二三十平方米的面積，一兩台ATM機，兩三個員工，這便是大多數社區銀行目前的標配。《證券日報》記者走訪北京多家銀行網點發現，門前冷落是這些社區銀行普遍的景象。

　　本報記者在走訪多家社區銀行的過程中了解到，這些銀行即便有三五個客戶，也大多是抱著轉轉看的心態，辦理業務的客戶少之又少，更多的客戶是直接奔向ATM。而某社區銀行網點的工作人員告訴記者，“沒人是常態，我們這平時就沒什麼客戶量，有時候一上午都沒有一個人來辦理業務，有時真有點閒得發慌”。

　　社區銀行門前冷落

　　近年來，一種不同傳統銀行網點、只有“人+自助設備”的輕型銀行模式，出現在越來越多的小區中，但是這種不辦理現金業務，只對私不對公的新型網點，卻是冷冷清清，鮮見排隊現象，多種業務也無法辦理。

　　不論是地鐵首經貿站附近的民生銀行社區銀行，還是安貞西裏附近的民生銀行社區銀行以及陶然亭路的興業銀行社區銀行，門面大多很袖珍，跟一般的自助銀行極其相似，如果沒有仔細分別，還真不好發現。這些社區銀行工作人員只有兩到三個人，空間也很小，而且只能辦理開戶、辦卡、購買理財産品等服務。

　　本報記者諮詢了半天，找了好久，才在某小區裏面的一角找到首經貿站附近的民生銀行社區銀行，但記者同樣發現人氣冷清，工作人員只有兩人，除了記者，半個小時也不見其他顧客。該社區銀行的工作人員告訴記者，除了辦理自助業務，就只能辦卡、購買理財産品、幫忙遞交貸款申請等。記者以顧客身份諮詢貸款的事，得到的答覆卻是負責的同事外出了。

　　“民生社區銀行往前走不到100米，往右轉，很快就到了”，記者在北三環安貞西裏小區尋找附近的社區銀行時，一位大爺熱心地給記者指路，他笑著表示：“沒去過，只是經常路過那兒”，另一位大媽説，“外面看著挺小的，我一般都去銀行辦業務。”

　　記者來到民生社區銀行時，用“一角”形容該網點極為確切，民生銀行的招牌挂在一進小區一角的門臉，如社區便利店大小的規模，一般不知道的人是很難找到的。一進門，左手邊窄窄的桌子上擺放著活動宣傳冊，右手邊是自動存取款機，再往裏是十平米左右的“小廳”，擺放提供繳費業務的自助機。該銀行的工作人員告訴記者，我們這裡比支行低一個級別，不能辦理櫃檯業務，不過可以辦理銀行卡、購買理財産品等。“其實社區銀行的服務和銀行支行營業網點的功能比較一致，我們的營業時間和一般銀行相比要延長一些，我們每天晚上七點多才下班，這樣就為附近的“上班族”提供了時間上的便利，而且外面的ATM是24小時的。”

　　在陶然亭路附近的一家興業銀行社區銀行，記者發現該行和民生銀行的幾家社區銀行相比規模較大，空間大概有20多平方米。但是人氣確實冷清，記者在門口觀察了40分鐘，僅有2個顧客進入，其中一位顧客是用自助機取款，一個顧客是購買理財産品。而附近的某傳統銀行則出現了排隊叫號的景象。當記者問到是否可以代替他人購買理財産品時，工作人員表示，“必須按照嚴格的程式，必須是本人帶上自己的身份證來到現場，按照銀行營業網點的有關手續辦理。”

　　社區銀行的理財産品是否和傳統銀行支行網點有所區別呢？記者仔細瀏覽了這幾家社區銀行的理財産品宣傳單。興業銀行的最新理財産品中，有一款社區專供的理財産品，收益率比較高。據工作人員介紹，除了上述的一款“社區專供産品”外，其餘産品和銀行營業網點並無差別。

　　金融服務規範有待完善

　　目前，越來越多的銀行積極進軍“社區金融”，試圖撬動“最後一公里”的潛在客戶。銀監會數據顯示，股份制銀行在社區銀行競爭中位居前列。2013年12月13日，銀監會發佈《關於中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》，本著鼓勵和規範並舉的原則，要求中小商業銀行在提供便捷金融服務的同時，有效防範經營風險，保障消費者合法權益。

　　本報記者發現，社區銀行服務正在探索中不斷前進，規範性也有所加強。基於監管的要求，現在代為購買銀行理財産品的情形也得到了相應的規範管理。“可能過去填一份《客戶風險承受能力評估問卷》，讓被代理的購買者直接在社區銀行辦理的情形，現在已經不可能了。應當在支行作風險評估，並且經過一年一次的定期評估，才能在我們這裡辦理購買理財産品的業務”，首經貿地鐵站附近的民生銀行社區銀行工作人員説。

　　在走訪中本報記者還發現，部分社區銀行還存在購買理財産品提供附加服務、辦卡有禮等違規現象。部分市民告訴記者：“某社區銀行員工很不專業，很多問題都一問三不知甚至還答錯，還告訴所有的理財産品都是保本的。”業內人稱，不看好這種“人+自助設備”的社區支行模式，一方面，這種新型銀行模式因為過於簡單，員工的不專業等，給人不正規、沒有安全感的感覺，顧客少也是必然的。

　　“一般來講，部分社區銀行員工很多是勞務派遣的員工，跟正式員工的待遇有很大差別，其收入主要依靠業績”，業內人士介紹，“這也是為什麼很多社區銀行的人服務特別熱情的原因，但是這就會造成風險隱患，除了專業方面培訓不足等原因外，詐騙等潛在隱患也是極易發生。”

　　在興業銀行社區銀行，記者了解到，該網點員工和銀行的正式員工一樣。“我們享有和銀行正式員工一樣的權利，同工同酬”，這位工作人員説。據介紹，他們同樣接受了專業的培訓，對金融業務、服務態度、儀容儀錶等都有比較正式的、規範的制度。但是，在民生銀行社區銀行，這裡的工作人員對這個問題採取了回避。“我們銀行是較早做社區銀行的金融機構，不過目前對社區銀行的監管力度在加大”，民生銀行社區銀行工作人員告訴記者。

　　某銀行零售部負責人認為，社區銀行的意義並非吸引客戶到網點，而是依據這個網點，對周邊進行行銷。對於網點覆蓋面不廣的銀行，社區銀行可以彌補網點覆蓋不足的缺陷，是銀行佔領市場的手段。但是，目前大多數顧客還是習慣傳統銀行網點，社區銀行作為新事物，其發展需要培育期。

　　業內人士指出，發展社區金融，關鍵是走入社區，並非簡單將網點開進社區，而是要將人緣、地緣做透，增強社區居民客戶的黏性。