銀行備戰個人養老金開戶行銷 險企提早佈局搶抓機遇

　　歲末年終，正值個人養老金年度繳存的最後關頭。12月12日，個人養老金制度迎來擴圍。人力資源社會保障部等五部門發佈《關於全面實施個人養老金制度的通知》稱，自12月15日起，個人養老金制度從36個先行試點城市(地區)推開至全國。

　　上海證券報記者了解到，作為個人養老金賬戶的“入口”，銀行積極備戰開戶行銷。比如，不少銀行已推出個人養老金預約開戶和繳存優惠活動，立減金、繳存禮、抽獎提現等活動輪番上陣。作為個人養老金制度的深度參與者，保險公司亦積極表態，將抓住歷史機遇，更加深入參與養老體系第三支柱建設。

　　銀行提前開啟“開戶大戰”

　　從12月15日起，此前非試點城市的客戶就可以正常開設個人養老金賬戶了。

　　“處於非試點城市的客戶，現在可以預約開戶，可得最高188元微信立減金。正式開戶繳存後，當年最高省稅5400元，還能領取最高1256元的權益。”在採訪中，建設銀行的一名客戶經理對記者説，當客戶的基本養老保險參保地區正式運作個人養老金後，該行將第一時間為預約開戶的客戶開通個人養老金資金賬戶。

　　興業銀行亦推出非試點區預約開戶、抽獎提現等多重禮遇。“活動期間，非試點城市用戶在興業銀行首次預約開立個人養老金賬戶的客戶，最高能抽到168.08元紅包。”興業銀行人士告訴記者。

　　個人養老金開戶大戰已然打響，已有銀行計劃借勢“開門紅”活動整合資源行銷。一位來自浙江嘉興的某股份行分行副行長告訴記者，該行個人養老金開戶行銷，主要由零售部門牽頭，對公部門協助，正好借著年底的“開戶紅”活動一起行銷，力度也會較往年有所加大。

　　當前，哪些銀行支援開辦個人養老金賬戶？記者查詢人力資源社會保障部政務服務平臺獲悉，當前開辦個人養老金賬戶的商業銀行共有23家，主要為國有大行、股份行和部分頭部城商行。

　　參與險企數量增長近4倍

　　相較個人養老金制度啟動試點之初，參與的保險公司數量增長近4倍。保險公司已經成為個人養老金産品的重要供給者。此次個人養老金制度全面推開，無疑為保險業更深入參與第三支柱的建設創造歷史機遇。

　　“稅優個人養老金産品對於助力激發廣大客戶的養老需求、提升養老準備意識，具有重大意義。”中宏保險相關人士接受記者採訪時表示，隨著個人養老金全面實施的政策落地，保險公司可以基於消費者的不同養老需求，結合公司資源，形成更具差異化的服務和産品供給，惠及更多人群。

　　個人養老金制度的全面實施，市場早有預期，而且多家保險公司已經率先展開佈局。友邦人壽告訴記者，友邦深刻洞察到個人養老金制度為保險業參與養老第三支柱建設帶來的契機和發展空間，從政策研究、戰略部署、産品開發、渠道動員等多方面形成合力，將個人養老金業務的推廣作為一項戰略工作重點推進。

　　太平養老介紹，將對産品開發、隊伍建設、業務推動等方面進行細緻週密的部署。例如，隊伍建設方面，將以高標準、嚴要求打造專業化的“個人養老金專員”服務隊伍，為客戶提供售前售後全流程服務，推動營造“落實國家個人養老金政策宣傳，爭做養老金融先鋒”的良好氛圍。

　　個人養老金制度的全面推開，有助於解決公眾對個人養老金制度了解程度不高的問題。太平養老表示，業務模式方面，將結合該公司B端企業客戶的經營優勢，推動“個養政策宣講團”走進企業，打通個人養老金政策宣傳的“最後一公里”，通過個人養老金專員進駐各類企業，面向廣大企業員工開展政策普及宣傳，提供專業諮詢輔導。

　　産品貨架增加新品種

　　《通知》明確，在現有理財産品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融産品的基礎上，將國債納入個人養老金産品範圍，將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金産品目錄。

　　圍繞豐富個人養老金保險産品供給，中宏保險表示，未來，該公司將重點規劃第三支柱養老保險産品體系，基於不同養老保險需求，向市場推出有更多差異化優勢的養老年金、個人養老金、普通年金保險産品等。

　　記者注意到，在醞釀新發産品的同時，多家銀行理財公司已連續多日推介存量的個人養老金理財産品。例如，農銀理財推介其個人養老金理財産品“業績優異，減費讓利，更可享受稅收優惠”，同時表示將積極響應國家號召，深入踐行養老金融理念，進一步豐富養老理財産品，為客戶養老需求提供全方位、多層次、高品質的金融服務。

　　中國銀行研究院研究員楊娟表示，金融機構要從産品開發、投資服務與銷售管理等多環節做好個人養老金業務。隨著個人養老金制度向全國推開，開辦個人養老金業務的金融機構必將有所擴充。各類金融機構要及時抓住這一做好養老金融業務的重要抓手。

　　對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格告訴記者，保險機構應該加強産品創新，根據投資者的不同需求，設計多樣化的個人養老金保險産品。例如，可以提供不同風險等級、不同投資期限、不同收益預期的産品，以滿足投資者的個性化需求；還可以將健康管理、養老服務、資産管理等資源整合到個人養老金保險産品中，為投資者提供全方位的服務。

　　“個人養老金制度全面實施的同時，也需要政府和金融機構繼續做好相關工作，從而提高個人養老金制度的實施成效。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示：一是做好政策宣傳；二是做好投資者教育；三是金融機構做好金融産品創新，應圍繞個人養老金的投資特點、個人投資者的需要，創新推出更多期限較長、安全穩健、普惠親民的金融産品。同時，暢通金融産品銷售渠道，方便投資者投資選擇。