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財富管理進入“私人定制”時代

  • 發佈時間:2016-03-24 08:31:41  來源:天津日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  “10元錢買份盒飯、50元能選幾個菜、500元就能讓廚師專門為你做。”在理財市場,越來越多的機構盯上了高凈值人群這塊“香餑餑”,用個性化、全方位的資産管理服務爭奪“富人市場”。

  各路人馬盯上高凈值人群

  高凈值客戶的可投資資産通常能達到百萬級別甚至上千萬。按照2012年施行的《商業銀行理財産品銷售管理辦法》,私人銀行客戶的門檻為600萬元金融凈資産,高資産凈值客戶單筆認購理財産品一般不少於100萬元人民幣。

  有統計數據顯示,2015年,全國個人可投資資産超過1000萬元的人數超過120萬,高凈值人群可投資資産規模可達到37萬億元。

  如此龐大的市場無疑讓各類財富管理機構都心動不已。除了行業主力軍——銀行之外,基金管理公司、券商、保險公司紛紛積極拓展業務,以諾亞財富、恒天財富等為代表的第三方理財機構也在近年來迅速崛起,殺入高凈值人群爭奪的戰場,希望在其中分一杯羹,目前,第三方財富管理機構總數量已超過一萬家,2015年總資産約為4.68萬億元,佔整個市場份額的5%。

  多種金融産品“量身打造”

  投資“多樣化”“定制化”是吸引高端客戶的王牌。記者在某財富管理公司的産品列表中看到,除了現金管理、固定收益類、權益類等投資品種外,還涉及房地産、外匯、私募股權等投資産品。

  傳統金融機構和獨立的財富管理公司在這方面都可謂下足功夫,一些機構還結合客戶具體情況制定專屬的投資策略,為其提供全球化的資産配置,有著私人銀行的特點。

  “高凈值客戶不滿足於一個投資方向,不限于國內市場。”財富管理機構復華資産董事總經理孟憲萌介紹,“比如,有客戶想投資英國的房産,但對相關情況不了解,那麼就由我們幫他們專門成立基金去收購房産,交由當地的專業機構管理運營,給客戶相應的回報。”

  本市相關行業協會負責人告訴記者,因為高端客戶的資金量足夠大,可以選擇多種投資品種,為其專門做投資組合。還有部分私募類公司的産品設計十分靈活,可以涉及一些專業性強、受眾小的投資標的,利潤空間很大,與之相伴的風險也很大。但對於高端客戶來説,定制化是未來的發展方向。

  發力一站式服務

  子女海外留學諮詢、國際醫療美容服務、私人定制旅行線路、健康管理、舉辦生日會……這些看上去和金融不沾邊兒的“高大上”服務,也是各類機構爭奪客戶的發力點,國內某險企還專門建立了針對中高端人群的養老社區。

  對此,孟憲萌認為:“金融服務只是高凈值客戶需求中的一部分,在定制化之外還有更大的訴求,就是一站式。更多元立體的服務是資産管理的重要發展方向,比如旅遊、健康管理、移民等等,但同時這也是目前行業發展的瓶頸所在。”孟憲萌表示,如果單純外包這些服務很難做到量身定制,影響客戶體驗;而自建則需要相應的成本、週期和人才。

  “客戶服務是永恒的主題。”本市相關行業協會負責人表示,對於擁有較多資産的投資者來説,風險控制、私密性和服務體驗非常重要,其次是有競爭力的收益,這些因素也是相關機構吸引高凈值客戶關鍵。

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