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銀行為小微企業私人定制産品 POS機最高能貸100萬

  • 發佈時間:2014-08-10 07:38:22  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:張明江

  小微企業缺錢,首先想到找銀行。但沒有抵押物怎麼辦?甭著急,銀行為您私人定制。昨日,記者從相關會議獲悉,我省銀行業金融機構正大力創新,總有一款産品適合你!

  小微企業貸款餘額超六千億

  昨日,加強小微企業和“三農”金融服務暨銀擔合作工作推進會在肥召開。記者從會上獲悉,今年上半年,我省銀行小微企業貸款餘額6651.32億元,較年初增加569.25億元,增長9.36%,小微企業貸款餘額佔全省各項貸款比重達30.65%。

  融資難、融資貴困擾小微企業發展,銀行金融産品是解決問題的途徑之一。但目前來看,産品同質化較嚴重。來自省銀監局的數據顯示,截至今年6月末,我省銀行業金融機構抵質押貸款餘額佔小微企業貸款餘額的62%,較年初略有上升,這客觀反映出銀行業金融機構“抵押為王”的傳統信貸思維依舊未得到有效改善。

  金融産品乘“大數據”東風

  不過,這種單一模式正在改善。記者了解到,徽商銀行推出七大類、五十多款小企業金融産品體系,其中有針對科技型企業的“創易貸”;針對大別山區金寨縣茶農企業的“金徽通”;為滿足淮南農業龍頭企業,推出“銀保貸”。

  建行安徽分行借“大數據”東風,為小微企業量身打造信用類産品體系。打破以往信貸産品以擔保和抵押的傳統模式,利用內、外部平臺數據進行企業需求挖掘與産品設計,陸續推出“信用貸”、“善融貸”、“結算透”、“創業貸”産品。該類産品主要基於企業已有銀行賬戶交易結算和信用記錄,依據歷史交易數據進行分析,不需要企業財務報表,也無需提供抵押和擔保,同時還創新性採用“預授信”方式對小微企業給予初步授信額度。

  “一台POS機”最高可貸100萬

  華夏銀行(600015,股吧)安徽分行則開辦了“POS商戶貸”,根據小微企業POS機交易現金流給予授信,無需抵押物即可獲得100萬元以內的貸款,在授信期限內可隨借隨還,這一産品受到餐飲服務業和市場商圈等小微企業的歡迎。

  該行還推出“年審制”貸款,就是將貸款發放分為兩個融資時段,在第一融資時段到期前一個月對小企業進行年審。通過年審的,無需簽訂新的借款合同即自動進入第二融資時段,其中第一時段可不歸還本金,在第二時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金,解決小微企業融資過程中“先還後貸”的資金壓力。

  此外,與會的金融機構代表也紛紛建議,加快推進小微企業徵信體系建設;財政部門也通過獎補形式鼓勵小微企業直接融資。

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