2020年，工行新餘分行按照總行“48”字工作精神要求，在資産品質提升發展上，嚴把入口、閘口、出口“三道關”，強化貸前調查、客戶準入、監督核準、存續管理、監督檢查和不良處置“六道卡”管理，促資産品質穩步提升，截止2020年末，該行不良貸款連續十五個季度實現“雙降”。
一、嚴把入口關，防好二道卡
強化調查履職，從源頭卡控風險。該行在貸前調查上，一是嚴格履職管理，按照貸前調查管理要求，從嚴落實雙人調查制度，並由支行分管信貸業務的副行長為第二調查人，參與調查，且記錄現場調查入鏡管理；二是重點對企業股東、生産經營、資金結構與組成、貸款用途和貨款回籠、産品市場等方面開展調查；三是對調查結論意見，第一第二調查人須有明確表明，且獨自出具調查報告。
強化客戶準入，從選擇上防風險。該行在客戶準入管理上，一是對擬準入客戶先由客戶經理提出行銷預案提出交支行，統一安排人員對接行銷調查；二是經調查後由支行進行初審後，上報市行信貸與投資管理部；三是市行信貸與投資管理部接到支行上報材料後，先進行初審再提交市行貸審會集體審議決策。
二、嚴把閘口關，管好三道卡
強化監督核準，從放款中賭風險。該行在貸款核準與作業監督管理上，一是嚴格落實作業監督“三性”管理，做到對監督材料的完整、有效與合規；二是強化貸款前提條件的落實，對末落實前提條件的貸款業務一律不予核準放款；三是加強問題整改，對監督檢查發現的問題限時保質整改落實，並按照履職考核辦法依規處罰。
強化存續管理，從管理上降風險。該行在貸款存續期管理上，一是重點對貸款用途的真實性跟蹤管理，確保貸款按貸款用途運作，防止貸款資金挪用；二是加強貸後資料的收集管理，定期歸檔。並按時收集錄入企業財務報表，確保紙檔案與錄機影響載入資料一致；三是強化貸款到期管理，做到在貸款到期前一個月，通知借款人準備還款資金和利息資金，防止欠息、逾期。
強化監督檢查，從檢查中揭風險。該行在貸後監督檢查管理上，一是定期開展對貸款資金的運作監測，利用信貸臺帳管理系統、工商資訊系統和人行查詢系統開展查詢監測，將資訊數據進行分析，供決策參考；二是動態開展對貸款企業的貸後現場檢查，通過現場檢查了解、發現問題，預檠風險。做到問題早發現、早處置，風險早暴露、早化解；三是強化問題整改，對檢查發現與存在的問題，做到限時整改，並對履職不到位的相關責任人，按照管理辦法依規處罰。
三、嚴把出口關，守好一道卡
強化清收處置，從處置上化風險。該行在不良貸款處置管理上，一是對不良貸款進行全面梳理，分類管理，開展對貸款客戶的綜合調查，並根據調查制定處置預案；二是對不配合清收處置的客戶，進行訴訟清收，對已判決生效，進入執行的不良戶，及時給法院提供可執行財産資訊協助執行；三是對已核銷貸款做到定人定責管理動態查詢與了解資産資訊，動態清收。
（供稿：工行新餘分行靈風）
