■周昆

　　理財零基礎的“菜鳥”離定制自己的理財規劃有多遠？“如果確實有學理財的意願，我認為只有一個‘白名單’的距離。”在民生銀行福州廣達支行理財經理劉佳看來，該行正在推廣的白名單專屬客戶定制理財服務，恰好可以讓理財零基礎的客戶從零開始，學習從穩健到多樣化的理財思路，最終實現個人理財規劃的定制。

　　白名單客戶可享專屬理財

　　據介紹，民生銀行“民生財富”目前正在推廣白名單專屬客戶定制理財服務，涉及的理財産品適合有投資經驗和無投資經驗的客戶，且針對不同群體進行有效定制，並設專屬額度，預期年化收益率也比普通的理財産品高出20到30個百分點。

　　目前，白名單專屬客戶主要包括民生銀行的新客戶、消費貸款、代發工資、社區區域等客戶，這些群體可以預約購買上述理財産品。白名單客戶可以直接聯繫理財師預約，或者通過民生銀行95568空中理財團隊幫助預約。産品投資起點通常為五萬元。

　　劉佳表示，此類理財産品通常是有固定週期，收益較穩定的銀行理財産品。在無風險收益率日漸下行的背景下，民間資本多投資難已經成為當前國內資本市場的主要特點之一，此類産品對於有一定投資經驗的投資者來説可以規避風險。對零基礎投資者來説，則相對安全穩健，是上手理財的好選擇。

　　“零基礎投資者可以先從讀懂這類産品的説明書開始學習理財，包括産品期限、投資方向、投資風險等，為今後學習或投資其他理財品種奠定基礎。”劉佳認為，此類産品雖然簡單，但也有多種時間期限，通常從1個月到6個月不等，零基礎投資者還可以從中學習如何根據自己的理財目標和現金使用需求合理選擇理財期限。

　　“基金通”平臺可試水定制理財

　　不過，上述定制理財産品還都是針對某些特定群體進行定制，離定制個人理財規劃還有不小的距離。劉佳建議，零基礎投資者如果自身不是身家以百萬計的高凈值人群，可以考慮通過民生銀行全新網際網路金融平臺——“基金通”來試水個人現金理財和基金理財規劃的定制。

　　據介紹，“基金通”是民生直銷銀行打造的一款智慧化基金銷售平臺，為客戶提供近1500種全品類基金産品，並自帶有熱門導購、智慧篩選、主題基金推薦等便捷功能。 目前，民生直銷銀行“基金通”客戶無需另行開戶，可通過直銷銀行電子賬戶，使用活期資産和餘額理財“如意寶”、存款産品“隨心存”進行購買。

　　劉佳表示，零基礎投資者在沒有把握時，可以把資金存入“如意寶”、“隨心存”等現金管理産品，等待市場走牛趨勢明確後再進場購買基金。在具體基金的搭配方面，只要成為白名單客戶，就能得到理財師手把手的指點，相對自己研究輕鬆得多。“根據客戶的風險承受能力，專業理財師通常會協助客戶在債券型基金、股票型基金、混合型基金等不同類型的基金中進行優選，並協助設計基金投資組合。”劉佳認為，“基金通”可以讓零基礎投資者方便快捷地接觸到多種類型的現金管理産品和基金産品，對其提高理財水準的幫助很大。劉佳

　　持有證書：金融理財師（AFP），基金、保險、個人客戶衍生品、個人客戶財富管理、黃金交易員等資格證書。

　　個人簡介：8年從業經歷，先後從事個人業務經理、客服主任、理財經理等崗位，曾獲“福州分行2008年服務明星獎”、“民生總行2009年度四季度服務明星獎”、“2014年度福州晚報金牌理財師候選人”，2015年度榕城十佳穩健型“金牌理財師”，現任民生銀行廣達支行理財經理，熟悉銀行各項業務流程及産品特徵，擅長固定收益類研究、基金、保險等投資組合，為客戶量身定制財富規劃以實現財務自由。