日前，廣發銀行正式全面推出業內首個可受理所有個人客戶信貸申請的網際網路貸款産品——“E秒貸”，在網際網路金融領域再獲突破。據悉，“E秒貸”創新運用了O2O（線上線下結合）模式，面對所有個人客戶提供通過線上申請實時預批，線下專業團隊高效簽約，線上自助出款相結合的一站式信貸服務。客戶足不出戶，通過廣發銀行官網填寫簡單資訊，最快3秒即可知道貸款預批額度。據廣發銀行介紹，“E秒貸”在2014年12月底就開始試運作，在2014年12月31日完成首筆授信，為一位在長沙的全新客戶提供了15萬元的信貸額度。

　　廣發銀行董事長董建岳表示：“在個人消費結構變化以及小微企業蓬勃發展的大背景下，現在我國個人融資需求旺盛。但是由於現有的産品服務未能貼合客戶需求特點，因此個人融資需求仍有巨大的市場需求亟需滿足。廣發銀行一直在尋求更高效便捷地把專業個人融資服務送到客戶身邊的模式，對有效拉動內需以及小微企業健康發展貢獻力量。今天‘E秒貸’的推出正是廣發銀行以網際網路創新模式滿足個人客戶融資需求的戰略性舉措。”廣發銀行副行長王桂芝指出：“信貸業務的本質就是經營風險，核心在於符合客戶需求的産品設計與靈活嚴謹的風險控制。廣發銀行自2012年就開始規劃網際網路貸款模式，積極打造客戶為本的金融産品以及過硬的風控體系作為整體戰略的支撐點，不斷積累客戶需求與風險數據。本次‘E秒貸’的推出是廣發銀行網際網路金融戰略發展的新突破，是廣發銀行憑藉領先的零售風控體系、客戶大數據挖掘和360度線上線下渠道整合能力強勢推出的戰略性産品。”

　　據悉廣發銀行“E秒貸”實現了一個突破，兩大核心價值，樹立了個人融資服務新標桿。

　　首個面向所有客戶開放的線上個人信貸産品

　　廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓指出：“産品和服務如何創新要以客戶需求為依歸。網際網路金融模式的核心價值就是普惠和快捷。‘E秒貸’的創新目標就是為最大範圍的個人客戶，提供最適合他們的融資服務。”

　　目前業內已有的網路貸款模式，但都只對銀行自己的部分現有客戶開放，受惠面非常有限。廣發銀行“E秒貸”是全國首個面向全社會開放、實現免申請資料、線上即時申請、即時審批的銀行線上個人信貸産品。“E秒貸”的推出歸功於廣發銀行業內領先的零售信貸風控體系和貼合網際網路渠道特點的産品服務。筆者了解到，無論是廣發銀行的現有客戶還是新客戶都可直接到廣發銀行官網進入“E秒貸”申請信用貸産品。

　　據廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓介紹：“廣發銀行充分運用大數據，搭建了業內領先的風控模型，建立了包含數百個參數的多維度信用分析模型，不再完全依賴傳統的企業報表、經營流水或者個人資産審核等數據，更符合個人客戶的需求特點，即使是全新客戶也可精準、高效地完成信用評估。”

　　申請便捷

　　根據筆者親身體驗，“E秒貸”申請流程非常便捷。以個人消費性信用貸款申請為例，客戶只需點擊對應産品——“自信一貸”的申請頁面，客戶只需要用三到五分鐘填寫簡單資料，全程無需掃描或提交任何書面證明文件，即可完成申請流程，線上即時獲得預審批結果。

　　高效3秒預批

　　通過對個人客戶融資需求的深入調研，廣發銀行發現不僅小微企業生意人在融資需求上體現短小頻急的特徵；在個人消費信貸領域，申請以及放款效率也是客戶融資時考慮的首要因素之一。“E秒貸”無論在申請流程還是審批放款環節都體現了“秒貸”本色。

　　客戶線上提交申請後，最快3秒便可獲知貸款預批額度。客戶成功完成申請後最快一個工作日內即有專人電話聯繫客戶安排簽約事宜。客戶完成簽約後，最快當天即可在廣發銀行網銀、手機銀行等電子渠道自行出款。

　　30萬高額度，隨借隨還

　　“E秒貸”不僅具有普適、高效的領先優勢，在産品設計上更是命中客戶需求核心。據悉，廣發銀行“E秒貸”主要提供個人純信用貸款，額度從5千元一直到最高30萬元。廣發銀行相關人士介紹，根據客戶調研，此額度已可滿足大部分個人客戶的信用類單筆貸款需求。

　　目前，“E秒貸”向個人客戶提供的是純信用貸款，客戶一次申請，享有5年的迴圈額度，隨用隨借，按天計息，最大化節約信貸成本。

　　小微信貸及消費金融是廣發銀行零售銀行業務的兩大重點，個人經營性貸款以及個人消費性貸款業務擴展迅猛。截至2015年中，“生意人卡”貸款發放量超過三千億，為超過數以十萬計的小微企業發展提供了有力資金支援。全面滿足個人客戶消費性需求的無抵押信用貸款産品——“自信一貸”推出以來深受客戶歡迎，累計放款額近二百億元。在産品服務創新的同時，廣發銀行從未停止對個人融資業務創新業務模式的探索。

　　專家指出，由於金融産品服務的專業性和客戶需求的個性化，線下專業團隊的服務不可或缺，而O2O模式使網際網路服務渠道的高效性與線下風險控制的專業性高度互補成為可能。但這也對金融機構的業務模式創新、服務流程以及專業團隊構建等方面都提出了更高要求。

　　廣發銀行具有前瞻性地洞察了網際網路信貸服務模式的變革趨勢，2013年就已啟動了網際網路貸款項目，在業內領先的大數據決策體系支援下，通過網際網路渠道精準行銷，把多元化個人信貸産品推送到有潛在融資需求的客戶，並通過專屬電話銀行團隊進行高效服務。經過兩年的實踐，網際網路渠道精準行銷運作成熟，通過該渠道發放的個人貸款近百億元，為數萬多名客戶提供專業的個人融資服務。本次“E秒貸”的推出，與原有網際網路精準行銷團隊無縫連結，確保了廣發銀行個人網際網路信貸服務2.0版本的高效、平穩運作。

　　——企業形象——