案例解讀》》

　　農民進城按揭買房變簡單

　　農業銀行重慶市分行相關人士介紹，“農民安家貸”是農業銀行專為農民群體購房量身定制的個人住房貸款産品，在為農民進城買房提供便利和幫助的同時，還減輕農民的還款壓力。

　　該産品首先降低按揭購房的準入門檻，專門制定符合農民特點的評分準入標準，解決農民融資難問題；其次，為破解農民收入證明難問題，簡化收入認定，允許收入證明書，或收入聲明加銀行收入流水，或政策性融資擔保機構增信證明等形式。

　　同時，針對農民群體的收入特點，提供靈活的還款方式，除按月外，增加按季、半年及按年等還款方式，對提前還款免收違約金，減輕了農民的負擔。此外，為降低農民貸款成本，對首付款比例達到30%及以上的首次購房客戶或首付款比例達到40%及以上的購買首套房的客戶，額外給予優惠利率。

　　農業銀行金融創新推出了國內首個專門針對農民群體的個人住房貸款産品——“農民安家貸”，通過簡化貸款手續、利率優惠等減輕農民還款壓力，幫助農民在城市圓安家夢。産品推出短短一個多月，“農民安家貸”已為我市2300名農民提供個人按揭貸款，共發放貸款約4.5億元。

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　　貸款對象和條件：

　　借款人具有農村集體經濟組織成員資格、享有集體經濟組織權益；新入城鎮戶籍未滿1年（含1年）的農民，年齡在18周歲（含）以上，55周歲（含）以下，具有完全民事行為能力和勞動能力的，自願在城鎮購買商品住宅。

　　利率優惠條件：

　　貸款首付款比例按照現行個人住房貸款的政策執行。首付款比例達到30%及以上的首次購房客戶或首付款比例達到40%及以上的購買首套房的客戶，可實行利率優惠。

　　諮詢辦理渠道：

　　全市農行網點和合作樓盤均可諮詢或申請辦理“農民安家貸”。

　　家住重慶市忠縣三匯鎮中和村的王萬軍，今年春節後在忠縣縣城擁有了一套屬於自己的房子。

　　30齣頭的王萬軍，婚後一直和妻子在深圳打工，收入穩定，手上有30來萬元的積蓄。眼看女兒即將上小學，父母年齡也大了，農村教育和醫療條件也有限，今年春節回家，小兩口合計著在縣城購買一套房子，讓孩子接受更好的教育，父母養老也更方便。

　　小兩口看上縣城中博香山湖一套130平方米的花園洋房，算下需要68萬元，全款錢不夠，只有求助銀行貸款。這個樓盤跟忠縣多家銀行有合作，他們在諮詢了幾家銀行後發現，貸款利率下浮5%-10%不等，但是辦理手續都比較麻煩。

　　收入認定簡化

　　農民辦理房貸變簡單

　　首先擺在王萬軍面前的難題是，深圳的單位可能不會給他出具收入證明，即使單位出具證明，他和老婆還得專門拿著收入證明，乘坐飛機回來辦理按揭，機票加誤工費就要花上四五千塊錢。

　　“最後還是農行幫我們解決了這個難題。”王萬軍説，農行忠縣支行的工作人員給他們推薦了農行的“農民安家貸”産品，簡化了收入認定。

　　按照農行的要求，王萬軍手寫了一份收入聲明，然後附上銀行流水，作為傳統收入證明的替代資料就搞定了。

　　利率優惠

　　農民得到真實惠

　　更讓王萬軍沒有想到的是，他還可以享受農民安家貸的利率優惠，最大優惠幅度可在基準利率下浮13%！農行的客戶經理為他算了一筆賬：他貸款47萬元，貸款年限30年，農行安家貸利率可享受8.7折的優惠，月供只需2315元；如果按其他銀行的最低利率9折優惠，月供需要2356元，30年下來總共節約15000元。

　　還款靈活

　　提前還款免違約金

　　針對農民群體的收入特點，“農民安家貸”提供靈活的還款方式，除按月外，增加按季、半年及按年等還款方式。由於夫妻兩人每月的收入還比較穩定，王萬軍選擇了按月還款的方式。“再辛苦幾年，爭取提前還完貸款。”王萬軍説，農行的這個産品非常人性化，對提前還款免收違約金，真正減輕了農民的負擔。

　　本組稿件由重慶晚報記者 何英 采寫