在高端醫療保險發展初期，市場局限在跨國企業，主要為外籍高管購買該服務，如今，中小企業、個人客戶已成為險企開拓的目標客戶

　　僅“高端醫療保險”這一名字就顯得不夠親民，似乎屬於少數人，而在早期，這類保險業務確實局限在跨國大企業範圍內，後來逐漸出現了國有大企業的身影，不過，如今這一形勢正在發生改變。撕掉“大企業”、“外資”的標簽，高端醫療保險正在走向越來越多的本土中小企業，並且，除了發展傳統的團體險以外，部分險企還將目標瞄準了個人客戶，嘗試將個人高端業務逐步做大。

　　本地僱員增18%

　　2013美世中國的調研結果顯示，高端醫療福利在中國企業“有效保留員工”這一指標的福利排序中位列第二，領先住房、交通及教育資助等福利措施，已普遍被薪酬福利經理認為是留住人才的有效手段。

　　實踐顯示，高端醫療保險的購買群體正在擴大。前幾年，國內的高端醫療保險主要由跨國公司為其來中國工作的外籍高管購買，後來陸續出現了部分國有大型企業。然而，從近期情況看，隨著中小企業本土核心人才（包括中高級管理人員與業務骨幹）高端醫療福利需求的持續升溫，網際網路、金融投資、企業諮詢等高增長行業的中小企業開始加入高端醫療保障的市場。據統計，本地僱員在中國高端醫療保險被保險人中的佔比已經從2011年的44%提高到了2013年的62%，而隨著越來越多的中小企業開始將高端醫療保障福利納入核心人才激勵體系，這一比例還望繼續上升。

　　“高端醫療保險不是外企和外籍高管的專利，正在向更大的群體擴圍，這也給高端醫療險市場的發展打下了很好的基礎。”一位業內人士分析認為。

　　從平安健康保險公司的情況來看，該公司總經理Andrew Scott指出，高端醫療險目前的存量市場蛋糕還太小，大約10億保費規模，但今年以來，健康險團體新單業務佔比近40%，其中六成客戶來自從未購買過高端團體醫療險的企業僱主，高端醫療險的藍海市場正在迅速開啟。平安健康的近期目標就是在高端市場上保證現有的存量客戶不流失，同時重點拓展包括中小企業在內的“藍海客戶”，把市場蛋糕做大。

　　保監會數據顯示，截至今年6月底，健康險業務原保險保費收入892.92億元，同比增長52.25%。其中，42%的保費收入來自於疾病保險，36%為醫療保險。而在醫療險中，針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險就是俗稱的“高端醫療保險”。業內人士認為，隨著高端健康險市場的逐漸培育，人們對健康的高度重視以及相關政策的支援，高端醫療保險可能將迎來快速增長的時期。

　　瞄準個人客戶

　　從目前情況看，無論是外資健康險公司還是中資保險公司的高端醫療保險客戶全都以團體客戶為主，業務佔比基本在80%以上，有的甚至將近100%。但部分公司已經將目光轉向個人客戶，希望能在該領域發掘出一片市場。

　　以平安健康為例，來自京滬兩地的本地大企業與跨國企業僱主其保費收入的主要來源，從業務類型來看，團體業務保費收入佔保費總收入的85%；從地域來看，北京與上海兩地的保費收入佔總保費收入的78%。值得一提的是，該公司個人業務保費收入上半年同比增長273%，達到0.32億元。 Andrew Scott指出，近兩年，都市白領、城市小康家庭等中産階級人士逐漸意識到自己對優質醫療資源的需求，願意投入一定資金獲得更好的醫療資源和就醫服務，享受優於全民醫保的醫療服務。這部分人群正成為企業僱主之外，平安健康重點拓展的目標。

　　今年第二季度，平安健康聯合平安人壽針對個人消費者推出了兩款高端醫療險産品，其中一款精準覆蓋社保目錄保障範圍以外醫療需求的住院費用産品，自六月中旬上市至今，共已承保11194件，收入保費2435萬元，佔同期平安健康整體個人業務的71%。據透露，預計今年年底前該公司還將推出一款針對新生兒的醫療保險。

　　隨著保險業新“國十條”等政策對商業健康保險發展的大力支援，業界普遍預期在健康險領域還將有更加細化的政策落地，這些都將為高端醫療保險的發展創造良好的環境。不過，與之相伴的是，隨著市場的擴容，參與企業的增多，市場競爭也將更為激烈，企業若要在這個市場上佔有一定的優勢，無論在經營策略、投入的實力和決心，還是産品開發和服務水準的高低等方面都需要付出很大的努力。