網上全流程辦結 3分鐘完成貸款手續

　　本報訊（記者胡楠 通訊員易筱凡 李關迪）輕點滑鼠即可辦結貸款手續，3分鐘完成授信。昨日記者從建行省分行獲悉，該行在業內首推網上“快貸”業務，搶佔網際網路貸款市場。所申請貸款可用於網上電商消費、POS機刷卡和轉賬支付，利息按實際使用天數計算。

　　全流程自助貸款 爭戰網際網路金融

　　這項被稱為“快貸”的産品，在湖北全面上線短短2個月的時間，授信額度即超6億元，實際發放貸款逾1億元。

　　建行湖北省分行有關人士介紹，“快貸”是建行運用大數據與網際網路技術，創新個人融資模式的網上自助貸款産品。只要是建行網銀客戶，即可全流程網上自助辦理貸款，線上申請、實時審批、線上簽約、自助支用與歸還，三四分鐘內即完成了網上全部貸款流程。

　　與以往人工審批流程不同，“快貸”實現了“秒審”，即線上自動審批。快貸産品應用大數據原理，對客戶在建行的資産、負債和信用等海量金融資訊進行深度整合分析，數據模型自動生成授信額度。

　　目前，招行也推出了類似産品“閃電貸”。與建行“快貸”基於PC端不同，招行“閃電貸”一開始就只在手機端上線。

　　業內人士表示，銀行開展全流程網路貸款業務，意在征戰網際網路金融。

　　2013年，阿裏餘額寶的橫空出世，曾給銀行帶來不小衝擊，如今各銀行紛紛推出自己的寶類産品。去年，京東和阿裏相繼推出信用支付産品“京東白條”、“花唄”，銀行也加快了應對步伐。

　　記者比較發現，雖然“京東白條”和“花唄”有免息期，但如果超過期限還款，仍需承擔一定費用，其中“京東白條”12期費率一共6%，“花唄”年化利率約18%。而且“京東白條”和“花唄”只能用於在所屬購物平臺消費，用途較窄。

　　以建行“快貸”為代表的銀行係網際網路貸款産品，雖然沒有免息期，但額度更高，除了不能用於購房，幾乎可用於所有消費領域。貸款利率上，目前執行年化利率標準在6%左右。

　　大行介入小額貸款 意在挖掘存量客戶

　　記者注意到，“快貸”的最低申貸門檻只有1000元。作為國有大行，建行此次發力“草根”網際網路平臺産品，意圖何在？

　　建行相關人士表示，受到網際網路金融的衝擊以及利率市場化的挑戰，銀行依託網際網路平臺的運營成本更低，可以更好地服務廣大個人和小微企業客戶。

　　網際網路技術和平臺的出現，使得銀行可以運用大數據的分析，更廣泛地挖掘個人和小微客戶群體的需求和價值，發揮長尾效應。

　　“1000元貸款做不做？通過模型分析，建行可以將大量客戶納入授信客戶群。”正是看到小額信貸存在海量客戶，建行主動創新尋求突破，最大限度挖掘客戶。

　　建行省分行有關人士告訴記者，快貸業務的推出，意味著銀行的目標人群從優質客戶擴大到忠實客戶。基於大數據“秒審”原理，在建行開辦的業務越多、時間越長，獲得的授信也相應越高。“建行的房貸客戶群體龐大，希望以此挖掘存量客戶，增強黏性。”

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　　3分鐘完成貸款手續

　　記者昨日登錄建行網銀後，選擇“個人貸款”欄下的“我要快貸”，即進入快貸頁面。目前“快貸”包括快e貸、融e貸與質押貸三種産品。

　　快e貸為個人信用貸款，貸款期最長12個月，最高額度可達50萬元。建行房貸客戶可選擇融e貸，只需到線下一次辦理簽約、抵押登記等手續即可獲得大額抵押貸款，最高額度可達500萬元，貸款期最長10年。在建行有定期存款、電子國債、理財産品等資産的客戶，可選擇質押貸，盤活金融資産。

　　記者選擇了最普遍的快e貸，按頁面提示輸入地址、手機等資訊要素後，系統實時顯示出可貸款額度，即完成授信，整個過程不過3分鐘。需要使用貸款時，可持建行借記卡刷卡消費，或直接登錄電商網站消費。

　　建行省分行住房金融與個人信貸部相關負責人表示，傳統的個人消費貸款，即便是最簡便的信用貸款，後臺審批至少也需要1天，而且只有優質客戶才能申請。如果是抵押貸款，一般需要2周。