中國首個民營銀行準入門檻確定 需四方面達標
- 發佈時間:2015-06-27 07:37:00 來源:中國經濟網 責任編輯:張少雷
中國銀監會26日公佈了首個民營銀行的準入門檻。就在前一天,首批5家民營銀行中的網路銀行——網商銀行正式開張營業。隨著中國民營銀行步入常態化發展階段,未來民營銀行只有經歷了差異化、特色化發展考驗,才有可能在市場中爭得一席之地。
儘管首批5家試點民營銀行已全部獲准開業,但民營資本進入銀行業的具體“門檻”此次才“水落石出”。中國銀監會發佈的《關於促進民營銀行發展的指導意見》首次對民間資本進入銀行業的基本原則、準入條件、許可程式、監管要求做出了明確規定。
《指導意見》對準入條件提出了包括資本、股東、擬設銀行和機制在內的四方面要求,其中明確民營企業必須以自由資金投資,應滿足“最近3個會計年度連續盈利,年終分配後凈資産達到總資産30%以上,權益性投資餘額不超過凈資産50%”的條件。
中國銀監會主席尚福林在當天的國新辦發佈會上表示,鼓勵民間資本發起設立銀行,符合現階段中國經濟社會發展的內在需求,對於進一步健全中國銀行(4.53, -0.21, -4.43%)體系、增強銀行業服務實體經濟的能力具有重要意義。
據尚福林介紹,目前已經有40多家企業表達過申請設立民營銀行的意向。“民間資本進入銀行業的渠道和機構類型已全部開放,廣大民間資本可以根據自己的投資意願、風險偏好和承受能力自主選擇,自主投資。”
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,當前,中國民營銀行已經過了充分的醞釀和試點,要想早日做到成熟一家、批准一家,需要在準入、監管等方面出臺一個清晰、透明、公開的標準,便於更多有實力的民間資本進入銀行業,《指導意見》的出臺正順應了這一要求。
當前,除了申請設立民營銀行外,民間資本還能通過與主發起銀行共同設立村鎮銀行、參與現有銀行業金融機構的重組改制、向銀行業金融機構投資入股等方式進入銀行業。
數據顯示,截至今年5月末,已新設1263家村鎮銀行,其中93%的村鎮銀行引進了民間資本,民間資本佔比為73.4%。截至目前,民間資本參與組建農村商業銀行758家,民間資本佔比達85%,目前民間資本持有20家境內外上市銀行股份價值約2.2萬億元,約佔上市銀行總市值的25%;股份制商業銀行的民間資本佔比已提高到51%;城市商業銀行民間資本佔比已提高到56%。
《指導意見》強調,要通過存量改造,鼓勵民間資本入股現有銀行業金融機構,支援民間資本通過增資擴股、股權受讓、二級市場增持等方式進入現有銀行業金融機構。
“民營資本進入銀行業既增強了銀行資本實力,又拓寬了民間資本的投資渠道,還有助於化解存量金融風險。”郭田勇認為,儘管如此,監管部門對於民營銀行的發展依然顯得較為審慎。
《指導意見》明確指出,積極支援民間資本與其他資本進入銀行業是按同等條件進入銀行業。對此,尚福林表示,這既是促進民營銀行科學穩健發展的內在要求,也是確保守住不發生系統性區域性金融風險底線的重要保障。
郭田勇認為,儘管存款保險制度正在不斷完善,但最高只能賠付50萬元。“一旦民營銀行經營出現問題,銀行股東若能為客戶承擔更多剩餘風險,將明顯增強存款人的安全感,提升民營銀的吸引力”。
《指導意見》特別提出,鼓勵民營銀行探索創新“大存小貸”“個存小貸”等差異化、特色化經營模式,提高與細分市場金融需求的匹配程度。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,當前中國經濟面臨結構調整轉型,需要融入更多創新創業因素,發展民營銀行可以利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的特點,彌補銀行服務“小微”“三農”的不足。
尚福林表示,鼓勵民間資本進入銀行業設立小型銀行,有利於改善中國銀行體系內部結構,增強銀行體系的活力;與此同時,中國銀行業同質化經營程度過高,而差異化明顯不足,迫切需要民營銀行參與提升銀行體系的個性化、特色化服務水準。
“引進民間資本設立的民營銀行,在傳統的銀行經營領域中缺乏優勢,必須尋求差異化、特色化發展,打造出具有自身鮮明特色的金融産品,才能在市場中爭得一席之地。”尚福林説。