■ 深圳特區報記者 鄒媛

　　伴隨移動支付市場的快速發展，越來越多的場景可以使用支付寶、微信支付等移動支付方式完成，這對信用卡市場帶來不小衝擊。去年，信用卡發行規模較大的12家銀行，整體出現發卡量增速持續放緩、卡均交易額增長下滑的現象。業內認為，隨著央行此前發佈的信用卡新規逐步實施，各銀行將對信用卡産品或將進行細化經營，價格戰可能在信用卡領域再度打響。

　　發卡量增速持續兩年放緩

　　據融360統計，截至2015年末，12家銀行信用卡累計發卡量達5.7億張，整體增長16.33%，增幅下降1.87%，累計發卡量增長率已持續兩年下降。其中，五大國有銀行累計發卡3.4億張，股份制商業銀行累計發卡2.2億張，國有銀行是股份制商業銀行的1.5倍。

　　幾家銀行中，僅中信、平安、光大銀行的發卡增長率略有上升，分別上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分銀行信用卡發卡增長率相較2014年下降。雖然增速有所放緩，但絕對數仍在增長，僅工行2015年就新增發卡835萬張。

　　融360分析師認為，中信、平安、光大等三家銀行整體的業務規模較大，業務鋪設的地區和城市較廣，在發卡業務上仍在“鋪量”以爭取更大的市場份額，因此會呈現較高增速；浦發銀行經過上一年的猛增後略顯疲態；工行和廣發的信用卡市場佔有率已經很高，在主要城市處於基本飽和狀態，發卡量增長率下降也在情理之中。

　　值得注意的是，2015年12家銀行信用卡累計交易額達14.63萬億元，同比增長19.04%，增長率也下降13.94%。

　　或開打信用卡價格戰

　　2015年，除廣發銀行外的11家銀行整體卡均交易額為2.77萬元，相比上年提升10.36%，增長率下降2%。除了發卡量，銀行信用卡累計交易額的高低，還取決於該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現為信用卡卡均交易額的高低，也就是説，卡均交易額=當期信用卡累計交易額/信用卡累計發卡量。

　　各行在信用卡業務上已開始採取差異化的發展模式，一改之前粗放式發卡戰略，而是依據自身情況調整發卡增速，如巨頭型銀行負增長，而股份制商業銀行市場導向更明顯，側重於提高信用卡盈利能力。

　　今年4月央行公佈的信用卡新規，被視為差異化競爭的重要推手。新規對信用卡的計息規則、免息還款期、最低還款額等做出重大調整，對信用卡透支利率做上下限管理，取消了滯納金、超限費，並提高預借現金每日限額。《通知》將於2017年1月1日起正式執行。業內人士表示，隨著央行對銀行信用卡定價規則的鬆綁，未來各行或將對信用卡産品進行細化經營，産品功能的設計會更加多樣化，或實行免息期長短“因人而異”、利息多少“因卡而異”等措施。同時，市場競爭將更激烈，銀行或開打價格戰、優惠戰。