三農與小微，原本是銀行食之無味、棄之可惜的一塊雞肋。不過，《證券日報》記者近日在農村調研中發現，中小股份制銀行在三農經濟的發展中也已經成為了一支不可或缺的力量。

　　做“很方便”的銀行

　　恒豐銀行副行長胡海峰在調研過程中常常提到一句話，那就是恒豐銀行“很方便”，意思是指貸款上在流程與時間上的簡化。

　　哈哥是四川樂山地區的農業龍頭企業，這家企業從食用兔養殖到深加工已經形成了頗具規模的産業鏈。

　　説起和恒豐銀行的合作，劉先生依然很激動，“我第一次見恒豐銀行的信貸員還是躺在病床上，根本沒想到他們會貸款給我，我們引進一隻種兔需要5000元，企業需要的資金量保守估計大概在2000萬元。”

　　恒豐銀行樂山分行的金行長對記者介紹説，農業貸款是特別有時效性的，如果貸款不能足額及時發放到企業手中，晚一天都會造成大面積的損失，由於金額較大，當時這筆貸款從立項到完成放款本來需要3個月左右，但是最後加班加點，這筆貸款最終1個月內就完成放款。

　　除了在流程上進行簡化外，恒豐銀行還善於主動出擊，以人力來彌補網點上的不足，恒豐的信貸員經常下到各個工業園區，舉辦業務推介會，通過這種方式結識新客戶。

　　信貸員程立就對《證券日報》記者表示，恒豐銀行網點少，知名度也不高，因此拓展的業務的方式就要靠信貸員不斷的主動接近客戶，並從中甄別可以合作的商戶，這種商戶貸款基本都在100萬元以下，點越科技就是其中比較有代表性的小企業。

　　點越科技的CEO唐嶠表示，“像我這樣的初創階段的小微企業，與恒豐銀行合作，拿到的利率在9%左右，已經很滿足了，現在重慶的民間借貸基本在月息1.5%到2%”。

　　不能急於賺錢

　　中國銀監會近期下發了《關於做好2015年農村金融服務工作的通知》，要求銀行業金融機構強化支農服務責任，推動金融資源繼續向“三農”傾斜。

　　根據銀行業協會數據，截至2014年年底，全國已經組建村鎮銀行1233家，其中批准開業1152家；負債總額6847億元，比上年增長1433億元。而根據民政部去年數據，全國共有縣級行政區劃單位2853個，其中市轄區872個、縣級市368個、縣1442個、自治縣117個、旗49個、自治旗3個、特區1個、林區1個。根據上述數據計算，有超過一半的縣沒有自己的村鎮銀行。

　　恒豐銀行成都分行劉行長對《證券日報》記者表示，銀行發放三農貸款不要急於掙錢，新開設的網點三年內都不賺錢，銀行扶持三農、扶持小微，主要還是盡到社會責任。

　　數據顯示，截至2014年年末，該行成都分行涉農貸款餘額60.60億元，較去年年初增加1.96億元，增長3.34%。截至2015年3月末，成都分行涉農貸款餘額63.86億元，較今年年初增加2.73億元，增長4.46%，涉農貸款餘額佔成都分行各項貸款餘額的24.46%。其中農林牧副漁業貸款餘額5.58億元，較年初增加500萬元。