中國銀行業協會發佈《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》

　　中國網財經11月20日訊 近日，中國銀行業協會發佈《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出，2023年，全國農村中小銀行認真貫徹落實黨中央、國務院及金融監管總局決策部署，聚焦主責主業，堅持守正創新，大力推進改革化險，積極做好“五篇大文章”，持續加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節金融支援，主動履行社會責任，著力改善和優化農村信用環境，不斷提高自身發展品質，取得了令人欣喜的成績。

　　《報告》共分九篇，包括運作環境、業務發展、金融支援、改革轉型、法人治理、風險管理、黨建引領、發展展望和專題研究。《報告》內容完整、案例詳實、邏輯嚴謹、結構清晰，是社會各界了解農村中小銀行的重要窗口，為農村中小銀行對標學習、轉型發展提供借鑒。《報告》由中國銀行業協會農村中小銀行工作委員會組織，湖北省農信聯社牽頭，浙江、山西農商聯合銀行，江西、福建、陜西、內蒙古、廣西農信聯社，北京、上海、天津、杭州聯合、廣東順德、吉林九台農商銀行，中銀富登、興福、昆山鹿城、章丘齊魯村鎮銀行等單位參與撰寫。《報告》要點如下：

　　一、做實做優存貸主業，經營發展穩中向好

　　2023年，全國農村中小銀行資産、負債規模實現穩步增長，存、貸款市場份額和排名位居區域前列，整體經營業績穩定。截至2023年末，全國農村中小銀行總資産、總負債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，佔銀行業總資産、總負債比例分別為13.1%、13.2%。其中，全國農村合作金融機構(以下簡稱農合機構)各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，佔總負債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，佔總資産比重提升至54.82%。雲南、貴州、廣西等10個地區農合機構存款市場份額超過20%，吉林、山西、河北等10個地區農合機構貸款市場份額超過15%。2023年，農合機構實現營業凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮銀行實現凈利潤70.99億元。

　　二、服務鄉村全面振興，紮實做好“五篇大文章”

　　全國農村中小銀行主動踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦服務鄉村振興，大力創新金融産品，不斷優化服務機制，有效延伸金融服務觸角，強化農村及邊遠地區“最後一公里”的金融服務覆蓋。截至2023年末，農村中小銀行涉農貸款餘額16萬億元，較好滿足糧食主産區、全産業鏈和脫貧地區的金融服務需求，推動鄉村特色産業、鄉土特色品牌、新産業新業態建設取得長足進步。圍繞金融“五篇大文章”。在科技金融方面，著力構建良好金融服務生態，切實增強科技型企業全生命週期金融支援，截至2023年末，農合機構科技金融貸款餘額1.3萬億元，同比增長103.07%。在綠色金融方面，多措並舉支援産業發展綠色低碳轉型，截至2023年末，農合機構綠色貸款餘額1.05萬億元，同比增長39.7%。在普惠金融方面，持續下沉重心，全力支援小微企業發展，截至2023年末，農村中小銀行小微企業貸款餘額17萬億元，普惠型小微企業貸款餘額8.16萬億元，同比增長16.09%。在養老金融方面，從養老金、養老服務、養老産業等方面提升金融服務的適配性。如北京農商銀行，截至2023年末，累計發展養老服務商戶10728家，共安裝養老助殘POS機18776台，全年累計受理養老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。在數字金融方面，持續加大科技投入，以數字化行銷、數字化渠道、數字化風控、數字化産品為切入點，提升獲客能力、網點服務能力和精細化管理水準。

　　三、推進機構改革轉型，系統完善公司治理

　　全國農村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革，完善公司治理，加快網點、人員、數字化轉型步伐，在防範化解風險的同時，提升經營管理能力和市場競爭力。在機構改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農合機構改革方案落地實施；新疆、四川多地成立地市統一法人農商銀行方案獲批；村鎮銀行加速整合，近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合併解散。在機構轉型方面，一是推進網點輕型化、智慧化轉型，拓展服務範疇，提升服務質效。二是推進幹部隊伍年輕化、知識化、專業化轉型，突出幹事創業導向、完善激勵約束機制、加強優秀幹部儲備。三是推進數據治理、數據融合、數字風控等數字化轉型，以堅實的數據基礎和豐富的數據維度打破資訊孤島，為業務提供有效的技術和數據支撐。在公司治理方面，將黨的領導融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會、董事會、監事會、高級管理層為主體的公司治理架構，健全股東股權和關聯交易管理制度體系，提升股權穿透管理能力，加強股東行為監測和規範管理。

　　四、強化金融風險管理，持續夯實資産品質

　　全國農村中小銀行認真履行防範化解風險主體責任，堅持把防控風險作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規管理理念，防範化解風險取得較好成效。一是加強合規管理，推進合規管理體系數字化建設，圍繞合規管理架構職責開展各項工作，通過事前制度建設、事中機制運作、事後監督評價等步驟，積極打造“合規陣地”、繁榮“合規基因”。二是加強風險管理，打造以“智慧風控中臺”為核心，集風險領域“數據資産、數據服務、監測預警、智慧決策、風險智控、風控生態”于一體數字風控體系，著力提升智慧風控能力。三是深化全面風險管理，強化信用風險前瞻防控，加強流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等防範，將風險隱患消滅在萌芽狀態。四是強化不良貸款管理，通過內部處理、資産轉讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資産品質。截至2023年末，農合機構不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資産不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風險監管指標處於合理區間。

　　五、發揮黨建引領優勢，大力弘揚企業文化

　　全國農村中小銀行堅持和加強黨對金融工作全面領導，積極探索新時期黨建工作新思路新舉措，持續發揮黨組織戰鬥堡壘作用和黨員先鋒模範作用，以高品質黨建引領高品質發展。一是深入推進黨建與業務融合，將“黨建+”模式融入鄉村全面振興、農村要素市場化改革等工作中，通過金融村官方式協助開展農村信用體系建設、金融知識普及、鄉村治理等，把基層黨建、金融支農和服務村級集體經濟發展等工作有機結合。二是創新加強基層黨組織建設，深入推進黨建品牌規範、提升、錘鍊工程，讓基層黨組織和黨員學有樣板、做有示範、幹有標桿，推動基層黨組織全面進步、全面過硬、全面從嚴，努力形成“一支部一特色一品牌”格局。三是加強企業文化建設，將黨建與企業文化建設融合，積極創建文明單位，開展新時代“挎包銀行”行動，推動基層職工之家建設，舉辦職業技能大賽等文體活動，關心關愛員工，保障員工權益，提高員工歸屬感、幸福感，增強企業向心力、凝聚力，提升團隊戰鬥力，單位形象日益提升。

　　六、堅定服務實體經濟，探尋差異化發展路徑

　　我國經濟正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，機遇和挑戰並存。農村中小銀行應以更高站位、更寬視野、更深層次科學研判，分析面臨形勢，緊跟時代步伐，迎接新變化、抓住新機遇，堅決扛起服務“三農”歷史使命，在推動高品質發展的新征程中體現新擔當、展現新作為。一是緊緊圍繞黨中央、國務院及金融監管總局關於金融服務“三農”決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅守市場定位，專注主業、主動擔當，奮力做好鄉村全面振興、“五篇大文章”金融服務，以高品質發展推進中國式現代化建設。二是採取差異化、特色化競爭策略，充分利用地理和業務優勢，細分、深耕本地市場，準確把握市場動態，提供與當地經濟環境更加契合金融産品，滿足客戶多元化需求，形成獨特競爭優勢。三是加強與地方政府、非金融機構公司、行業協會等緊密聯繫，營造良好差異化、特色化發展環境。四是完善具有農村中小銀行特色公司治理與內控管理機制，制定風險預警和應對機制措施，提升風險管控能力，提高資産品質，增強核心競爭力。展望未來，農村中小銀行將在助力鄉村全面振興、做好金融五篇大文章的道路上不斷前行，為我國經濟社會高品質發展做出更大貢獻。