房貸二成首付已落地　銀行鼓勵按揭貸款

　　經過半個月發酵,春節前出爐的房貸新政陸續落地。

　　福建、四川、長沙、杭州、重慶等地的二三線省市,多家銀行已執行“兩成首付”。但大部分銀行尚未全面實行新政,繼續執行25%的首套房最低首付比例。

　　多位銀行人士預計,今年銀行的個人房貸投放將加大。

　　兩成首付，銀行“因地施政”

　　2月2日,央行和銀監會聯合發佈房貸新政,規定在不實施“限購”措施的城市,居民家庭的首套房,首付款原則上最低比例為25%,各地可向下浮動5個百分點。同時,二套房的首付款最低比例,也從40%降至30%。目前,全國僅剩北京、上海、深圳、廣州和三亞5個城市“限購”。

　　“我們現在首套房最低25%的首付,非主城區樓盤的可以申請兩成,利率最低八五折。”中信銀行成都地區一位客戶經理表示。

　　新政出爐不久,包括浙商銀行、招商銀行福建分行在內的部分銀行機構,隨即發佈執行新政通知。截至目前,建設銀行、中國銀行、民生銀行、中信銀行、浦發銀行等,在個別省份也已“因地施政”。

　　這是央行繼2015年330、930兩次“房貸新政”之後,第三次下調首付款比例。在本次房貸政策調整中,銀行在不同省份的分支機構,反映速度差異明顯。

　　其中,在福建、四川、長沙、杭州、重慶等二線省市,多家銀行已陸續執行“兩成首付”。而利率水準,還需根據借款人的信用狀況、還款能力等綜合考量。

　　一位大型股份行人士指出,“經濟形勢和市場需求有區域性特點,需要按照實際情況實施。總行只是制訂了框架性政策,具體要由各個分行評估風險,落實細則,所以調整時間也不一定一致。”

　　實際上,目前大部分銀行尚未全面實行新政。

　　“分行通知還沒發,如果其他行都20%的話,我們應該也會降,具體時間無法估計。”江浙地區一位農商行信貸人士稱。

　　東莞地區一位銀行個貸經理指出:“有些片區房價上漲太快,銀行擔心風險,就算有了新政通知,這些片區兩成首付的可能性也不大。”

　　銀行或加大個人房貸投放

　　對銀行而言,經濟下行週期裏,個人房貸業務整體不良率較低,或成為2016年的業務重點之一。

　　“年前總結的報告中,行裏非常鼓勵和支援個人按揭類業務,是個人消費貸的重點。雖然利潤沒有其他消費性貸款高,但風險容易把控,是難得的優質資産。”廣東地區一位小型銀行個人金融部人士透露。

　　建行東南地區一個支行行長亦表示:“今年我們鼓勵大力拓展房貸業務,會將更多信貸資源投入。現在額度很充足,主要看市場需求。”

　　央行下發的2015年第四季度貨幣政策執行報告顯示,去年全國主要金融機構(含外資)房地産貸款餘額21萬億元,同比增長21%;全年新增房地産貸款3.6萬億元,同比多增8434億元。其中,個人住房貸款餘額為13.1萬億元,同比增加23.9%,比上年末高6.3個百分點。

　　銀行對個人住房抵押貸款的青睞,在2016年1月的金融數據中更為明顯。

　　2016年1月,主要為房貸的“住戶部門中長期貸款”增加4783億元,創下了單月曆史最高值,甚至超過了“四萬億”時期的2009年的房貸單月峰值。

　　一個市場共識是,“去庫存”將成為未來幾年房地産行業的基調。2016年中央經濟工作會議上,已將化解房地産庫存作為2016年的五大重要任務之一。

　　中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈指出,考慮到當前房地産市場供求格局發生根本改變,居民住房消費更趨理性,尤其是首次購房者的需求數量有所減少,房地産新政不會帶來房地産價格的過快上漲。

　　不過,一線城市仍在“限購”行列,對於去年房價上演了瘋狂上漲行情的深圳市。有深圳地區銀行人士表示,房貸業務需謹慎介入。