額存單加入“戰局”。不過，目前來看，與銀行理財相比，雖然大額存單具有流動性強、期限豐富等優勢，但在利率和投資門檻上仍減分較多，對普通投資者而言，整體不及理財産品有吸引力。
在央行今年連續降息之後，民生銀行于近期推出首期大額存單，利率在央行基準利率基礎上上浮42%，略高於國有大行上浮40%的利率。不過中小銀行在“價格戰”上投入更多，例如興業銀行同樣執行在基準利率上上浮42%的利率，而有些城商行更是上浮到45%以衝減降息的影響。
值得一提的是，國有大行在利率上雖稍遜於中小銀行，但發行的大額存單期限種類卻不斷在增加。例如某國有大行，從第一期只發行了6個月、1年、3年等期限，到後面逐漸增加了3個月、9個月、2年、5年等期限，給了投資者更多選擇。
據記者統計，在8月下旬央行宣佈第五次降息後，除了五大行之外，僅有少數幾家中小銀行發行了大額存單，且期限選擇並不充足。
由此可見，從認購時間上，大額存單整體無連續性，不及銀行理財的滾動型發售覆蓋時間點密集；從産品利率上，儘管銀行理財收益率不斷滑坡，但目前仍高於大額存單。
以在某國有行存一年期30萬元為例，整存整取的利率為2%，一年後利息為6000元；大額存單利率為2.45%，一年後利息為7350元；而以目前市場上銀行保本理財最低年化收益率3.1%計算，購買理財一年後可獲收益9300元，比大額存單高出近2000元。
除了收益不及理財産品，多家銀行理財經理表示，大額存單的起購門檻略高，把一大部分普通投資者攔在門外。據悉，銀行理財産品的起購金額普遍為5萬元，而大額存單起購金額為30萬元，整整是前者的6倍。
在産品流動性方面，大額存單稍有優勢。不過，記者了解到，目前尚有一些銀行不支援提前支取，支援提前支取的銀行對利息的計算方式也並不相同。因此，對於投資者來説，除了關注各家銀行給出的大額存單利率高低、産品期限外，還要留意産品能否提前支取、有無額外規定等。
據《北京商報》
