數字科技如何助力碳減排？來看這家銀行的“碳足跡”

　　4月1日，紅旗連鎖(002697.SZ)發佈2021年度財報，披露了其參股的新網銀行部分數據。數據顯示，新網銀行實現營收26.41億元，同比增長12.08%；凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。截至2021年年末，資産總額571.16億元，較上年末增長40.82%。營業收入穩步增長，利潤增速穩健，資産負債規模增勢顯著。貸款撥備率3.64%和撥備覆蓋率345.14%，持續高於監管標準並優於同業。

　　成立於2016年的新網銀行，是全國第七家、四川省首家民營銀行。依託網際網路採取數字化作業模式，以建設“新一代數字銀行”為願景，歷經五年的發展，新網銀行已實現業務全面數字化、線上化、智慧化處理，成為數字科技助力普惠金融、綠色金融發展與落實“雙碳”戰略的實踐典型。

　　立足普惠 探索差異化發展道路

　　縱觀行業發展，民營銀行自成立以來，便帶有數字基因。打好科技牌，實行差異競爭，走特色化發展道路，顯然已成為民營銀行的發展方向。

　　新網銀行作為數字銀行，自成立以來通過C端業務鍛造數字化風控能力，持續朝著B端佈局小微企業數字普惠業務，從今年財報答卷來看，成效顯著。

　　以“人人都有雲授信”為願景，基於“移動互聯、普惠補位”的定位，以及“數字普惠、開放連接”的特色化經營，新網銀行依託領先的金融科技能力、穩健的大數據風控技術和高效的數字化開放平臺運營模式，服務小微群體、支援實體經濟、踐行普惠金融。併發揮自身開放連接的優勢，不斷拓展普惠金融服務半徑，致力於用數字技術推動“全民授信”時代的到來。

　　經過五年探索，新網銀行走出了一條“數字技術驅動業務發展”的差異化道路。尤其在普惠金融領域，新網銀行利用金融科技正解決著“作業成本高”和“風險識別難”兩大難題，可為城市新市民、創新創業者、小微企業主等客群提供全天候隨時隨地申請、實時放款、隨借隨還的金融服務。

　　據悉，當前新網銀行持續完善業務和産品功能，加快小微企業數字普惠業務佈局，大力發展符合導向的經營貸款業務。目前已形成覆蓋零售消費、小微經營以及供應鏈金融等不同場景、不同客群、不同類型的業務産品體系。

　　2021年，新網銀行小微貸款增長明顯，增速高於各項貸款增速138個百分點。同時，新網銀行還積極運用央行支小再貸款、貸款延期還本付息政策和信用貸款支援計劃等直達實體的貨幣政策工具，助力國家政策惠達基層。

　　技術立行 夯實普惠綠色金融基礎

　　作為新一代數字原生銀行，新網銀行自成立之日便一直堅持“技術立行”理念。將數字科技作為有效工具，以科技力量作為銀行底層業務支撐，將科技運用於獲客、産品、風控等領域，在金融創新服務中發揮科技賦能的後發優勢。助力夯實普惠金融和綠色金融基礎設施建設，加快構建綠色金融科技生態。

　　對銀行業務進行全流程數字化再造，用技術驅動業務發展，不斷對大數據風控系統進行高頻迭代。同時，在日常管理中把技術專利申請變成了一項KPI，讓技術人員轉型去做業務，在實戰中培養金融科技專才，為小微企業解決實質性的金融問題……

　　在對數字化運營的五年探索中，新網銀行走出了一條具有自身特色的探索之路。

　　為了更好地實現全流程數字化運營，新網銀行還在資訊科技建設方面下大功夫，將大數據能力、人工智慧能力、移動開放銀行作為核心能力建設。

　　新網銀行在堅持對數字科技前沿技術的投入的同時，專注特色領域的發展，以優勢業務為基點構築合作生態，得以在激烈的競爭中站穩立牢。

　　據悉，新網銀行一方面通過自有服務端口向廣大用戶提供金融服務，另一方面通過平臺金融模式，連接大型平臺機構，比如中國移動、中國銀聯等合作夥伴，通過更多場景端口服務更多用戶。

　　目前，新網銀行將科技作為資産與資金的“路由器”，構建了基於“高維建模、高頻迭代”的數字化風險管理體系，關聯決策識別欺詐風險，全面實現“全線上展業、全實時風險管理、全客群開放”，服務了大量此前難以從銀行獲得充分的信貸服務的“長尾客群”，真正做到“人人都有雲授信”。

　　創新驅動 加大綠色信貸投放力度

　　監管層對於綠色金融的監管準則日益完善。2021年6月，央行發佈《銀行業金融機構綠色金融評價方案》的通知，將綠色信貸、綠色債券等業務正式納入考核評價範圍。評價結果將納入人民銀行金融機構評級等政策和審慎管理工具，進一步提升了金融支援綠色低碳高品質發展的能力。

　　在對綠色金融的發展踐行中，從産品創新到服務轉變，從信貸投放到投資取向，新網銀行走出了不同的綠色路徑。

　　新網銀行通過全線上信貸模式，減少機構運營和客戶申貸過程中的碳排放。不僅如此，新網銀行還將綠色環保、清潔能源、節能減排等環境因素標準作為全行線下B端業務審批的重要評價指標，構建覆蓋貸前風險準入、貸中授信決策和貸後風險監控等全流程的綠色信貸政策評價體系，規避對綠色不達標企業的融資，助推綠色經濟。

　　在産品創新方面，依託先進技術和監管許可，新網銀行研發出了“好人貸”、“好商貸”、“好企e貸”等多款數字金融産品，均採用純線上、零接觸、無紙化方式作業。

　　依託監管頒發的線上信貸業務許可，新網銀行開發出了國內首批可“全客群、全線上、全實時”辦理的隨借隨還的銀行C端雲授信産品——“好人貸”。“好人貸”産品通過線上化、自動化、標準化作業，解決了“小額、高頻、短融”碎片化信貸服務的經濟可行性和技術可行性問題。

　　“好企e貸”是新網銀行以中小微企業為目標客群打造的經營性貸款産品，為符合條件的借款人發放用於生産經營週轉的貸款。該産品通過移動端觸達客戶，基於客戶稅票數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，全線上自動處理貸款申請、授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸後管理等業務活動。

　　鋒芒初露 響應國家“雙碳”戰略目標

　　從2020年中國首度向世界做出“碳達峰、碳中和”承諾，到2021年將“雙碳”戰略納入生態文明建設整體佈局，中國綠色發展的決心進一步彰顯。在數字轉型的方向指引下，新網銀行走出了一條雖異於主流金融機構又與其互補共贏的發展道路。

　　新網銀行把綠色金融作為銀行發展和績效評價的關鍵指標之一，作為綠色金融的踐行者，新網銀行通過全線上信貸模式，減少機構運營和客戶申貸過程中的碳排放。憑藉著在綠色金融方面的深入探索和身體力行，新網銀行榮獲2021“綠碳先鋒”初試鋒芒獎項，被評為年度最具探索力銀行。

　　2021年，在人民銀行成都分行、人民銀行成都分行營管部的共同指導下，新網銀行公開發佈《首次環境資訊披露報告》。內容顯示，截至2021年6月末，該行各項線上業務助力客戶出行和自身運營的碳減排效果明顯，經第三方專業機構測算，已累計實現碳減排量93.38萬噸。

　　碳減排近百萬噸成果的背後，技術作為後盾的支撐效果凸顯。新網銀行數字型專業技術人員佔比近70%，截至2022年3月，在數字信貸、反欺詐、大數據應用等方面累計提交專利成果申報400余件，專利申請量位居全球銀行業前列。

　　目前，新網銀行已經構建起全業務流程的數字化運營閉環，99.6%的貸款已實現系統自動化審批。此外，在抵押物價值自動評估、離線決策、實時計算、檔案管理等領域，新網銀行研發的多項專利技術不僅實現了降本增效，也實現了節能減排。

　　當下，新網銀行已在探索基於新技術建設個人及企業碳賬戶，精準記錄個人及企業的碳排放情況，並將碳排放情況納入貸款風險評估體系，制定差異化的積分激勵與金融扶持措施。

　　五年征途，探尋不止！新網銀行在持續推進綠色金融的數字化轉型道路上，充分發揮自身的科技優勢、渠道優勢與産品優勢，為加速普惠金融業務發展、推動綠色産業低碳轉型、助力碳達峰碳中和目標的實現而步履不停。