嚴防擔保圈風險

　　擔保圈所引發的風險引起了銀監會的高度重視。

　　記者從相關渠道獲悉，銀監會于7月末下發了《關於加強企業擔保圈貸款風險防範和化解工作的通知》（以下簡稱《通知》），防範單體風險可能引發的連鎖反應，同時防範擔保圈處理不當可能引發的風險加劇傳染。

　　聯保貸款規模設上限

　　《通知》明確，要嚴格控制企業間互保、聯保、迴圈保貸款規模，適當降低互保、聯保、迴圈保貸款比重，注重從源頭上防範多頭授信、連環互保風險。《通知》首次提出，要對聯保貸款進行規模限制。提出：“對聯保貸款方式，企業對外擔保的限額原則上不得超過其凈資産；除農戶擔保貸款外，每家企業擔保客戶不超過5戶，並嚴格控制聯保體內單戶貸款額度。”

　　除了設定聯保貸款規模外，《通知》還要求各銀行業金融機構要改變銀行貸款風險管理中過度依賴抵押、擔保等第二還款來源的做法，把企業第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件。明確：“單個企業客戶的貸款需求必須有真實交易背景作為支撐，根據企業銷售規模與經營週轉速度合理核定貸款額度，核定的貸款額度必須有可預見的穩定現金流作為覆蓋。”

　　《通知》要求，各銀行業金融機構要建立全面的風險預警管控機制，加強對企業擔保圈貸款的日常監測。

　　重點監控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生産經營不正常的擔保圈企業，長三角、珠三角等風險較高地區的擔保圈企業，以及鋼貿、煤炭、紡織化纖等風險較高行業領域的擔保圈企業。並於今年10月底前對本行互保、聯保、迴圈保企業客戶進行專項排查，徹底清查和審慎評估擔保圈內貸款風險，並及時向屬地銀監部門報告排查結果和高風險客戶的風險處置預案。

　　對涉及企業不能“一刀切”

　　擔保圈的風險固然亟待遏制，但由於擔保圈往往涉及的企業眾多、鏈條冗長且複雜，因此，銀監會也強調了在處理擔保圈風險時不能搞“一刀切”。《通知》強調，不得單獨採取極端方式突然處置，防止擔保圈內企業由於資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發區域性金融風險。

　　對於擔保圈內企業所面臨的不同情況，《通知》給出了三類解決方案。

　　對暫時出現資金鏈緊張，但屬於戰略新興、節能環保等國家政策支援産業，或有市場、有客戶、有核心競爭力、有科技含量的企業，債權銀行不應強行要求立即償還所有債務，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質押物等方式，幫助企業度過難關，最大限度地保全銀行債權。

　　對於市場發展前景和盈利能力一般，或償債能力不佳、保證人擔保能力不足、關聯關係過於複雜，或圈內企業存在違約記錄的客戶，可通過增加抵質押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款。

　　對於市場發展前景不佳甚至屬於國家政策限制發展的産業，或資金無盤活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃廢銀行債務的，要及時採取訴訟手段，保全資産，減少損失。