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紅嶺創投再現7000萬壞賬 P2P平臺兜底還要玩多久

  • 發佈時間:2015-02-13 00:31:08  來源:經濟參考報  作者:佚名  責任編輯:馬藝文

  網際網路金融機構紅嶺創投繼2014年8月底被曝P2P網貸平臺的首筆“億元壞賬”後,時隔不到半年,第二筆壞賬森海園林便接踵而來。P2P大單壞賬頻發令人擔憂,平臺兜底還要玩多久?沒有兜底能力的平臺,跑路、詐騙是否依然高發不止?

  P2P大單壞賬頻發

  日前,多位網友在紅嶺創投論壇發帖舉報安徽4號標的存在壞賬風險,稱融資方森海園林已被法院列入全國失信被執行人;項目擔保方安徽文達集團目前資金週轉困難,並有多個官司在身。

  此前的融資公告顯示,森海園林在安徽多個地市有近6.2萬平方米的苗木基地,于2014年6月申請借款7000萬元,主要用於採購苗木、石材和施工墊資,項目共發標11期。

  “上述貸款發放後,前三期借款人正常支付利息,直到2014年9月按期進行貸後管理時發現出現問題。”紅嶺創投董事長周世平接受記者採訪時證實,安徽森海園林景觀建設集團有限公司的7000萬元融資出現問題。紅嶺創投已向法院提起民事訴訟,並申請了財産保全。

  據介紹,該項目風控措施為森海園林100%股權質押,實際控制人、股東及文達電子提供無限連帶擔保,文達學院以學費收費權質押,並與紅嶺創投、指定銀行簽署三方賬戶監管協議。但上述網友發帖質疑,這些公司有互相擔保的嫌疑。

  這是繼2014年8月底曝出廣州金山聯紙業1億元壞賬之後,紅嶺創投再度遭遇壞賬風波。儘管紅嶺創投對此次壞賬的兌付前景表示樂觀,但自去年5月轉向大單模式的紅嶺創投,短短半年連曝兩大單壞賬,使得P2P大標模式可能帶來的風險再次受到關注。

  公開報道顯示,P2P行業的大標失控風險並不鮮見。此前被立案偵查的錦融運通就是因貸款項目高度集中而被迫跑路,該平臺借款人待還金額前三的,金額均在3000萬元以上;宜信也曾被媒體曝出捲入華融譜銀6億項目兌付延期事件。

  大額標的是P2P的“禁飛區”

  事實上,紅嶺創投並不是大額標的的“獨行者”。從當前不少P2P平臺的業務看,單個小借款者構成的借款群體信用審核成本較高,不少平臺將借款端轉向資金需求較大的地産等傳統大中型企業。地標金融總裁劉俠風告訴記者,因為來錢快、成本低,面向企業貸款的大額標的在P2P行業十分常見。

  銀行業人士表示,在一定程度上,這已經與銀行的中小企業授信業務重疊,但P2P並沒有銀行嚴謹強大的風控與徵信後臺,“踩空”陷進去的概率很高。

  金控網貸總經理韓飛認為,紅嶺創投像銀行一樣主動去找大項目,已經從P2P模式進入“大額”加“線下”的B2C模式,這種模式不符合我國網際網路金融支援小微的方向,甚至給整個民間金融生態帶來巨大風險。

  今年年初,監管部門也對此予以進一步細化,銀監會把P2P行業的監管劃歸為普惠金融部,而“普惠金融”特別強調小額信貸和微型金融的發展,由此,P2P行業定位更加清晰,即堅持小微金融的任務和目標。

  另一方面,由於P2P行業的天然屬性是民間金融,因此,一旦大額標的出現問題,輕則出現兌付期逾期,重則資金鏈斷裂,投資人血本無歸,這將波及廣大中小投資人的利益,或已經超出民間金融能承受的範圍。

  記者了解到,近兩年來,基於網際網路金融的投資回報率高企,大批中小投資者開始涌向P2P平臺。網貸之家的數據顯示,2012年全國範圍內參與P2P行業的投資人為5.1萬,2013年為25萬,2014年增加到116萬人。2014年,投資者在P2P網貸平臺的平均投資額為21.79萬元,單月單個平臺投資金額低於1萬元的投資者比例為63.74%。從單個平臺來看,據地標金融數據,2014年上半年,其平臺的新增用戶為4309人,2014年下半年,這一數字迅猛增長至26340人。截至2015年2月,其平臺的每人平均投資額超過3萬元。

  金融無法兜底 投資者資金安全受威脅

  值得關注的是,在首次曝出億元壞賬時,紅嶺創投表示將全額墊付,而此次在“關於森海園林借款情況的説明”中,紅嶺創投也明確表示將按期墊付本息。

  “實際上,P2P行業現在的壞賬都是由平臺兜底,只是紅嶺的標的較大,引起了關注,而其他沒有兜底的平臺就跑路了,但後者是監管層和地方政府都不願看到的。”廣東網際網路金融協會秘書長朱明春告訴記者。

  多位業內人士表示,目前頻頻出現P2P平臺詐騙、倒閉、跑路事件恰恰都是借款項目比較大,紅嶺創投兜底算是負責任的做法,但平臺兜底對於整個行業的健康生態來説並不是一件好事。“金融是無法兜底的,如果平臺出現壞賬都由自己兜底,那兜底的錢從哪來,毫無疑問只能通過‘借新還舊’的手法來填補窟窿,最終對投資者的資金安全造成極大威脅。”一名銀行業管理人員告訴記者。

  P2P行業如何走出兜底或跑路的“怪圈”?專家認為,這恰恰是監管部門提倡P2P做小單的原因,有利於平臺分散風險,但未來還需要進一步明確“紅線”,對單個借款金額不得超過平臺自有資金的比例做出規定。

  風控方面也需要更多可執行的清晰標準。朱明春強調,風險備用金制度對於P2P行業來説意義重大,提倡行業建立風險備用金制度,即平臺通過收益來填補壞賬,而不是企業資本金。

  “一個現實的問題是,現在P2P平臺的投資回報率普遍過高,這實際上不利於整個P2P行業健康發展,在解決了小微金融‘融資貴’的前提下,投資人回報率回落到一定的水準,同時提高平臺的成本控制能力,兩端達到一定的水準,才能為風險備用金提供一定的基礎。”朱明春説。

  劉俠風則提出,相比銀行來説,P2P行業面對的本來就是一些資質沒有那麼好的企業,風控難度比較大,包括徵信體系也沒有完全向P2P行業放開,因此,P2P項目透明度需要進一步提高,讓投資者有足夠的知情權,充分了解資金使用進度等情況。

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