華夏銀行 (600015.SH)4月19日發佈2015年年報顯示，截至去年末，該行歸屬於上市公司股東的凈利潤188.83億元，增長5.02%。

　　而在2014年，華夏銀行的凈利潤增速曾高達15.96%。年報顯示，去年華夏銀行不良率升至1.52%，比上年末上升0.43個百分點。

　　 不良資産年核銷49.5億

　　受到經濟形勢下行影響，各家銀行利潤增速顯著下滑，不良貸款餘額連續16個季度上升，銀行不良率自2013年二季度以來連續第10個季度上升。

　　從3月底開始，各家上市銀行陸續公佈2015年年報來看，不良貸款率已告別“1”字頭。五大行不良貸款餘額達7454.11億元，不良貸款率最高為農行的2.39%。中行、建行、交行、工行不良率分別為1.43%、1.58%，1.51%，1.50%。

　　華夏亦同樣面臨不良貸款攀升的境況。

　　年報顯示，報告期末，華夏銀行不良貸款餘額162.97億元，比上年末增加60.52億元;關注類貸款餘額450.1億元，比上年末增加207.79億元，關注貸款率4.21%，比上年末上升1.63個百分點。撥備覆蓋率為167.12%，較2014年下降了66.01個百分點。

　　同時，其核銷力度進一步提高。不良率環比上升15bps(1bp=0.01%)，增幅較三季度有所擴大，2015全年核銷不良貸款49.5億元，其中下半年核銷金額為上半年的2倍，顯然在增量或者提速。

　　“加回核銷之後的第4季度年化不良生成率為1.59%，沒有延續三季度單季下行的趨勢。公司加大了撥備計提力度，單季信用成本環比上升11bps至1.12%。受不良資産加速生成的影響，公司撥備覆蓋率環比下降20pct(pct;百分比)至167.12%，撥貸比環比下降2BP至2.55%，兩者均已十分接近監管紅線，未來公司撥備計提壓力依然較大。”平安證券分析師勵雅敏在其研究報告中顯示。

　　中信證券 報告認為，2015下半年逾期貸款餘額凈下降52億(主要是1-90天科目下降75億)，同期公司核銷僅36億，這一數據表現超出預期，可能與公司加大清收、轉售、核銷等處置力度有關。公司2015年度信用成本升至0.88%是2009年以來最高水準，但相對於同業而言仍稍顯不足，撥備覆蓋率/撥貸比分別較2015三季度下行20百分點/2BP，下階段撥備繼續壓縮空間有限。

　　儘管資産品質出現“雙升”，但華夏銀行認為，其“總體風險可控，運作相對平穩”。

　　華夏轉型探索

　　目前， 中國銀行 業呈現的主要特點包括:資産增速普遍下降、資産品質壓力持續加大、利潤增速持續放緩、銀行業的同業競爭和非銀行業金融機構的跨界競爭、金融監督管理更加嚴格、經營轉型任務更加緊迫。這對銀行綜合服務能力及差異化創新提出更高要求。

　　作為一家中等規模的股份制商業銀行，華夏銀行實施了差異化、特色化的經營策略，在銀行同業中保持了穩定的市場份額。

　　華夏銀行2015年加大了資産負債結構調整的力度。中信證券在報告中稱，其主要體現出三個特徵:信貸投向擴大了貼現、公共事業兩個低風險部門，以及信用卡、商業服務業兩個中等風險部門，收縮製造業，按揭基本持平;負債方面更注重存款吸收;非標資産凈收縮，應收項下受益權資産規模較年初減少1235億。

　　在華夏銀行去年公佈的諸多指標中，手續費收入表現搶眼，同比增長62%，領先已公佈業績的其他股份制銀行。帶動手續費收入增長的主要因素是理財、銀行卡業務分別同比增136%和63%。其中理財業務從2014年佔手續費及佣金收入比重的26.48%提高至40.42%。

　　面對網際網路金融的挑戰，2015年華夏銀行圍繞“第二銀行”的整體發展戰略，重點打造“智慧電子銀行”産品體系。

　　具體表現在，按照“中小企業金融服務商”的戰略定位、進一步實施“網際網路+平臺金融”行動。面向企業客戶，該行2015年整合了其賬戶管理、收付款、資金歸集與增值等12類現金管理類産品，首次推出“現金管理工具箱”品牌，幫助客戶實現資金集中管理和高效運作。

　　針對小微企業客戶，優化“年審制”貸款，有效緩解小微企業的資金壓力。面向個人客戶提供儲蓄、貸款、理財、基金、信用卡等金融服務，打造大眾理財、老年金融、社區金融、出國金融服務品牌。