綠色貸款增長18% 招行助力企業低碳發展

　　 今年以來，全球極端高溫事件頻次、規模有所增加。氣候變化是人類共同面臨的嚴峻挑戰，中國于2020年提出“雙碳”目標，國內産業結構綠色調整的需求愈發迫切。作為服務實體經濟的銀行業，近年來不斷加大對綠色金融的發展力度。

　　作為頭部股份行，招商銀行日前發佈中期業績報告，顯示該行上半年綠色貸款餘額增長483億元，截至6月末，綠色貸款餘額達3121.83億元，較上年末增長18.32%；綠色債券合計發行規模425.38億元。

　　持續深化綠色行業認知，引導資金流向綠色産業

　　近年來，招商銀行從戰略高度推進綠色金融發展。通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，持續提升綠色經濟的服務能力。該行整合總分行、子公司資源對光伏、風電、新能源汽車等重點綠色行業開展專題研究，並制定了一系列行業信貸政策和授信審查指引。“每年，總行都會依據當前經濟形勢及宏觀政策，制定綠色信貸總體目標。調整和完善授信政策、投向指引、配套措施，為我們開展業務提供了參考和方向。”招行廈門分行相關負責人介紹説。該人士介紹，廈門分行對綠色信貸認定流程進行詳細梳理，規範信貸申請流程中各節點、各崗位職責，不斷優化綠色金融服務。

　　銀行業對綠色經濟專業化認知的提升，有助於發揮金融資源配置的優勢，服務“雙碳”目標。招行即通過深化綠色行業認知，通過差異化的信貸政策，引導資金流向綠色産業。一方面，招行加大低碳迴圈經濟、節能環保等領域的信貸支援力度，制定和完善包括風能、水能、太陽能、生物質能在內的可再生能源和節能環保等行業的信貸政策。

　　比如在山東省濟南市，一種光伏發電設施正圍繞高速公路場景悄然佈置起來，在高速的匝道圈地面、立交樞紐地面、收費站養護工區空置地面、收費站辦公區的屋頂等位置，相關的光伏項目利用太陽能進行發電，所發電量全部就地消納。

　　為了了解該項目具體的情況，據招商銀行濟南分行相關人士介紹，在項目推動前期，濟南分行由授信審批、投行等多部門組成專項項目團隊，深入山東高速各個子公司、板塊，調研綠色光伏項目實際開展情況。為保障項目落地，專門聘請專業的綠色評估機構，對各類光伏項目綠色效應進行了嚴謹預估，最終依據客戶用款節奏，設計出契合客戶需求的産品方案。

　　6月29日，由招商銀行獨家主承銷的山東高速集團有限公司2022年度第四期綠色中期票據(碳中和債)成功發行，該筆碳中和債為高速公路行業首單碳中和中期票據，發行金額10億元，期限3年，示範效應明顯。募集資金將全部用於發行人子公司在濟南市、泰安市等多地建設的分佈式光伏發電項目。全部募投項目預計年減排二氧化碳32.33 萬噸，減排二氧化硫、氮氧化物、煙塵等其他污染物分別為62.55 噸、69.98 噸、12.51 噸，替代標準煤11.92 萬噸。

　　另一方面，招行嚴格控制高污染、高耗能産業的新增貸款，針對“兩高一剩”企業提高授信標準，從嚴審查項目，對不符合環境保護規定的項目和企業，不得發放授信。為了提升環境和社會風險的綜合評估能力，招行還不斷豐富風險數據維度，推進環境風險數據基礎建設，統一接入外部第三方企業環境風險數據，包括環境監管記錄、政府環境信用等級、重點排污單位、限停産企業等，提升環境資訊的全面性與準確性，並持續推進環境風險數據在信貸各環節的應用工作，實時監控該行信貸客戶的環境風險。

　　搭乘政策東風，打造多層次綠色金融體系

　　創新與服務雙線並行。“雙碳”目標下，綠色金融相關政策持續加碼。去年，人民銀行推出碳減排支援工具，該工具有別於常規項目貸款，是一種結構性貨幣政策工具，為全國性商業銀行提供低成本資金，要求商業銀行篩選項目時需優選碳減排效應顯著的項目。2022年上半年，在人民銀行碳減排支援工具的支援下，招商銀行共向96個項目發放了碳減排貸款99.56億元，帶動碳減排量186.45萬噸二氧化碳當量。

　　招行各地分行也在結合地方政策服務好綠色經濟客戶。“環保貸”是由江蘇省財政廳、江蘇省環境保護廳與招商銀行等多家銀行機構共同設立的一款金融産品，通過設立生態環保項目貸款風險補償資金池，為該省內企業開展污染防治、生態保護修復、環保基礎設施建設及環保産業發展等項目進行貸款增信和風險補償。2020年，招商銀行南京分行成為江蘇省“環保貸”合作銀行，截至目前，已為該省入池企業投放2.8億元，貸款主要投向環境治理、金屬資源再利用等政策支援行業。

　　2022年上半年，招商銀行成都分行積極協同成都人行開展“川碳快貼”綠色票據再貼現專項推動工作，辦理碳減排票據再貼現381筆，金額超過14億元，為18戶在川綠色企業提供低成本資金支援。根據初步測算，再貼現業務碳減排量超過19萬噸。

　　借著政策東風和一線實際需求，招商銀行不斷創新綠色信貸産品與服務，豐富綠色金融業務內涵，積極拓展涵蓋綠色債券、綠色投資、綠色租賃、綠色理財、綠色消費等在內的綠色金融綜合服務體系，給企業“量身定制”行業解決方案。比如在江蘇省南京市，某環保電力公司是當地新區生活垃圾焚燒發電廠二期PPP項目實施主體，該項目測算年碳減排量超過2.4萬噸，具有環保效益。2021年，針對該公司採購設備的需求，招商銀行南京分行聯動招銀租賃，于當年一季度通過直租融資為客戶提供逾4億元資金。在項目達到授信要求後，為客戶提供固定資産貸款用於項目建設。截至目前，招行已向該項目累計投放貸款接近3億元。

　　數據顯示，招行各項綠色業務指標都取得較好的發展。截至上半年末，招行綠色貸款餘額增幅18.32%，高於該行公司貸款增速10.87個百分點。發行19筆綠色債券，合計發行規模425.38億元。其中，招商銀行主承銷規模193.12億元，包括主承銷160.62億元碳中和債10隻，資金投向軌道交通、可再生能源等領域，有力支援了環保低碳企業的融資需求。