□本報記者 陳瑩瑩

　　中國銀監會近日發佈的2016年一季度主要監管指標數據顯示，截至一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4716億元，同比增長6.32%。2016年一季度商業銀行平均資産利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個百分點；平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個百分點。

　　一季度末，商業銀行不良貸款餘額13921億元，較上季末增加1177億元；商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個百分點。

　　資産和負債規模穩步增長

　　儘管銀行業凈利增速不斷放緩，但銀監會數據顯示，行業資産和負債規模仍在穩步增長。2016年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資産總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業銀行資産總額80.5萬億元，佔比38.6%，同比增長8.5%；股份制商業銀行資産總額38.6萬億元，佔比18.5%，同比增長18.9%。銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為192.5萬億元，同比增長16.1%。其中，大型商業銀行負債總額74.1萬億元，佔比38.5%，同比增長8.1%；股份制商業銀行負債總額36.1萬億元，佔比18.7%，同比增長18.6%。

　　普華永道中國銀行業和資本市場主管合夥人梁國威認為，在日益激烈的競爭環境下，銀行業凈利潤即將見頂，商業銀行需要更堅定地走差異化道路，主動管理資産負債，保持競爭力。在負債端要為存款客戶設計更靈活、針對性、定制化的産品；資産端則要更貼近借款人的需求，如符合他們的貸款項目週期、現金流需要等。

　　銀監會方面透露，2016年一季度，銀行業進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）餘額26.8萬億元，同比增長9.2%。用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額24.3萬億元，同比增長13.5%；用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

　　信貸資産品質總體可控

　　根據銀監會披露的數據，2016年一季度末，商業銀行正常貸款餘額78.3萬億元，其中正常類貸款餘額75.1萬億元，關注類貸款餘額3.2萬億元(按照監管規定，商業銀行應按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，前兩類為正常貸款，後三類合稱為不良貸款。正常貸款中，關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還産生不利影響因素的貸款)。與此同時，針對信用風險計提的減值準備較為充足。2016年一季度末，商業銀行貸款損失準備餘額為24367億元，較上季末增加1278億元；撥備覆蓋率為175.03%，較上季末下降6.21個百分點；貸款撥備率為3.06%，比上季末增加0.02個百分點。

　　核心資本充足率繼續上升。2016年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.96%，較上季末提高0.05個百分點；加權平均一級資本充足率為11.38%，較上季末提高0.08個百分點；加權平均資本充足率為13.37%，較上季末降低0.08個百分點。

　　招商證券分析人士指出，上市銀行一季報數據顯示不良貸款率增幅回落，長三角地區不良率或先行見頂。一季度行業不良貸款率上升至1.69%；行業整體撥備覆蓋率下滑至164%。分地區來看，長三角地區的資産品質惡化速度大幅緩解，不良生成率有望在年內先於其他地區企穩，從而帶動不良率見頂。