中國網財經11月27日訊 11月25日,網際網路保險公司泰康線上召開“共築保險新生態,守護美好生活”研討會暨五週年慶典活動。泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升出席活動併發表主題演講。
以下為演講實錄:
今天商學院高朋滿座,沉浸在這樣一個歡樂、幸福、美好的氣氛中,特別感謝從我的家鄉武漢和我母校武漢大學遠道而來的領導。還有我們的同行,特別我一直很尊重的同業的少帥,匯川董事長。還有朱董事長,這是多年的好朋友,我們相識一晃也是將近20年了。現場也有我過去的同事,現在在網際網路平臺裏面擔任重要的職務,從泰康走出去,能夠挑大梁,成為這個行業的重要領導者,這都是我們行業的驕傲,都是泰康的驕傲。
剛才挺軍總裁也代表泰康線上做了一個很好的致辭,讓我來做一個演講,我借這個機會跟大家分享一下最近一段時間的體會和認識。
一、集團戰略解讀
泰康保險集團的戰略路徑很清楚,從單一的人壽保險公司,變成一個綜合的保險集團,把虛擬的保險和實體的醫養結合起來,在結合的過程中,我們形成了大健康生態體系。特別是今年,我又提出了“長壽時代”的概念,長壽時代不是我的發明,是我對中國進入深度老齡社會所面臨的一系列挑戰的思考。此外,中國完成了工業化,將進入後工業時代,工業化時代解決了人們衣食住行的問題,後工業時代解決人們娛樂、教育、醫療和養老的問題。
長壽時代和長壽社會,應該是一個新的認識。關於老齡化的認識還是建立在工業社會的基礎上的,人口老化後給社會帶來很多挑戰和壓力。老齡化是一個被動的詞,是一個消極的詞,是一個具有挑戰的詞。其實人類社會將很快進入長壽社會、長壽時代。用“長壽”這個詞更中性,更能代表未來的方向,所以我提出長壽時代。長壽時代怎麼理解?其實就是兩句話:百歲人生即將來臨,人人帶病長期生存。
這兩句話只是一個概括,從定量上來講,國際上關於老齡化社會通行的標準是65歲以上的人佔總人口7%,佔總人口14%則進入深度老齡化社會,如果佔總人口的21%,就是進入重度的老齡化社會。
今天,65歲以上的人達到21%的國家只有一個,就是日本,日本65歲以上的人佔總人口的比例已經達到了28.7%,應該是第一個完全進入長壽時代的國家和社會。
剛才講的長壽時代和長壽社會這兩個標準,它的本質特徵有五個。第一個就是低死亡率,低死亡率我們都能理解,人類真正進入低死亡率是進入工業社會後,特別是抗生素的發現,大大緩解了流行病和傳染病的死亡率,傳染病和流行病的死亡率降低又大大降低了兒童的死亡率,公共衛生也從此誕生。當年在英國發生霍亂,一個非常著名的醫生在觀察霍亂病原的時候,發現很多人是在一個水龍頭取水時得了病。把樣本拿去顯微鏡下看,發現了一個新的細菌,就是霍亂細菌,從此告訴大家要遠離這個水龍頭,疾病的傳染迅速就下降了,公共衛生就這樣誕生了。美國後來用氯消滅自來水的細菌,大大提高了城市化的水準,降低了傳染病。
傳染病是人類最大的殺手,第二個殺手就是心腦血管病,這些年心血管和腦血管的死亡率大幅下降,主要原因是預防的手段加強了,藥物提升了,還有心臟搭橋、支架等手段。第三個疾病殺手就是癌症。過去在農業社會,人的平均壽命不到30歲,所以根本不會有癌症的,到今天30歲還是小夥子。癌症就是一個老年病,現在壽命延長了,細胞就開始發生病變。今天的癌症也開始慢慢成為了慢性病,美國癌症患者死亡率只有35%,所以今天癌症也處在一個攻克的階段,由於科技的發展、醫學的進步,人的壽命越來越長。現在最重大的攻克難題就是衰老的問題,記憶障礙、帕金森這些病現在這是最難攻克的。
實際上由於醫學技術的進步、公共衛生的普及,平均每十年人類的壽命增加2-3歲。1960年的時候,中國人的平均壽命可能只有50歲,到今天中國人的預期壽命達到了77.3歲,香港是全人類預期壽命最高的這樣一個社會,達到了85.6歲。日本也達到了將近85歲。平均每十年人的平均壽命增長2-3歲,比如説香港和日本,再過50年,平均壽命就達到100歲了,如果按照大陸目前77.3歲來計算,再過50年,我們的平均壽命就達到93歲了。
第二個現象,就是低出生率,這是社會經濟裏最複雜的問題。如果死亡率下降、人的壽命延長,出生率還是保持一個較高水準,或者一個女性平均生2.1個孩子,社會還是會保持一個持續的進步。但是現在女性不願意生孩子,今天中國女性生育率達到1.6%,日本女性生育率只有1.4%,日本去年出生的人口是90萬,死亡的人口是140萬,到本世紀末,日本的人口就下降到7000萬,再過100年,日本的人口可能就是4000萬,今天日本是1.1億人,這是一個非常嚴峻的問題。
低出生率第一個原因是女性解放,要追求自己的價值,這是一個很重要的因素。還有一個是科技的進步,節育和避孕手段的普及,也降低了生育率。還有社會的經濟負擔,今天很多人不敢生孩子,生兩個孩子養不起。低出生率是最值得研究的問題。
低死亡率、低出生率,帶來了第三個現象是平均壽命的延長,每十年延長2-3歲。最重要的是,低出生率導致人口結構發生了根本性的變化,如果是自然的生育率,人口結構就是一個金字塔的結構,但是低生育率情況下,人口結構從金字塔結構逐步變成了一個玉米棒,或者一個矩形的結構。矩形結構又帶來了這樣的現象,就是平均四個人裏面,就有一個65歲以上的老人,社會結構發生了根本的變化。
1萬年前的農業社會,我們講的新石器時代的農業社會,基本上平均壽命在20-30歲,整個人類的人口大概總量在3-5個億。到了工業革命,工業革命到今天,出現了一個非常奇特的現象,可能我們是人類歷史上遇到了一個最短暫的現象,就是科技的進步,城市化、工業化,人口增長,經濟繁榮,可能再過100年,這個現象沒了。為什麼?人口均衡,人口下降,經濟活動會發生根本性的變化。
所以我認為提出長壽時代面臨很嚴重的問題,今天我們不面對,但是可能50年、70年後我們的後代會面對,未來社會全球的人口就是80億,不增長了,甚至在下降,所以未來是不敢想像的。因此我提出長壽時代是人類面臨的一個最大的挑戰,最嚴峻的問題。
現在60歲以上的人,75%有慢病,高血壓和糖尿病、慢性關節炎,得了慢性病就天天吃藥,健康就成了一個大問題。長壽時代來臨,一定帶來健康時代,一定帶來財富時代。你要長壽、健康,就要儲備充足的財力,如果還是60歲退休,都消耗財富,這個狀態是不可持續的。
所以第四個概念就出來了,長壽經濟呼之而出,沒有長壽經濟,長壽時代一定是一個毀滅的時代。長壽時代一定帶來健康時代和財富時代,一定呼喚出長壽經濟。
泰康今天四位一體的商業模式,健康、長壽、富足三大閉環的本質,就是長壽時代,我們提出來泰康方案,泰康方案是什麼?泰康方案最本質是是把虛擬的保險和現實的醫療、養老、康復到終極關懷結合起來,我們叫醫養康寧的結合,持續的關照全生命週期的健康、長壽、富足的問題。沒有這個結合,這些産業也都是存在的,但這一結合就出現的一個新的商業模式,也就是説年輕時候儲錢,專業的保險公司負責投資,30年的投資就會出現複利現象,50年後會出現“複利之花”,70年就叫“複利之神”,就能夠解決財富的問題。
今天我們説是養兒防老,是後代為前代養老,泰康今天走的模式是倒過來的,是你們為孩子儲錢。今天我們推出了一個少兒版的幸福有約,就是父母給孩子存一百萬,等他到70歲,這個時候“複利之神”就出現了,解決了未來孩子的養老問題。我們可以提供四位一體的服務,保險産品,健康管理和健康服務,加上醫養康寧的實體服務,這就構成的泰康方案的核心産品體系。
我們提出的泰康方案展現了中國作為一個創新國家的魅力。我過去有一句話,創新就是率先模倣,20年前我們做保險,是去西方取經,那個時候就是模倣,20年後,我們不能再這樣説了,我們從模倣創新已經走到自主創新,今天泰康方案就是人類長壽時代的超級樣本,就是自主創新走出來的一條道路。我們的創新很簡單,就是把虛擬的保險和實體醫養結合,怎麼結合的呢?就是一個傳統的個人年金保險,加一個養老社區的入住函。這些創新加起來就是新産品,你買的是未來的生活方式,買的是未來像燕園這樣品質的養老。這樣一個簡單的創新,顛覆了整個保險業。其實人壽保險這邊是負債,這邊叫資産,把整個負債在支付端徹底的顛覆了,顛覆了就産生了一個新的産品,創新産品就是幸福有約,它不是一個純粹金融産品,而是一種生活方式了。有了這個産品,客戶結構發生根本的變化,我們擁有了10萬個高凈值客戶,未來我們將成為中國乃至全球高凈值客戶最大的企業。客戶又改變了銷售體系,創造了一個新的職業,我們叫健康財富規劃師,是要跟律師、會計師要等媲美的、高知識含量的職業,要懂保險,又要懂養老、醫療,我們的健康財富規劃師就是一個初級全科醫生加上一個理財師,完全創造了一個新職業。
同時,銷售也發生了變化。過去的銷售是傳統的,今天我們叫超級體驗式銷售。把客戶領到養老社區一看,你要買這個保險,未來享受這樣一個生活方式。我們把負債端從産品、客戶、職業到銷售的方式徹底顛覆了,資産端又發生了變化。過去一張保單最長是20年,今天你買我們的保險,這個錢永遠在這,今後到老了以後,你的養老和看病到終極關懷都在支付,把資産大大的拉長,拉長就出現了巴菲特模式,就會出現這樣一個高收益的長期投資的模式,就是我説的“複利現象”誕生了。
愛因斯坦有一句話,複利是人類第八大奇觀,所以創新帶來了複利現象,會帶來了第八大奇觀。同時解決了未來進入長壽時代,長壽社會是父輩為後備解決養老。今天跟大家分享的長壽時代的泰康方案,以上是我簡單的彙報。
二、泰康線上寄語
今天是泰康線上的五週年,作為集團的董事長,我代表集團祝泰康線上生日快樂!
泰康線上是我們非常重要的一個子公司,是我們在擁抱網際網路、擁抱科技方面重要的新生力量,所以我希望泰康線上做好科技的創新、科技的進步,反過來賦能我們實體重資産的生態體系,同時我們重資産的生態體系形成的實體服務,也能支撐泰康線上健康險和財産險的服務。
泰康線上的總部在武漢,今天和武漢大學一起籌建聯合實驗室,未來一定能夠共同在人工智慧、保險科技、金融科技上走出一條道路出來。
特別感謝這五年來500個合作夥伴和渠道的支援,沒有你們就沒有今天的泰康線上,泰康線上感謝大家,感謝你們,謝謝!
(責任編輯:孟茜雲)