自去年國務院發佈《關於加快發展養老服務業的若干意見》後，各級政府與社會各界更加關注養老服務和養老産業。金融機構在面對養老這片金融“藍海”時，也不斷推出新的業務和産品，為養老服務增添了一抹亮色。

　　貼心週全是關鍵

　　對大多數老年客戶來講，金融服務的操作是否簡單，增值服務是否貼心是關鍵。

　　上海銀行作為上海市養老金代發銀行，圍繞健康養老、休閒養老、安心養老等訴求，分門別類地推出了購物優惠、居家護理、康復醫療、保健養生、體檢套餐、免費專家預約就醫及免費法律諮詢服務等專屬優惠或體驗。

　　上海銀行有關負責人對記者表示，該行推出的免費專家預約就醫服務，涵蓋了上海地區近80家二級甲等以上的醫院，包括就醫和導醫諮詢、專家電話諮詢、電子醫療專區和網路醫療諮詢等服務；同時考慮到養老客戶可能面臨的婚姻家庭、財産繼承和債權債務等相關法律問題，也推出了免費全天候法律諮詢服務，讓老年客戶隨時隨地可以通過電話諮詢，使他們的權益得到保障。

　　除了操作簡單、服務貼心之外，“就近”也是多數老年客戶在選擇金融服務的重要評判標準。因此，通過發展社區金融服務覆蓋老年客戶，成為不少金融機構的共同選擇。如興業銀行的“安愉人生”老年專屬綜合金融服務方案，即是將老年人納入社區支行的最主要服務對象，併為其提供適用的金融産品和專屬服務。截至目前，由老年客戶構成的“安愉人生”俱樂部會員已突破25萬人。

　　搶佔高端市場

　　值得關注的是，除日常金融服務外，一種“養老+房産”的房地産項目也逐漸興起。這類項目是將公園式的社區規劃、家庭式的居住環境、酒店式的精緻服務及專業化的醫療護理融合在一起，滿足高端人群養老需求。

　　江蘇省常州市武進區金東方頤養中心老年公寓就是這樣一個項目。據了解，達到女50歲、男60歲年齡門檻的老年人可以申請成為會員。會員既可以單獨入住也可攜家人同住，戶型面積85至133平方米不等，物業費、服務費每年每戶約10000元，用餐、醫療、護理等其他保障服務則實行“功能表式”收費。會員一次性支付會員費後，可擁有居住使用權，整個養老社區的持續性運營、管理和服務則由專門管理機構負責。江南農村商業銀行作為該項目的唯一合作銀行，發放2.89億元項目貸款支援其正常運營。

　　目前，此類養老房産已成為商業化養老發展的新方向。但由於養老地産屬於高端養老，在一些消費水準不高、市場接受度有限的三四線城市盲目發展極易形成過剩，可能會形成房地産行業一個新的風險點，給銀行業授信帶來諸多風險。

　　配套政策需跟上

　　“我國日益快速的人口老齡化進程，産生了巨大的老年金融市場需求。”興業銀行有關負責人表示，老年金融市場的兩個特點也日益突出：其一，老年人將是我國未來社會金融資産和財富的主要持有者；其二，我國養老金融市場將面臨全球化趨勢，不僅對本國金融機構開放，而且也將迎來國外金融機構的參與和競爭。

　　業內人士表示，面對老年人迅速增長的實際需求以及金融機構之間的激烈競爭，“銀發金融”要實現長遠發展，最根本的還在於能否真正滿足不同層次的養老需求。此外，在養老産業前期投入大、運營成本高，有關補貼、財稅優惠政策能否得到落實也直接影響其盈虧平衡。要想實現可持續健康發展，不僅要吸引更多民間資本和銀行業金融資源注入，政府支援、優惠政策和相關監管措施更要落到實處。

　　“要實現養老金融有序發展、規範發展、長遠發展，需要政府和有關主管部門加強規劃引導和後續監管，切忌一哄而上。”一位地方銀監局人士對記者説。（經濟日報 記者錢箐旎）