與實體經濟共舞

　　光大銀行系統性解決企業融資難、融資貴紀實

　　信澳國際是一家致力於為客戶提供舒適辦公環境及五星級服務的新型中小企業，目前已在北京多個核心商務區的高端寫字樓設有分中心，經營穩健且資産狀況良好。但因其所持物業均為租用，缺乏實質抵押物，以致該企業在融資時遭遇困難。

　　這可能是許多中小企業面臨的難題。於是，企業融資難、融資貴的呼聲不斷響起……

　　比許多難以獲得銀行貸款的中小企業幸運的是，信澳國際從光大銀行獲得了800萬元綜合授信，並通過各種方式為該企業減少融資成本近20萬元。據介紹，目前該企業有了資金注入後，業務已逐步擴展至上海、廣州、深圳等地。

　　解決企業融資難、融資貴問題需要的是將信澳國際這樣的個案變成一種普遍現象。但是目前銀行的現狀是：一邊是銀行融資成本上升；一邊是作為銀行發展土壤的企業融資難、融資貴。一邊是難以抗拒的大環境；一邊是對生存土壤的培育，放棄發展還是竭澤而漁？夾縫中的銀行，到底應該怎麼辦？

　　對於緩解企業融資難、融資貴問題，中國銀監會副主席王兆星曾表示，必須多管齊下。他同時表示，銀行在支援實體經濟過程中，在防範風險、保持可持續發展的前提下，要給那些符合結構調整、符合市場需求、有經濟效益的企業提供更好的支援和服務。這不僅包括資金的支援和良好的金融環境，還包括更好的金融服務。為此，今年銀監會發佈了《中國銀監會關於完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水準的通知》，要求銀行業金融機構合理設定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業生産經營週期的匹配度。豐富完善貸款品種，科學運用迴圈貸款、年審貸款等業務品種，合理採取分期還款等靈活的還款方式，減少小微企業一次性還款壓力。同時要求各銀行清理收費項目，規範收費行為。

　　企業融資難、融資貴，最突出體現在小微企業貸款上。解決企業融資貴問題，並不僅僅是簡單降低貸款價格，在保證風險可控、發展可持續的基礎上，解決企業融資貴問題，從銀行的角度，首要問題是降低銀行資金成本。記者了解到，今年以來，光大銀行持續推動負債結構優化，著力發展核心負債業務，努力降低存款成本。2014年上半年，在保證存款規模平穩增長的基礎上，該行核心存款佔比較年初有了進一步提高。資金成本的降低為該行解決企業融資貴問題釋放了空間。

　　為降低企業融資成本，光大銀行還擴大了企業費用減免範圍，下放分行減免優惠許可權，並取消部分企業融資相關費用，包括嚴禁收取“小微”、“三農”企業的貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等；明確貸款房屋抵押登記費，以及存量貸款存續期間由光大銀行發起的抵押物評估費用一律由該行承擔，嚴禁轉嫁客戶；取消企業貿易金融業務中的供應鏈結算手續費、出口預先通知、票據挂失、無兌換手續費等；依據客戶申請，嚴格執行為每個客戶提供一個免收賬戶管理費及年費賬戶的規定。

　　創新是光大銀行的特色。秉承“小額、分散、標準、便利”策略，光大銀行形成了 “融易貸”小微金融産品體系。為減輕小微企業融資成本，創新推出小微結算融資産品“支票易”，根據企業流水合理給予授信支援，緩解企業抵質押壓力；為了給小微企業提供信用增級渠道，創新推廣銀保融易貸産品；通過加大産品與服務創新力度，光大銀行深化金融服務平臺建設，搭建集小微融資、渠道服務、組合監控為一體的小微金融服務平臺，為客戶提供所有金融服務。這些都有效解決了企業融資貴問題。

　　與解決企業融資貴問題一樣，解決企業融資難問題同樣是一個系統性問題。為緩解企業融資難，光大銀行建立了小微金融服務組織構架。2014年初，更進一步理順小微業務組織構架，在總分行成立小微金融業務部，力圖為小微客戶提供專業化金融服務。為引導分支機構更好地服務實體經濟，該行還進一步完善績效考評體系，鼓勵分支機構主動進行客戶結構優化，支援戰略結構調整，在2014年資源配置中，除了給予小微業務傾斜信貸資源外，還給予額外財務資源支援，以促進分行大力發展小微業務，助力小微企業發展。在審批流程上，光大銀行持續完善審批授權方案，提升中小微授信業務審查、審批工作效率，在此基礎上，推進風險管理架構和流程的優化。

　　在總行政策引導下，光大銀行各地分行也在不斷創新解決企業融資難、融資貴的方式。該行西安分行與府谷縣政府搭建了政銀企中小微企業增信融資互助金模式化平臺。該模式引入了政府信用，有效打破了當地中小微企業融資瓶頸，降低了當地企業融資成本。截至2014年7月，該模式項下授信企業15戶，授信金額近1.5億元。針對煙臺地區蘋果倉儲小微企業面臨的資金難題，光大銀行煙臺分行通過模式化授信業務，實現對煙臺地區蘋果倉儲企業放款金額共計20,250萬元，涉及蘋果倉儲小微企業戶數46戶。