■記者歐陽進權

　　本報訊 大額存單亮相以來備受關注。記者昨日獲悉，春節過後，越來越多的在榕銀行發行今年首期大額存單，除了存單利率比基準利率上浮40%左右，中途可轉讓成為最大看點——未到期大額存單增加了轉讓功能，投資者可自行找下家到銀行網點辦理提前轉讓手續。

　　轉讓須自己找好下家

　　以往大額存單變現，要麼提前支取少收利息，要麼辦理質押貸款，一直無法辦理轉讓手續。

　　如今，隨著在榕銀行陸續發行個人大額存單，未到期大額存單增加了轉讓功能。記者注意到，與過去不同，一家大型國有銀行本週開始發行的個人大額存單同步上線了轉讓功能。據介紹，在大額存單未到期前，投資者急著用錢，可以找個下家一起到銀行網點辦理轉讓手續。

　　轉讓過程中，銀行只提供轉讓平臺服務，不參與轉讓價格指導，轉讓雙方自行協商並確定轉讓價格。

　　提前支取有較大幅度利息損失

　　實際上，如果中途急用錢，提前支取有較大幅度的利息損失。

　　從目前來看，一些銀行對大額存單提前支取採取了相對人性化措施，按照實際存期滿足的最長期限産品利率靠檔計息，比如購買1年期大額存單，持有超過3個月提前支取按1.56%計息，超過1個月不足3個月按1.53%計息。也有一些銀行規定大額存單提前支取與定期存款一樣，利率按活期存款利率計息。比如按照華夏銀行最新發行的一期大額存單，其提前支取計息規則是支取部分金額按實際支取日該行掛牌公告活期利率計息。

　　對投資者來説，提前支取大額存單，不僅持有時間更短，適用利率也更低。而投資者轉讓大額存單時，由於前後兩名投資者合計持有時間與存單期限一致，利率不受影響。因此大額存單轉讓，既可實現提前兌現，又可以減少利息損失。

　　當然，目前大額存單轉讓仍有限制條件，下家須為銀行老客戶，比如客戶今年初購買了大額存單，下家須有今年初前在銀行開立的賬戶，才能順利過戶。

　　“居中存期”收益有優勢

　　從連日來榕城各大銀行新發行的大額存單來看，與普通存款相比，大額存單可供選擇的期限更多，除了普通存款3個月、6個月、1年和2年等存期，大額存單還有1個月、9個月、18個月等品種，而且這些“居中存期”大額存單的利率頗具吸引力。比如期限18個月，即一年半存期的大額存單，也可以享受2年期定存上浮40%的利率優惠。

　　當下榕城一家大型國有銀行發行的年內第一期個人大額存單分為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年和3年共8個品種，利率均為基準利率的1.4倍，分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.09%、2.1%、2.93%、2.94%、3.85%。另一家銀行發行的個人大額存單期限分為1個月、3個月、1年和3年共4種，利率均較央行基準利率上浮41.8%，分別為1.53%、1.56%、2.12%和3.86%。

　　其中，一家銀行1個月期限的存單利率為1.53%，只比3個月的1.54%低0.01個百分點；另一家銀行低0.03個百分點。9個月期限的存單利率為2.09%，只比1年期的2.1%低0.01個百分點；18個月的利率為2.93%，僅比2年期2.94%略低。榕城銀行業界也提醒説，如果投資者對資金的靈活性需求一般，半年至一年期的品種較為適宜，既能省去存單到期轉換時的收益空檔，也可防止年內繼續降息帶來後續新發産品收益率跟著下降的影響。