“新年伊始，各家銀行理財産品規模快速增長、産品種類繁多、投資方式更加多元化。”民生銀行西安高新支行淩玲表示，跨過年末臨近春節，各銀行理財産品不僅呈現出了以上特點，理財産品的投資門檻、風險等級等設定也越來越匹配客戶群。正是憑藉如此特點，銀行理財市場受到投資者的廣泛關注，尤其是在年末，不少銀行提高了理財産品的收益，這著實讓投資者眼前一亮。

　　短期理財産品受熱捧

　　“2014年12月下旬的的理財産品收益率，總體較12月中上旬有所提高，各期限類型的人民幣理財産品的平均預期收益率都出現了不同程度的上浮。”據中國銀行陜西省分行財富管理與私人銀行部李漪介紹，中國銀行發行的理財産品收益率一度平均大約高出了20-50bp左右。

　　民生銀行西安高新支行淩玲稱，臨近年末，各商業銀行發行的中短期理財産品收益率均呈現一定幅度上升，而且受銀行間市場利率因素影響，短期産品較長期産品的收益率提升幅度較大。以該行1天理財收益為例，元旦之前到達了4.90%-5.10%，7天理財收益5.50%-5.80%。

　　記者了解到，年末的銀行理財産品不僅出現了長短端收益倒挂現象，從發行期限上來講，也多集中于短期理財，長期理財産品發行種類和數量相對偏少。李漪分析，年末市場資金流動性較緊張，短期資金需求比較大，導致短期資金成本較高。而中長期理財産品受市場利率情況影響較大，不確定因素較多，市場進入降息週期，所以中長期産品發行的種類及數量未來還有可能進一步減少。

　　投資還需“貨”比三家

　　“跨越年末時點之後，市場短期理財産品的收益預期也將隨之回落。”業內人士分析認為。記者在多家銀行官網了解到，目前幾家銀行的7天理財産品收益已經降到了4.6%左右。李漪就此解釋，市場已進入降息週期，市場資金利率水準整體下降後，資金成本降低，理論上講理財産品收益率就會相對走低。再加上進入2015年1月份，在資金壓力減輕之後，收益率就必然有一個回落。

　　“由於2015年2月中旬春節即將到來，針對年終獎金髮放等情況，銀行出於做大資金‘蓄水池’的需要，即使有所回落但幅度短期內不會太大。”李漪表示，由於每家銀行的政策會有所區別，所以理財收益回落也不能一概而論，部分銀行的理財收益並不一定會降低。市民在選擇理財産品時，要考慮流動性和安全性需求，做好長短期理財産品的合理搭配，對比之後再投資。

　　選擇産品切記長短搭配

　　“鋻於2015年市場資金面整體趨於寬鬆，銀行理財收益率走高的現象恐難持久。”李漪建議，對於有較長時間資金閒置的市民朋友，可以抓住目前的高收益率行情，選擇期限較長的理財産品，鎖定高收益。如考慮兼顧流動性，可長短期搭配進行配置。當然，在選擇購買理財産品時，一定要根據個人投資目標、風險偏好和流動性需求，選擇適合自己的理財産品。

　　“針對當前的理財産品現狀，市民在進行理財産品選擇時，要考慮流動性和安全性需求。”淩玲同時提醒，市民務必選擇正規金融機構發行的理財産品，遠離民間非法集資，抵制高息誘惑；其次，面對種類繁多的金融産品，要注意選擇與自身風險承受度相匹配的理財，把握好高風險資産與低風險資産的配比，分散産品組合的投資風險。“在2015年利率下調的背景下，對於閒置資金適合投資中長期産品提前鎖定收益，來對衝利率下行空間下可能帶來的收益降低風險。”淩玲説。