中國網財經6月20日訊 今日,全體大會七:數字金融創新與治理在上海舉辦,中央金融工作會議立足建設金融強國的戰略高度,要求金融機構做好數字金融大文章。具體怎麼落實?中國人民保險集團股份有限公司總裁趙鵬認為,從保險機構的視角,概括起來要把握好“三個點”:數字金融發展的原點、數字保險創新的重點和數字金融治理的難點。
第一,把握數字金融發展的原點,更好發揮金融的功能性,提升服務實體經濟的品質和水準。堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨,是中國特色金融發展之路的基本要義之一。趙鵬認為,數字金融首先也是金融,必須服務、服從於經濟社會發展,把為實體經濟服務作為發展的出發點和落腳點。一方面以數字金融創新鞏固拓展數字經濟的優勢。當前數字經濟蓬勃發展,根據中國資訊通訊研究院的研究,2022年測算的51個國家數字經濟增加值規模為41.4萬億美元,佔這些國家GDP的46%,其中中國的數字經濟規模是50.2萬億元人民幣,總量穩居世界第二,佔GDP的41.5%,所以我們急需發展與數字經濟相匹配的數字金融業態。就保險供給側來説,就是要發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器的功能,為數字經濟發展提供有效的保險保障。比如,創新發展共用經濟保險、數字資産保險等新業態保險,護航數字經濟企業的新型風險需求,升級優化企財險、責任險等保險産品,護航傳統産業數字化轉型。再比如,加大分散化、碎片化數字消費場景保險發展力度,護航大家每天都會接觸到的數字化的消費服務。另一方面,以數字保險服務來防範新技術應用帶來的風險。新技術的快速發展和廣泛應用,同步也帶來了數據安全、網路安全、科技外包等安全風險。比如數字化企業的雲平臺、無人駕駛汽車的車載作業系統等等,很容易受到網路攻擊,威脅人民群眾的財産和人身安全。以網路安全保險為代表的數字保險,可以整合多方面資源,協同防範新技術風險,是行之有效的市場化的風險管理和保障手段。
第二,把握數字保險創新的重點,優化保險商業模式,用科技提升經營服務能力和風險防控能力。趙鵬表示,數字技術正在從根本上改變傳統經濟的生産方式,對保險業的商業模式提出了更高的要求。中國人保擁有大量數據,作為行業特別是財産業的領軍企業,我們堅持業務數字化、數字業務化,積極推進數字化轉型,提升公司數字化經營服務能力,降低服務成本,優化服務體驗,強化風險管控。其中中國人保尤其高度重視夯實風險減量服務的數字底座,把用科技降低經濟社會的總體風險水準作為數字化轉型的重中之重。中國人保率先倡導創新,並積極踐行“保險+服務+科技”的新商業模式,以新技術賦能風險減量管理。從傳統簡單的災後補償轉向災前防災預防和預警、災中的快速響應,以及災後的精準理賠。像今年以來,南方很多省份出現了較為極端的天氣事件,包括暴雨、塌方、洪水等。但是由於風險減量服務工作的紮實開展,防災減損的效果初步顯現。以人保財險湖南分公司為例,這次暴雨洪水與2008年相應的災害相比,本次災害帶來的損失降低了40%以上。
第三,把握數字金融治理的難點,平衡好效率與公平,讓所有群體能夠共用科技帶來的美好生活。趙鵬認為,數字金融在帶來發展機遇的同時,確實不可避免也帶來了挑戰。就保險而言,這其中最突出的就是如何保障公平性的問題。傳統保險經營的原則是大數法則,保險定價是大眾化的公平定價,集中體現保險“人人為我,我為人人”的風險共擔本質。但是進入數字化時代,隨著網際網路設備的普及、大數據發展以及人工智慧的應用,保險公司的風險識別能力得到了質的飛躍,可以採取更精準、個性化的定價,從而實現“千人千面、千人千險”。比如車險,現在每一輛車精準定價,品牌和價格一樣,但是保費價格不一樣。這有利於提高保險經營效率,進而提高保險覆蓋面。但是也有消極的一面需要引起我們的重視,基於大數據和人工智慧個性化的保險定價,可能導致部分弱勢群體像老年人、殘疾人保費過高,可能無法通過保險進行風險轉移,從而造成新的風險排斥。這就要求我們要更好把握數字金融創新與治理的關係。既要充分運用數字技術提升服務效率,也要防範技術不當應用影響社會公平。尤其避免大數據以及演算法的歧視,造成弱勢群體因金融排斥難以滿足金融需求。在這方面比較好的結合點就是數字普惠金融,堅持金融向善,用數字技術為群眾提供可負擔、更高效、更安全的金融服務。在促進金融資源有效配置的同時,也能夠確保社會的公平。
(責任編輯:朱赫)