費率改革提振保險銷售
- 發佈時間：2015-02-03 02:09:44 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
目前中國的理財中的存款比例高達85%（美國是儲蓄比例15%），存款利率的下行，將導致銀行存款吸引力進一步下降，更多的存量資金得到釋放。隨著保險産品不斷改革，種類豐富化程度加深，收益水準相對銀行存款更有優勢，將更具吸引力。
市場化費率利於保險銷售。從2013年8月5日起，普通型人身保險費率政策改革啟動。改革之後，普通型人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執行2.5%的上限限制。保險公司迅速反應，紛紛推出了費率改革後的新産品，尤其是中小型保險公司，率先“發聲”。據不完全統計，建信人壽、農銀人壽、中英人壽、中德安聯人壽等公司相繼推出了迎合市場化利率的新産品，預定利率均升至3.5%，新華人壽、平安人壽等大型險企也隨後推出了新産品。
費率政策改革將激勵保險公司加強産品和服務的創新，向市場提供質優價廉的保險産品，更好地滿足消費者的真實需求。兩個月以內，各人身險公司報送的費率改革産品達到82個，各公司審批或備案的産品中，重疾險、終身壽險、定期壽險和年金保險等保障型險種佔比達70%。特別是普通型壽險新單保費，同比增長52.7%，為2000年以來最高增速。
從我國與發達國家的保險深度與保險密度比較來看，我國的保險業具有較大的發展空間。從保險深度來看，我國的保險深度2013年達到4.35%，保持了較快增長速度，但對比美國、日本、德國等發達國家還有很大差距。從保險密度來看，基於我國的消費結構和理財習慣，我國的保險深度一直處於較低位置，與美日等國傢具有很大的差距，美國是中國的2倍以上。這表明保險在中國的發展還有著極大空間。
根據保險新“國十條”定量目標，2020年保險深度5%，保險密度3500元/人的目標，從目前的發展勢頭看，這一目標切實可行。以2020年14.5億人口來計算，2020年中國保險行業的收入可達到50750億元，2013年保險行業的收入是1.72萬億元，可估算出複合增速高達16.46%。
目前中國的保險密度是255美元/人，美國的保險密度是3872美元/人，是中國的15倍；日本的保險密度是4339.7美元/人，是中國的17倍。從發達國家的對比值來看，我國的保險密度至少存在10倍的發展空間。
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