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一年期定存利率不足2% 多元理財應對銀行降息

  • 發佈時間:2015-09-10 08:19:35  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:田燕

  8月26日,央行又一次下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%,這已經是今年第4次下調存款基準利率。面對不足2%的一年期定存利率,不少市民感嘆:把錢留在銀行以錢養錢的做法似乎行不通了,現在該如何規劃理財呢?業內人士建議市民根據自身情況,選擇多渠道理財方式,避免單一理財帶來的收益下滑。

  高股息率股 價值投資初現

  週一晚間,財政部發佈了《關於上市公司股息紅利差別化個人所得稅政策有關問題的通知》,按照新規,個人持股超1年,股息紅利暫免征收所得稅。這使得高股息率藍籌股投資機會漸顯;特別是存款利率一降再降,很多股票的股息率顯示出較大吸引力 。

  統計數據顯示,截至9月6日,一共有203隻股票的股息率(最近12個月)超過了一年定期存款利率,而這些公司大多屬於主機板藍籌公司。其中股息率最高的前三家—— 方大特鋼格力電器深高速,股息率分別為13.75%、8.4%和7.64%,遠遠高於目前銀行1.75%的一年期定期存款利率。

  極元財富南京分公司總經理任榮坤表示,雖然目前股市較多動蕩,但是投資者可以購買一些績優股、藍籌股,因為這類公司效益穩定,很少出現諸如重大業績下滑等經營性風險,建議投資者長期持有。

  另外,根據9月7日最新收盤價測算,股息率排名前10的A股中,銀行股農行、工行、建行佔據三席,其中農行股息率更是高達5.83%。 華泰證券(14.96, 0.53, 3.67%)分析師羅毅在其 新浪微網志中表示,監管部門多次鼓勵分紅,銀行股帶頭提高股息率,正所謂“存銀行不如買銀行股”,建議將銀行股作為長線資金配置的首選。

  基金定投 迎黃金佈局時點

  南京市民李女士從2011年開始就在銀行理財師的建議下,堅持每月投資600元購買基金産品,4年過去了,李女士的定投收益率達到113%。業內人士認為,在目前的市場環境下,非常適合做基金定投。

  據介紹,基金定投的實質是:長期投資+分批投資+複利,可以通過銀行自動扣款,投資者無需花費過多時間與精力,堪稱“傻瓜理財”。極元財富南京分公司總經理任榮坤表示,以上證500為代表的基金,都是市民可以考慮的定投選擇。

  有基金公司做過測算,投資者從2000年年底開始,每月1000元對 上證指數進行定投,直到2009年底,其間從未間斷,總回報率可達83%。

  郵儲銀行南京鼓樓支行理財經理焦業艷介紹,在定投基金的選擇上一般以股票型基金為主,投資者可以選擇一隻“歷史業績優秀”的主動型管理的基金、一隻被動型管理的指數基金進行組合。另外,焦業艷建議投資者,做指數基金定投,可以在指數低點不斷買進,但不要因為短期恐慌而停止扣款。

  拉長理財産品週期鎖定收益

  有業內人士用“風聲鶴唳”來形容眼下的投資環境,建議普通市民目前最好鎖定固定收益類的投資;從安全穩定的角度出發,銀行理財産品無疑是最好的選擇。

  融360數據顯示,今年銀行理財産品的收益率大幅下降,前4個月還可以維持在5%以上,但是自5月份開始連續下跌,7月份平均收益率僅為4.68%。融360分析師認為,未來理財收益繼續下降是大概率事件,年底之前理財産品平均收益率有可能跌破4.5%。

  某國有銀行南京分行私人銀行中心經理表示,目前銀行一年期的保本型理財産品收益在4.5%—5.5%,未來收益率很有可能繼續下跌。建議最近有購買銀行理財産品需求的投資者儘量選取中長期産品,並且儘早購買。“一般來説,中長期理財産品收益要高於短期理財産品;另一方面,現在購買中長期産品可以提前鎖定高收益,不受後期産品收益下滑影響。”該人士表示。

  保險:保障為先收益為次

  隨著金融環境的變遷,投資工具也不再局限于存款、股票、基金等常規理財,一些新的投資産品,比如投資型保險,也被廣大投資者所熟知。“投資型的保險産品兼具保障與投資的雙重屬性,一般比較適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。”南京大學保險學教授孫武軍介紹。

  目前投資型保險主要有分紅險、萬能壽險、投資聯結險三類,其中分紅險投資較保守,收益最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,存取靈活,收益較為可觀;投資聯結險則無保底收益,存在較大風險但潛在增值性也最大。

  “在購買理財型保險産品時,投資者要時刻關注國家的宏觀經濟狀況,對資本市場有所了解,最好在比較強勢的市場環境下進行保險投資。”孫武軍表示,目前的市場情況下,購買風險較高的投資型保險産品需要謹慎;他建議市民可購買比如分紅型險種等比較穩定的險種。

  孫武軍還表示,投資者不能把保險産品與銀行理財産品、基金、股票等進行直面的收益比較,“因為保險産品的投資功能僅僅是其附加屬性之一,保障功能才是保險品種的基本功能。”

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