□本報記者 陳瑩瑩

　　多位專家和業內人士29日在新供給金融圓桌“加快發展網際網路時代的普惠金融”研討會上表示，網際網路技術的快速發展不僅僅顛覆了傳統金融機構的運營模式，更加給機構帶來多元化的、輕資本化的發展機會，新一代網際網路技術將助力金融業務。

　　銀行將進一步跨界融合

　　中國光大銀行信用卡中心總經理戴兵認為，未來金融業將進一步運用新技術、新平臺，圍繞“跨界、融合、客戶體驗”三大主題，發揮自身優勢並對業務進行整合，銀行由提供間接融資的信用仲介轉變為提供直接融資的資訊仲介，不僅有效降低銀行對資本的消耗，也進一步降低企業的融資成本。

　　她説，存貸融合方面，直銷銀行和資産平臺會推動銀行由“信用仲介”向“信用加資訊仲介”轉變。在貸匯融合方面，供應鏈會發展的更為豐富，實現物流、資訊、資金流的三流合一，未來物流銀行、資訊流銀行會應運而生，銀行將進一步跨界融合、達到資源共用、互利互惠的特點。“我相信會與更多的企業合作，整合渠道、整合資源、資訊共用，共同方便快捷地服務客戶。未來的銀行應該是跨界的、融合的，是客戶體驗至上的銀行，會滿足更多的客戶需求。”

　　IBM全球副總裁兼中國開發中心總經理王陽認為，新一代網際網路技術將助力金融業務。利用雲計算的負載能力，將企業的互動參與體系，與企業業務體系結合起來，建立洞察分析體系，將為企業提供全新的業務洞察，産生新的商機。“比如，銀行分析的數據最主要的是交易數據，其次是客戶資訊的數據。分析客戶的行為，根據他們做了哪些交易，來挖掘出客戶喜歡什麼樣的金融産品、這個客戶的風險指數是怎樣的。如果判斷出客戶喜歡哪類産品，好趕緊推薦給他。要是在以往，銀行客服中心打電話給客戶，他沒興趣就挂了，但是通過大數據分析出他喜歡的産品，給他推薦的是他比較感興趣的産品，那他可能會聽一聽。”

　　加強網際網路金融普惠化

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，網際網路金融是基於技術的普惠化和金融的結合：第一個階段是正規金融，即“網際網路1.0”時代，包括電子銀行、銀聯、交易所等，是PC機時代。第二個階段是“網際網路2.0”時代，包括移動互聯、社交媒體、大數據、雲計算等，並且與民間金融相結合，産生第三方支付、眾籌等；未來“網際網路3.0”時代，包括移動金融、普惠金融、融合金融，這些是因為有新技術的滲透。

　　他認為，未來應該加強網際網路金融普惠化發展，而網際網路金融的技術創新普惠化在跨界發展、滲透演化過程中，可借用“三線建設”劃定三個界線。

　　一是嚴守現行政策法律的底線，有兩個底線不能突破，不能非法集資和集資詐騙，這是網際網路金融發展的法律底線。二是建立風險管理的紅線，在産品研發和行銷服務過程中，要把握好政策風險、操作性風險、流動性風險，劃定風險管理的紅線。三是以消費者權利為核心把握權利義務的界線，這需要把網際網路金融的權利義務關係，特別是消費者和經營者的權利義務關係把握好，掌握它的界線，一旦權利使用越界就構成了侵權。