30秒可知個人貸款金額,解小微企業燃眉之急

　　——廣發銀行首創個人貸款移動辦理終端

　　在廣州經營茶葉批發生意的閔姐最近非常煩惱。為了把握春茶商機，她春節假期都沒閒著，走訪了好幾個茶園，終於找到一批為數不多品質上乘的好茶，便當機立斷想要採購入貨。但是賣家要求整批購買，而且要求儘快簽訂合同後三天內支付全款。可她把手頭的可流動資金加總一算，仍有四十萬左右的缺口。

　　正巧年初八剛剛啟市，廣發銀行的個貸經理小吳就到閔姐檔口拜訪，聽到了閔姐的煩惱小吳馬上掏出一台平板電腦：“閔姐不用著急，麻煩您提供一下身份證和營業執照，我們現在就可以看看您可以獲得多少貸款。”通過簡單的資料輸入，僅僅30秒閔姐就完成了個人經營性信用貸款的申請和現場審批，並獲知可通過廣發銀行獲得50萬貸款額度。“對於我們來説，能貸款、出賬快、操作便捷的就是好産品。何況現在廣發銀行都把信貸服務都送到身邊來了，實在太方便了。”閔姐讚嘆道。

　　急客戶所急，極速“隨申貸”

　　這就是廣發銀行在2013年10月業內首家創新推出個人貸款移動辦理終端——“隨申貸”。據廣發銀行個人貸款業務負責人介紹，“‘隨申貸’終端通過iPad實現，有了‘隨申貸’，我行就能真正把信貸服務送到客戶身邊去。通過簡單的表格填寫，客戶即可現場獲得風險及信用評估結果。對某些特定貸款品種，甚至能現場完成授信，客戶最快30秒即可知道可以向廣發銀行借多少錢。如用傳統的貸款申請方式，審批流程至少需要三至五個工作日。”

　　據悉，“隨申貸”推出一年多以來受到客戶廣泛好評，截至2014年已經有15萬宗個人貸款通過該終端成功提交，大大提升個人貸款産品審批發放效率。目前，“廣發銀行專業個貸經理團隊已基本配備了“隨申貸”終端，通過“隨申貸”終端可實現個人貸款現場預審批、貸款金額確認一步完成。

　　2015年伊始，廣發銀行率先發佈《中國小微企業白皮書》(以下簡稱《白皮書》)，歷時近一年全面覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業佔比最高的15個行業進行調研。《白皮書》顯示，，“籌資擴張困難/借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位，24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難/借貸難”是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關係著小微企業的健康發展。

　　廣發銀行副行長王桂芝指出：“小微企業融資難不僅僅是由於融資資源不足，更大的問題是現在市場上符合小微企業需求的融資産品太少，造成金融資源和服務配置低效無法及時響應小微企業的融資需求。”

　　“小微企業融資呈現短、小、頻、急、省”的特點，尤其是在放款效率和控制總體利息支出方面小微企業要求極高。”廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓指出，“《白皮書》顯示，55%的小微企業客戶需要在一週內完成放款，否則就會影響到小微企業的正常運作。‘隨申貸’的推出就是為客戶提供隨時隨地的個人貸款便捷服務。”

　　想客戶所想，為生意人服務

　　廣發銀行小微金融産品服務頻繁創新背後是大刀闊斧的流程變革和團隊建設。廣發銀行不僅建立了強大的個人貸款專職團隊，更實現了貸款全過程各環節的細緻化專業分工，實現了標準化、流程化、集中化處理，大大提升了業務效率。

　　因此，對於數量龐大、分佈廣泛的小微企業來説，如何能高效實現小微企業綜合金融服務的個性化、專業化、集約化是做好小微企業金融服務的核心課題。廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓認為：“小微企業數量大，分佈散，財務審計體系不規範，經營管理模式有別於中大型企業，金融機構有必要根據小微企業特性，建立有針對性的專業風控體系、服務流程、産品創新模式以及市場渠道管理。小微企業金融服務應以模組化産品模式為核心，在産品多樣化、流程標準化以及客戶需求個性化間取得有效平衡。”

　　融資服務雖然是小微企業最緊迫的金融需求，但在其他金融産品服務方面由於缺乏符合小微企業需求的産品，因此存在非常大的市場缺口。《白皮書》顯示，除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。廣發銀行“生意人卡”産品設計就是以模組化産品組合為基礎，緊扣小微企業金融需求熱點，涵蓋了個性化融資服務、支付結算、現金管理以及多元化增值服務四大板塊，兼顧産品服務的標準化與客戶需求的個性化，大大提升客戶體驗。廣發銀行擁有豐富的零售風險管理經驗，在零售風險管理領域一直處於業內領先水準。風險管控體系更是廣發銀行個人經營性貸款業務的核心競爭力之一。廣發銀行針對小微企業信用評估特點構建了個人經營性貸款信用評估體系及標準化授信流程，大大提升個人經營性貸款業務風險管控水準，同時也提升了放款效率，為客戶提供更高效的融資服務。生意人卡推出一年多以來不良率一直維持在同業優秀水準，為小微融資業務的不斷擴容奠定了堅實基礎。

　　廣發銀行2013年推出的小微金融拳頭産品“生意人卡”以搭建一站式小微綜合金融服務平臺為核心價值，以專業高效的産品服務組合獲得市場熱捧。截至2014年，“生意人卡”貸款發放量近二千億元，為超過15萬小微企業發展提供了有力資金支援。同時，個人經營性貸款的整體不良率截至2014年控制在0.6%以內，遠低於行業同類信貸産品不良水準，為小微融資業務的不斷擴容奠定了堅實基礎。