存款部分銀行定期存款利率上浮1.2倍，定期存款利率不降反升。

　　房貨5年以上貸款利率由6.55%降至6.15%，相當於給購房者9.39折的優惠利率。

　　理財銀行理財産品收益也不斷萎縮，而此次降息更是“雪上加霜”。

　　上週五晚間，央行宣佈從22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。時隔兩年多後央行再次降息，也觸動了市民理財投資的敏感神經。政策落地後，市場作何反應？市民該如何打理錢袋子？為此，記者週末調查發現，降息後定期存款、銀行理財等渠道的“錢”景已經分化，市民想讓資産保值增值還需精打細算。

　　利率上浮到頂 降息反成加息

　　記者走訪了位於解放北路的多家銀行網點發現，在此次降息後，部分銀行的利率不降反升，特別是一些中小銀行，活期存款利率由0.35%上升至0.42%，三年期存款利率從4.675%提高到了4.8%，五年期存款利率從5.225%提高到了5.4%。對此，工作人員解釋説，伴隨著降息，存款利率浮動區間的上限也由存款基準利率的1.1倍調整到1.2倍，於是部分中小銀行上浮到頂。以三年期存款為例，降息前的基準利率為4.25%，上浮到1.1倍是4.675%；降息後的基準利率為4%，上浮到1.2倍則達到了4.8%。於是，“降息”反而變成了“加息”。

　　在某城商行網點，大堂經理高女士告訴記者，週末兩天的確有儲戶開始給存款“搬家”，有五六個大爺大媽都是在降息前幾天剛把錢存上，但對比了降息後多家銀行的利率，選擇了“錢往利率高處走”。對此，理財師李冬梅提醒，存款“搬家”前一定要算好賬，對於已經存了幾個月定期的客戶，一旦提前“搬家”，此前幾個月將按活期利率計息，完全得不償失。

　　房貸不急於提前還

　　市民魏女士剛剛成為“房奴”，對她來説，降息絕對是利好。魏女士的貸款金額是100萬元，期限30年，降息前，年利率6.55%，月供6353.6元；降息後，基準利率6.15%，月供6092.3元，減少了261.3元。5年以上貸款利率由6.55%降至6.15%，相當於給購房者9.39折的優惠利率。

　　隨著歲末年終獎即將發放，對於手中有點“富裕錢”的“房奴們”來説，要不要提前還點房貸，又成了一個新課題。“目前仍處於降息通道，借的錢越多、時間越長就越好，不必急於還款。”理財師張子倩給記者算了一筆賬，從10月初的房貸新政到此次降息之前，首套房一般是9.5折優惠，降息之後，是在9.5折基礎上再打9.39折，相當於8.9折，已經非常划算。

　　此外，如果“房奴們”有更好的投資理財渠道，回報能夠覆蓋房貸成本，就可以將流動資金用於投資。對於等額本金還款期已過三分之一的購房者來説，已經還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利率高低對還款額影響不大；等額本息還款已到中期的購房者，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

　　過“5”産品搶手 宜“取長棄短”

　　在位於友誼路的某股份制銀行網點，工作人員張女士告訴記者，由於央行上週五晚宣佈降息，5萬起363天年化收益率5.3%的産品，在上週六早上被瞬間“秒殺”，額度1小時內用滿，其他收益率過“5”的産品也很搶手。其實早在此次降息之前，銀行理財産品的收益就不斷回落。普益財富數據顯示，上周，70家銀行共發行了800款理財産品，平均預期年化收益率為4.96%，較上期下降了0.09個百分點。

　　對此，理財師丁聖傑解釋説，在降息之前，受到系列監管政策影響，銀行理財産品市場並未給投資者帶來過多驚喜，反而呈現“跌跌不休”的局面，原本的年末“衝時點”規律失靈，銀行理財産品收益也不斷萎縮，而此次降息更是“雪上加霜”。

　　丁聖傑預計，此次降息將使理財産品收益率分化，總體下降的趨勢還將延續，年化收益到“5”的已經是“香餑餑”。他建議，選擇銀行理財産品要“取長棄短”，儘量選擇期限較長、收益穩健的産品，從而規避收益率下行帶來的損失，趁著目前降息影響還在發酵階段，購買一年期以上品種，提前鎖定當前的高收益。