商業銀行資産負債結構回歸本源,説明銀行正在聚焦存貸匯等傳統主業,更加重視實體經濟,持續發展的基礎更加牢固。未來一段時間,我國經濟面臨的內外部各種不確定性增加,但可以預期的是,商業銀行將在穩增長過程中發揮更大作用。
近期,上市銀行陸續發佈了半年報,上市銀行2018年上半年凈利潤同比增長5.9%,歸屬母行的凈利潤同比增長6.2%,較一季度分別提升了0.7個和0.9個百分點。從數據上看,上市銀行在利潤增長的同時,還呈現出資産規模增速止跌回升、資産負債結構回歸本源、資産品質整體平穩等特點。
金融是現代經濟的血液,商業銀行是我國金融體系的核心。商業銀行運作指標變化,一定程度上也能體現經濟發展的特點。上市銀行凈利潤持續增長,既體現了宏觀經濟持續向好,同時也體現出金融行業自身的穩定。
值得關注的是,商業銀行資産負債結構回歸本源,説明銀行正在聚焦存貸匯等傳統主業,更加重視實體經濟,持續發展的基礎更加牢固。不良率指標降低,避免了大幅吞噬銀行的凈利潤,為銀行業利潤增長形成了重要支撐。這進一步説明,銀行與實體經濟共生共榮,銀行經營改善是建立在實體經濟改善基礎上的。如果銀行只滿足於自身經營指標改善,同時實體經濟不景氣,企業經營普遍疲弱,銀行經營的持續改善將成為無源之水。
今年以來,我國宏觀經濟面臨著非常複雜的局面,實體企業也面臨著一些困難,不少中小微企業還面臨著融資難、融資貴等難題。日前召開的中央政治局會議提出了“穩金融”要求。一方面,金融具有重要地位,金融穩定了,才能穩定外貿、外資和投資;穩住了外貿、外資和投資,才有利於穩預期和穩就業。另一方面,金融的本質是信用,在負債端,銀行通過杠桿運營吸收存款;在資産端,銀行通過風險定價發放貸款。銀行憑藉自身信用以及全社會的信心,構成了金融與經濟良性迴圈的基礎。宏觀經濟預期變化,將首先在金融領域體現並影響金融穩定。可以説,金融好,經濟好;經濟好,金融好。
未來一段時間,我國經濟面臨的內外部各種不確定性增加,但可以預期的是,商業銀行將在穩增長過程中發揮更大作用。一方面,商業銀行要重新審視支援實體經濟的具體措施,找準實體經濟發展中的實際困難和薄弱環節,充分滿足實體企業的合理需求,讓信貸資金髮揮出支援實體企業的最大經濟效益。這不僅僅是讓信貸支援大型國有企業、重點基建項目,而是要按照國務院金融穩定發展委員會相關會議要求,加強與財政、發改部門的協調配合,加大政策精準支援力度,更好促進實體經濟發展。
另一方面,監管部門也要注重激勵機制的有效性,強化正向激勵機制,通過一系列制度設計,打通信貸投放與實體經濟對接的渠道,把央行降準釋放的流動性都用到實體經濟中。通過優化MPA等監管工具的使用,動態調整不同類型資産資本充足率、撥備覆蓋率等監管指標,鼓勵商業銀行逐步提高對小微、民營企業的支援力度,通過激勵機制提升商業銀行服務實體經濟的內生動力。(本文來源:經濟日報 作者:賀強 作者單位:中國銀行公司金融部)
(責任編輯:楊暢)