昨日，首批民營銀行之一的網商銀行在杭州宣佈正式開業。民營銀行加入戰局會否加劇銀行間客戶爭奪戰？該銀行行長俞勝法接受本報記者採訪時表示，網商銀行要做輕資産、平臺化銀行，自身不會擁有很多資産，也不會強拉存款。

　　他還向傳統銀行拋出橄欖枝。他説，以後將取消銀行存貸比，監管層更注重流動性監測，希望跟同業一起提供服務。

　　具體業務或在7月開展

　　網商銀行是中國首批民營銀行試點之一，在2014年9月底獲准籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發起設立，註冊資本40億元。

　　昨日， 這六家股東大佬集體亮相，阿里巴巴董事長馬雲説，中國缺一家為小企業服務的創新銀行，未來五年爭取要服務一千萬家小企業，現在還沒有一家銀行能做到。螞蟻金服CEO彭蕾説，網商銀行將不看資産規模和利潤率，而是看客戶數量和客戶忠誠度。

　　此前，騰訊參與投資的前海微眾銀行已經開業，悄然試水小微貸款業務。與微眾銀行一樣，網商銀行將以網際網路方式經營，不設物理網點、不做現金業務，沒有分行、沒有櫃檯，純粹線上運營。

　　昨日，網商銀行的管理團隊已經全部到位。據銀監會浙江監管局批復文件顯示，螞蟻金服總裁井賢棟任網商銀行董事長、俞勝法任行長，具體業務有望在7月開展。

　　“人臉識別”還在試驗

　　在現場，中國建設銀行和中國郵儲銀行等銀行大佬也一同出席。俞勝法説，不會和傳統銀行正面競爭，而是和大家一起合作共建生態。他還説，先期並沒有利潤等業績指標，也不會像傳統銀行那樣，利差一定不是自己主要收入來源。

　　不過，這種純線上銀行最大的問題就是開戶難。俞勝法説，因為做銀行最核心的是賬戶體系，如果沒有該體系，銀行可施展的空間很小。

　　前海微眾銀行開業幾個月了，目前的産品也僅有面向極小部分客戶開放的“微粒貸”，就是因為沒有賬戶體系。儘管微眾銀行和網商銀行均在試驗引入“人臉識別”技術，但行內透露説，對於遠端開戶，監管沒説不行，也沒説行，因為監管不能因為一兩家銀行而放鬆規則。怎樣穩妥地推進，監管部門還是很謹慎。

　　今年年初，央行下發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見》後，包括微眾銀行在內的多家銀行均開始探索基於人臉識別技術的遠端開戶體系。但截至目前，央行尚未下發正式試點遠端開戶的通知。

　　他透露，有些業務不需要依靠賬戶或可通過其他賬戶來實現，如簡單的個人貸款業務可先做。

　　純網際網路銀行面臨的幾大問題

　　1.靠什麼收入？

　　微眾銀行也透露貸款資金來源是各合作方銀行，而微眾銀行主要的收入來源不是利差，以後的收入結構中90%以上將為手續費收入。存款不能滿足貸款怎麼辦？網商銀行則表示，會推薦給同業，或者推薦給其他有資金的客戶。

　　2.與傳統銀行如何差異化競爭？

　　網商銀行不僅要做平臺，還要做自營業務。自營就意味著網商銀行通過對自有資産的期限錯配，賺取利差或者仲介費。這怎麼玩得過傳統銀行？

　　這兩家民營銀行均表示，自己是現有金融機構的補充。按照網商銀行“小存小貸”的定位，網商銀行針對的客戶群也是比較明確的：存款20萬元以下，貸款500萬元以下。網商銀行給自己設定的服務對像是小微企業、大眾消費者和農村用戶，這些是80%沒有被傳統銀行服務的群體。

　　3.風險如何控制？

　　俞勝法透露，網商銀行將基於雲計算的技術、大數據驅動的風險控制能力，採取“輕資産、交易型、平臺化”的運營思路。目前是完全去IOE的系統，可以解決部分風險問題。

　　從模式看，微眾銀行和網商銀行均以平臺為主，風險預計由合作方來承擔。風險方面將根據不同項目採取不同模式，可能是風險公擔，可能是外部機構承擔，也可能由參與機構承擔。

　　網路銀行與傳統銀行三大不同

　　1

　　瞄準小企業和個人

　　小微企業、個人消費者和農村用戶，是這些民營網路銀行的三大目標客戶群體。比如網商銀行將立足於服務小微，不做500萬元以上的貸款。

　　2

　　放款速度快

　　3

　　靠數據進行信用擔保

　　網路銀行有望利用大數據的挖掘分析，建立一套網際網路信用，比如現有的芝麻信用分。