目前我市在售的部分結構性理財産品

　　發行機構産品名稱起點金額期限預期最高年化收益率招商銀行焦點聯動系列之股票指數表現聯動非保本5萬97天17.92%(今天截止)平安銀行100%保本掛鉤股票2015年76期人民幣10萬366天0.5%-8%平安銀行平安財富-和盈2015年168期人民幣5萬37天6%匯豐銀行2015年第33期一年期人民幣“匯享天下”5萬1年6%

　　什麼是結構性理財産品

　　金融名詞

　　結構性理財産品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益産品與金融衍生品組合在一起而形成的金融産品，其回報率通常取決於掛鉤標的的表現。“從收益率角度講，結構性産品到期後會讓投資者有機會獲得比傳統理財産品更高的收益，但也可能啥也拿不到或只能拿到保底收益。”鍾先生説，今年股市可能繼續強勢，銀行會加大掛鉤股指的結構性理財産品的發行量。

　　鍾先生根據自己的經驗總結了結構性産品幾個需要注意的地方：一是掛鉤標的(目前主流標的有股票、指數、匯率、利率、債券等)；二是單邊/區間結構；三是浮動收益率計算方式(産品説明書中會有最好、較好、一般、最差這4種情況下的到期收益率)；四是根據自己的風險承受能力和閒錢配置時間來選擇産品，切莫一味貪圖高收益。

　　央行3月1日降息後，重慶各家銀行的理財産品有沒有什麼變化？重慶晨報記者昨日了解到，本週，各銀行在存款利率、理財産品、服務轉型等領域展開了白熱化搏殺。收益可觀、類型多元化的結構性理財産品發行量暴增。業界認為，銀行結構性理財産品或將成為“後降息時代”投資理財的新熱點。不過，業內人士提醒市民，理財莫忘風險，尤其是在選擇結構性産品時要留神。

　　年輕人追捧結構性産品

　　昨天上午，記者走訪我市多家銀行網點後發現，相比春節前，銀行結構性理財産品發行量有了很大提高，股份制、城商行是結構性産品發售的主力軍，理財經理在面對較為年輕的客戶時都會推薦此類産品。

　　記者調查發現，銀行結構性産品的投資期限跨度較大，1個月到1年以上的都有。預期收益率在6%-15%之間，浮動範圍較大，而投資標的主要有滬深300指數、黃金、績優股、匯率等。

　　據某股份制銀行高新區網點的理財經理介紹，現在該行的結構性産品賣得不錯，上周甚至和傳統理財産品平分秋色。“今天一早我們網點賣了30萬掛鉤滬深300指數的結構性産品，不少人(年輕客戶居多)會為了獲取産品的高收益率而選擇投資此類産品。”該經理説。

　　今年或將會大量發行

　　平安銀行理財經理劉女士説：“之前，結構性理財産品一直是外資銀行佔主導，國內銀行發售結構性理財産品較少，且産品不豐富。不過，從去年起，國內銀行明顯加大了結構性理財産品的發行量，結構性産品本身的收益類型、期限結構以及掛鉤標的也更為廣泛，收益率類型也明顯增多。”

　　“目前，結構性理財産品的發行數量爆髮式增長，尤其是央行降息後，銀行的儲蓄存款業務和傳統理財産品已不能滿足大眾需求了。預計今年的結構性産品仍會呈現高增長。”劉女士説。

　　適合有經驗的投資者

　　不過，招行的資深理財經理鍾先生提醒稱，對結構性産品還是要留個心眼兒，切勿盲目投資，他説：“結構性産品適合有一定投資經驗的投資者購買，現在大多數投資者對於結構性産品沒有正確認識，比如有人認為股票大盤上漲，那麼看漲類的結構性理財産品就一定能達到預期的最高收益率，這是誤解。”鍾先生説。

　　各銀行執行新利率 重慶房貸申請時間約1個月

　　相關新聞

　　央行3月1日降息後，金融機構一年期貸款基準利率下調至5.35%。昨日，記者了解到，重慶各家銀行均已開始執行最新基準利率，重慶的房貸市場穩定，新申請房貸的市民可享受新的利率，但正在還貸的市民則要明年1月1日後才能享受利率下降的利好。

　　昨日記者從市內多家商業銀行、樓盤銷售部了解到，當前個人首套房貸以基準利率為主，相比較去年同期(上浮10%-20%)下降了不少。“首套房貸都執行基準利率，二套房貸則上浮10%左右。”重慶某國有大行房貸部的工作人員介紹説，只要將以前的房貸餘額還清後再辦理房貸，均可執行“首套房”標準。

　　近期申請房貸的市民可享受到新利率。“還在走房貸申請程式的市民，則要看放款銀行的具體規定，一般而言，如果只是審批通過而沒有開始放款，都可以申請最新的基準利率。”另一家國有大行房貸部經理説。

　　市民現在申請房貸，多久能拿到貸款？記者諮詢多家商業銀行得知，正常情況下需要約一個月。

　　按照貸款50萬元、貸款期限20年、基準利率、等額本息還款計算，此次降息後，市民的月供下降了72.19元。

　　不過，對大多數有按揭還款壓力的市民而言，要等到明年才能享受到貸款利率下降的好處，這是因為房貸利率多是“按年調息”。