專家提醒 險企噱頭行銷為年底衝保費 消費者如沒有投保需求 不要被促銷迷惑

　　買保險再購手機划算嗎？

　　記者昨日諮詢相關客服了解到，以購買iPhone 6 16G機型為例，消費者可以預存6000元的保證金，選擇每個月消費不低於399元的套餐，簽訂26個月的合約之後，上述保證金可以返還，不過並無利息；但是若選擇餘額寶預存購機，則也可以預存6000元凍結在餘額寶中，選擇每月消費不低於399元的套餐，26個月合約期後，除了保證金歸還之外，還可以獲得餘額寶當期的相關收益。

　　若是以購機為目的的投保，起始資金至少需要5萬元才有相關資格。而直接預存購機則只需要至少6000元的保證金。而且，消費者若想預存保證金獲取購機資格需到營業廳申請資格。

　　本報訊 (記者周慧)近日，有保險公司聯合運營商推出在手機移動終端購買專屬網際網路保險産品。據介紹，上述保險産品需在手機終端下載的專門應用程式上進行投保，為萬能險産品。投保之後消費者可以擁有iPhone 6的抽獎資格，獲得購買套餐換購iPhone 6的資格。

　　業內人士指出，上述保險産品本身並無新意，“無非是將普通的萬能險産品轉換個銷售平臺，由網際網路轉向移動終端，也是險企在年底為衝規模的無奈之舉。”

　　專業人士指出，若消費者有投保需求，能夠贏得購機資格不失為一種理財方式的額外收益，但是若只是單純為了購機而買保險則大可不必，“消費者不必為購機噱頭而盲目投保。”

　　投保5萬元獲購機資格

　　昨日，記者登錄相關頁面看到，這款産品對接的實為一款萬能型的兩全保險，根據客服人員介紹，其投保時的初始費率為0.5%，無保單管理費用，起始資金為1000元，保障期限為5年，保費需要一次性交清，不可追加，“在合同生效後的一年當中若産生退保則需要收取3%的手續費，一年之後再退保則不需要再收取額外的退保費用。”

　　記者了解到，上述保險産品本身還包含身故保障，“選取保單價值和實際繳納保費金額較大者的105%。”

　　據介紹，該款萬能險本身有2.5%的保底利率，當前11月份的萬能險結算利率為6%，不過客服人員表示，上述結算利率需根據當期公告為準，6%的收益率並不能保證。

　　客服人員告訴記者，消費者在投保的時候會有一個保費的選擇，“若消費者申請投保不低於10000元的保費，則有參與抽獎贏得iPhone 6的機會，若申請投保不低於5萬元，可獲得iPhone6的換購資格，運營商方面會有相應套餐可以選擇進行購機。”不過，昨日記者電話諮詢該運營商的客服人員，他們表示尚未收到這個産品的活動通知，具體資費套餐尚不清楚。

　　多家險企萬能險保費三季度逐月遞減

　　2014年三季度的數據顯示，萬能險的輝煌正在褪去，多家險企的單月保費呈現三連降的態勢，還有部分險企的單月保費收入連續為負數。

　　在保費統計口徑中，萬能險銷售情況主要體現在“保戶投資款新增交費”項下。記者統計發現，多家險企的萬能險保費在三季度逐月遞減。

　　萬能險風險

　　1.預期年化收益率不確定

　　在網際網路上銷售的高收益萬能險的收益率不是固定的。

　　以某款公司官網宣傳6.9%的預期年化收益率為例，官網宣傳頁面會用醒目字號提示預期年化收益率為6.9%。但是在“常見問題”一欄，公司會發出免責聲明：“監管部門規定，此款産品的最低保底收益率是2.5%，實際結算利率以每月公告為準。”

　　這也就意味著，投資者買了該款産品，是否真能拿到6.9%的年化收益率還是個未知數。

　　2.未到期退出或收手續費

　　同樣以上述産品為例，該險企官網相關資料宣稱投資期限1年，並指出産品是終身壽險，不支援自動退保，一年後領取免收任何費用。一年後可以隨時領取，如果不想領取，也可以繼續留存在賬戶中享受收益。

　　但是若未到一年選擇提前退保則會有相應的退保費用，2.5%~4%不等。消費者若提前退保或會面臨本金的損失。