近日，福建銀監局與山東銀監局披露了2013年地方銀行業年報。福建銀監局在年報中特別提及了平臺貸款、房地産貸款、企業集群貸款和鋼貿行業貸款四個重點信用風險監督範圍。而山東銀監局則對房地産貸款特別加以説明，全年壓降地方政府融資平臺貸款198億元，壓縮“兩高一剩”行業貸款119億元，壓縮公司類房地産貸款15.65億元。

　　此外，特別值得注意的是，截至2013年年末，山東省轄區股份制商業銀行不良貸款餘額45.95億元，較當年年初增加19.26億元，增幅72.16%；不良貸款率0.94%，較當年年初上升0.34個百分點，低於全轄平均值0.5個百分點。不過即便不良貸款大幅度上升，仍低於全國平均水準，同期全國商業銀行不良貸款率為1.49%。

　　儲戶存款流失嚴重

　　2013年，隨著“寶寶們”等網際網路低門檻高收益産品的發行，銀行存款流失不斷加重，僅在去年10月份，儲戶存款就減少了8967億元。曾有業內人士分析認為，存款流失會呈現階梯式蔓延，最先有敏感反應的會是金融産業發達的大城市，隨著時間的推移，二線城市、三線城市也會相繼出現反應。

　　從山東省銀監局年報來看，銀行已經感受到了存款流失的衝擊。截至2013年年末，全省銀行業各項存款餘額63358億元，較年初增加7971億，同比少增485億元。其中，單位和個人存款增長放緩。單位存款增加3568億元，同比少增242億元；增速13.4%，同比回落3.3個百分點。個人存款增加3998億元，同比少增367億元；增速14.9%，同比回落4.5個百分點。

　　本報記者還發現，以2013年全年來看，山東省有3個月的儲戶存款額呈現了負增長，在4月和10月，儲戶存款負增長都接近500億元。單位存款則在去年2月、7月和11月出現了負增長，其中2月單位存款負增長高達750億元。

　　福建省狀況也不樂觀， 截至2013年年末，福建省銀行業金融機構各項存款餘額28938.81億元，增長15.49%。其中，儲蓄存款餘額12002.44億元，僅增長12.69%。而同期，該省銀行業存貸比再次上升0.22個百分點，達89.72%。

　　一直以來，監管層以存貸比75%作為監管紅線，在這一指標上，福建省金融機構已經連續六年超標，且逐年增長。

　　 資産品質問題凸顯

　　數據顯示，2013年許多省份不良貸款餘額與不良貸款率出現“雙升”。截至2013年年末，福建省銀行業金融機構不良貸款餘額331.56億元，比當年年初增加159.43億元，增幅達到92.62%；不良貸款率1.28%，比當年年初上升0.51個百分點。

　　福建省銀監局指出，已經對平臺貸款、房地産貸款、企業集群貸款和鋼貿行業貸款等四類貸款做出了審慎監管。對於外界特別關心的鋼貿行業貸款，銀監局已要求銀行業金融機構加強授信業務風險管理，著力管控過度授信和過度用信。

　　截至2013年年底，福建省全轄區銀行業金融機構已經壓縮鋼貿客戶用信總額137億元，其中省外鋼貿客戶用信餘額下降69億元。

　　此外，山東省轄區內股份制商業銀行在2013年也面臨了資産品質下滑的問題， 截至2013年年末，轄區股份制商業銀行不良貸款餘額45.95億元，較當年年初增加19.26億元，增幅72.16%；不良貸款率0.94%，較當年年初上升0.34個百分點，低於全轄平均值0.5個百分點。全年累計清收處置不良貸款22.4億元，較2012年增加13.23億元，其中現金清收8.95億元，核銷5.91億元，其他方式處置7.54億元。

　　 差異化經營顯現

　　近年來，銀監會曾多次強調銀行業要突破同質化競爭，展開多維度的差異化經營。中國銀行業協會專職副會長楊再平也表示，同質化經營是銀行業的頑疾，如何突破同質化經營的重圍，實行差異化經營，是中國銀行業迫切需要解決的問題，而銀行的差異化經營則由戰略思維和戰術思維決定，體現為多樣性核心競爭力。

　　然而，基於金融的逐利性，許多中小銀行曾以做大做全、開疆擴土佔領市場為首要目標，而伴隨著政策的逐漸細化，這樣的情況已經得以改善。

　　山東省銀監局2013年年報顯示，2013年年末，轄區城商行各項貸款餘額3469億元，較年初增加469.78億元，增幅15.66%。信貸投放更加順應“轉方式、調結構”政策導向，對實體經濟支援力度進一步增強。

　　直接投向實體經濟的一般貸款持續增加，截至去年年末一般貸款餘額3117.39億元，較去年年初增加563.38億元，增幅22.05%，小微貸款餘額1622.16億元，較去年年初增加315.82億元，同比多增66.05億元，增幅24.2%，高於全部貸款平均增速8.5個百分點。

　　而從2011年—2013年三年情況來看，2011年山東省轄區內小微企業貸款佔比不到42%，2012年增長緩慢，僅為43.5%，在2013年，該數字已達到了47%。

　　福建省銀監局年報也指出，2013年，僅在泉州金融實驗區，泉州銀行就創新金融産品、服務近150項，在全省推出小微企業續貸無需還本的無間貸、接力貸、年審制、續貸通等還款方式，突破先還後貸的傳統續貸模式，推出小微企業共同基金擔保方式。