□本報記者 殷鵬

　　繼供應鏈金融産品“京保貝”、信用支付産品“京東白條”、眾籌等之後，電商巨頭之一的京東金融又有新動作。日前，京東金融推出“京小貸”，其為京東商城開放平臺商家提供的金融産品，年化貸款利率14%至24%，貸款期限最長為12個月。

　　據京東金融供應鏈金融負責人王琳介紹，有別於其他小貸業務強調以産品為先，“京小貸”的特點在於為商家提供定制化的融資服務。商家不僅有充分自主權選擇貸款條件，還可根據貸款條件不同，獲得不同貸款利率。

　　據介紹，“京小貸”是針對京東開放的商家以信用為基礎的小額貸款服務，目前客戶均為京東開放平臺商家；具備融資成本相對較低、1分鐘融資到位、全線上審批等特點。同時，“京小貸”貸款利率和貸款額度將根據商家經營行為，包括銷售額、消費評價、商品豐富度等多項指標確定，目前暫定單筆商家貸款上限為200萬元，之後會根據數據適時上調或下調。王琳稱，很快會把該業務向京東C2C平臺，即拍拍網做延展。

　　去年7月，阿裏小貸實現了信貸資産證券化。“因為銀行一些流程很難簡化，所以‘京小貸’與銀行沒有合作。目前，京東金融是利用自有資金放款，在資金可支撐的前提下，不一定馬上考慮做小貸資産證券化産品，但不排斥小貸資産證券化。短期內暫不會做，要看放貸規模再決定。”王琳表示，“金融牌照這一塊，國家願意給多少，我們願意拿多少。”

　　業內人士指出，京東供應鏈金融服務一直有在進行，之前的“京保貝”是對供應商的融資服務。而“京小貸”從去年下半年開始放出風聲，可能是上市後資金比較充裕，開放平臺吸收的商戶數量較多，再加之對於商戶的數據積累較為充分，所以推出該産品。

　　王琳告訴記者，京東金融今年1月推出的首款供應鏈金融産品“京保貝”自面世以來僅出現過一筆壞賬。此外，記者還了解到，基於京東的大數據優勢，“京小貸”在風控體系上採用了多種用於商家評價和風控的輔助手段。

　　近年來，多個電商企業進軍小貸業務領域。2010年6月，阿里巴巴就開展了面向中小微企業和個人的小額貸款業務；2012年12月，蘇寧易購宣佈面向全國上游經、代銷供應商主推供應鏈融資業務，“蘇寧小貸”金融業務全面開放；2014年5月，唯品會也拿到了小貸牌照。

　　“現在整個電商對於小貸方面的業務都非常有興趣，電商覺得基於自己的交易可以在風控方面得到一些改善，小貸業務是非常有機會的。”王琳説。

　　針對電商熱衷發展小貸業務的原因，有業內人士表示，基於商家有需求，電商平臺有用戶等條件，會有越來越多的電商企業推出小貸業務。但電商企業做小貸産品還是基於對平臺商戶數據的積累，目前國內多數電商平臺還不具備能夠充分做好風控的交易數據。