□本報記者 黃瑩穎

　　近期從各家網貸平臺的動作看，不少平臺開始佈局線下體驗店，有逐步往線下發展的趨勢。對於線上模式和線下模式的差異，365金融總經理李直中表示，純線上和純線下的模式都有各自的局限性，網貸發展線下模式可以克服純線上模式有費用昂貴和接受度不高的局限。

　　此外，對於目前行業記憶體在的惡性競爭，李直中認為，不建議平臺大量“燒錢”去獲客，這種推廣要適可而止，畢竟行業未來3-5年肯定是需要一次大洗牌的過程。作為平臺運營方，一定要有自己的底線，不能損害同行的利益來換取自己的發展。

　　線上模式獲客成本偏高

　　中國證券報：近期網貸平臺有逐步往線下發展的趨勢，不少平臺開始佈局線下體驗店，如何看待線下模式？

　　李直中：線下模式的思路其實就是把虛擬的網際網路産品相對具化、真實化。我們也一直在探索一個可行的線下模式，目前有很多金融機構在策劃理財俱樂部這種模式，這是類銀行的一種用戶管理模式，我覺得未來這是可以嘗試的。我們365金融在廣州民間金融街也有自己的線下體驗店，另外，在2015年，我們還會發展社區理財中心。

　　中國證券報：從行銷、網點等角度，純線上模式有哪些局限？

　　李直中：從行銷角度來説，純線上模式有兩個比較顯著的局限性，其一是費用昂貴，用戶轉化率不高；其二，就是對於那些不太認可或不太熟悉網路理財的客戶來説，純線上的模式接受度不高。

　　線下模式，就有利於讓這些客戶充分了解線上理財的特點和安全性，讓他們有一個逐步適應的過程，同時，線下模式在目標受眾的覆蓋上，更具針對性，用戶轉化率更高。如果擁有一些線下合作的資源，更有利於資源共用、節省成本。

　　中國證券報：如何看待線上與線下的關係？公司是如何做的？

　　李直中：純線上和純線下的模式都有各自的局限性，我比較認可線上線下相結合的模式，目前大部分平臺所採用的也是這種模式。

　　純線上模式，從投資者習慣和風險喜好來説，中國目前的投資人並不是特別買賬。作為平臺來説，純線上模式在推廣上需要不斷投入大量的資金，獲客成本偏高。線下體驗店模式，對線上是一個很好的補充，便於線上客戶實地考察，也有利於與線上客戶近距離溝通。

　　2015年，我們365金融將會推廣線下體驗店模式，將利用線下體驗店及365金融的線下活動拉近與投資人之間的關係。

　　行業未來大洗牌

　　中國證券報：整個行業進入“燒錢”獲客階段，對此你如何看？如何保持成本與收益的平衡？

　　李直中：我們不建議平臺大量燒錢去獲客，這種燒錢推廣要適可而止。

　　我覺得，平臺更重要的是修煉好內功，可以加大力度做一些品牌推廣和維護，適當通過傳播一些正能量來維護，增加口碑影響。比如加強風控，提升系統安全性，提升用戶體驗等，內功修煉好了，平臺投資人會自發地為平臺做宣傳。

　　我不提倡燒錢去做廣告，並不代表我們不花錢，而是我們每一分錢都要保證花在實處，這才是真正地為投資人負責。

　　中國證券報：在行業競爭態勢加劇的背景下，如何判斷行業未來的發展？公司如何應對行業的惡性競爭？

　　李直中：這個行業未來3-5年肯定是需要一次大洗牌的過程。如今，銀監會設立了普惠金融部，這也説明監管部門對行業的監管思路正越來越清晰。在接下來的洗牌過程中，有實力、有適應能力的平臺會活下來，做實事、把精力用在業務開發的平臺會活下來。

　　過去幾年裏，行業爆髮式增長，同行之間也不乏惡性競爭的場面，我認為，很多行為是非常不可取的，作為平臺運營方，一定要有自己的底線，不能損害同行的利益來換取自己的發展。同行應該成為朋友，互相扶持來共同維護好這個行業。我們365金融會逐步強化自己，運營模式上加強創新，不斷提高自己的核心競爭力，來適應行業的發展。