建行“快貸”實現個人低成本融資
- 發佈時間：2015-05-19 08:55:03 來源：金融時報 責任編輯：胡愛善
近期，建設銀行推出網上全流程個人自助貸款業務“快貸”，運用大數據原理，基於對海量客戶資訊的評價篩選和網際網路自助渠道技術的提升，設計推出個人貸款服務。客戶僅需登錄網上銀行點點滑鼠，即可實時獲得貸款“秒審”結果，線上辦完貸款全部流程。推出後短短幾個月時間，授信金額已超過30億元，超過13萬客戶從這項服務中獲益。“快貸”的貸款用途覆蓋居民各類消費用途以及小微企業主經營資金週轉等，客戶可在網上訂單支付或在商戶POS刷卡時使用貸款。
傳統銀行貸款業務出於成本、風險等因素的考慮，多選擇額度大的貸款發放，建行“快貸”基於網際網路技術創新，實現了“貸款分分鐘搞定”，又基於大數據資訊模型的科學化篩選，解決了客戶評價難的問題，從而降低了經營成本。
融資難、融資成本高是小微企業普遍的難題，企業主需要多次跑銀行、交材料，還需要提供抵押物，即使願意接受複雜流程還可能無法成功通過審批拿到貸款。小貸公司、P2P網貸平臺利率太高、經營不規範，資金規模有限，也不是理想的選擇。建行“快貸”的推出，使小微企業主方便、快捷地獲得低成本融資成為了現實。
建行“快貸”之“快”體現在三方面：一是“創新推廣快”，在網際網路貸款起步階段，建設銀行就推出網上全流程自助個人貸款；二是“貸款流程快”，推出以來，經過多次流程優化和系統升級，目前整個流程操作簡化到不足一分鐘；三是“業務發展快”，上線短短3個月，“快貸”授信金額已超過30億元，累計服務超過13萬客戶。
建設銀行基於嚴謹的態度，將多年積累的豐富信貸經驗融入最新的科技手段，變“人控”為“機控”。基於銀行海量豐富的客戶數據，結合多維度客戶徵信資訊，通過建立客戶評價篩選模型實現對客戶準入的有效把控。在瞬間“秒審”的背後，是資訊系統後臺大量資訊抓取和複雜加工運算的結果。此外，通過網上銀行安全認證機制，實現對借款人實名制真實性控制；通過購物交易發起貸款支用流程設計，確保資金流向安全合規；通過監測預警模型動態提示疑點，確保及時有效的貸後風險管理。
