“如果沒有頂層設計，如果還要專注于債務融資，尤其是銀行信貸的話，我國小微企業的金融服務將很難有實質性的提高。”11月15日，人民銀行金融市場司信貸政策管理二處處長馬賤陽在當天召開的“2014中國小微金融研討會”（以下簡稱研討會）上，談到我國小微金融現狀時如此表示。

　　研討會上，來自央行、銀監會、商業銀行和社科院金融研究所等機構的人士均對我國小微金融的發展提出了自己的見解和看法，普遍認為，小微金融的發展需要更多樣性的融資渠道，同時也需通過機制創新和産品創新來防範在經濟下行期帶來的更多風險。

　　應打造多元金融體系

　　馬賤陽引述數據稱，縱向來看，小微企業貸款佔整個企業貸款的比重在2008年時為18.9%，到今年三季度末，已達到了29.6%。從橫向來看，我國2013年末中小企業貸款佔GDP的比重是51.56%，美國是3.75%，日本是30%多。

　　馬賤陽認為，無論從橫向還是縱向來看，小微企業金融服務這些年取得的成效還是很顯著的。

　　但小微企業“融資貴、融資難”問題依然存在，馬賤陽認為，小微企業融資特點的規律決定了銀行的信貸不能完全符合其需求，一定要加強頂層設計，共同促進小微企業金融發展。

　　銀監會監管二部小企業金融服務辦張媛媛處長表示，鼓勵通過多元化的融資方式來拓寬小微企業的融資渠道，以及資金的來源，“特別希望推進直接融資市場建設，進一步優化中小企業板、創業板市場的制度安排。適度放寬一些對中小企業、創新型企業和成長型企業的準入標準，擴大中小企業私募債試點。”

　　“希望在中國金融改革的過程中，弱化以銀行信用為主體的金融體系，發揮各種金融機制的作用。通過各種金融機製作用來調整中國金融體系的功能，發揮它在支援經濟社會發展中的更有效的作用。”社科院金融研究所所長王國剛認為，其中一個重要的切入口就是先從小微金融的多元化開始，全方位為金融服務著手，打造中國金融多元體系。

　　地方政府大可作為

　　在研討會上，不少嘉賓也提到一個新的問題，即在支援小微企業融資需求中，政府部門應當加強與金融、非金融機構的合作，為小微企業創造更為優化的融資環境。

　　王國剛説，平常討論到資金就找銀行，銀行是可以提供資金，但是實際上也有相當一部分資金不屬於金融性資金，屬於財政性資金。這些財政性資金也可以由政府各部門運作，支援小微企業發展。

　　不僅是財政資金的運用，政府部門在構建信用體系方面也有著不可替代的職能。

　　張媛媛表示，地方政府在支援小微企業發展發方面，可以發揮作用的空間非常大。一方面可以提供優惠的財稅政策作為支援；另一方面在建立風險分擔機制上，包括建立擔保公司方面，地方政府也可以有進一步的推進。

　　對於這一點，有些地方政府部門已經有所嘗試。北京銀行副行長許寧躍表示，北京中關村管委會多年來致力於新環境的創造，十幾年以前中關村園區就已建立了擔保公司，這些擔保公司為小微金融的擔保體系提供了一個很好的形式。

　　小微企業應加強自律

　　不少與會銀行業人士表示，今年以來，做小微金融的難度特別大，不僅小微金融的規模難以提速，資産風險的壓力也在加大。

　　許寧躍表示，“經濟處於下行期的時候，當不良資産高了以後，各家銀行和機構對小企業放款的衝動和行動就會減弱。”他列舉了最近北京地區發生的一起小企業主“跑路”事件，其中涉及銀行貸款近1500萬元，其中1000萬元有擔保公司擔保。同時這家企業跑路還影響到了下游的經銷商。

　　許寧躍認為，上述“跑路”現象對金融機構和其他的機構支援小微企業形成一種新的影響。他希望小微企業更加誠信，共同營造一個法制的社會和誠信的經營環境。

　　在新的經濟形勢下，銀行資産承受了更多壓力。王國剛認為，需要對銀行的監管做出相應的調整。“整個經濟在下行的過程中，不良資産規模和不良資産率都在增加，在這個背景下銀行還要給那些品質不高或者風險更大的小微企業以更大力度的支援，非常困難。”

　　“如果説銀行要加大對小微企業的支援力度，監管方面就應該放鬆監管不良資産方面的指標。”王國剛説，另一方面，小微企業自身也應該提高規範經營程度，“你有什麼能力來保證這些資金到時候能夠償還本息？”他透露，在其調研過程中發現，很多小微企業在這一方面是嚴重不足的，因此小微企業自己還得努力。