A股在一波三折後，昨日好不容易收出了猴年第二根較為像樣的中陽線，與此同時，外匯、期貨、有色等大宗商品投資市場，也紛紛保持著較為劇烈的震蕩。看來，在諸多投資者“喜大普奔”迎猴年之際，也得多花些精力思量一下猴年中的家庭理財規劃，以及在未來實現財富目標的途徑。

　　圍繞著“猴年猴市如何掘金”這一話題，晚報記者帶您向機構專家取經求教，得出了以下“三步法”投資法門。

　　第一步

　　審慎評估家庭理財目標

　　“財務計劃並非是一成不變的，隨著環境及人生階段的轉變，需求也會發生改變。投資者在猴年規劃財富也需要‘72變’。”匯豐中國零售銀行及財富管理業務部總經理王浩靜就建議，猴年伊始，大家首先應當確定的投資要素就是“靈活調整”。具體而言，可以仔細回顧現有投資計劃還是不是實現家庭長期理財目標的最佳途徑，過程中需要考慮的主要事項包括：確保自身可承受的風險水準，仍與投資組合中的各資産類別相符；投資年期對長期目標而言切實可行。為了更精準地評估目標，值得花時間與信賴的財務顧問深入探討，根據現時的目標和需求調整制訂出最適需的資産配置方案。

　　第二步

　　多元化組合拳分散投資

　　隨著美聯儲在去年底告別了零利率時代，市場普遍預計美元或進入加息週期。與之相對的是，中國及歐洲、日本等主要經濟體則仍有繼續寬鬆的需求，進入或者保持低息。

　　與2015年相似，2016年的全球股市與匯市都將因這些市場的不確定性保持較高的波動性，如猴子般上躥下跳。歷史數據顯示，沒有任何一類資産能夠持續在不同的市場週期保持表現出色。過度集中持有某一類資産可以引發虧損，尤其是在該資産類別表現欠佳的情況下。正因如此，均衡配置不同資産、幣種和市場，對長期投資表現而言十分重要。

　　對於初涉投資領域的新手來説，管理多元化的投資組合其實並不是非常困難，比如投資多個基金，這樣就可以掛鉤多個主要股市、債市，實現投資組合多元化。

　　第三步

　　保護家人同時保障財富

　　除了投資理財，生活中也需要應對風險，這一點恰恰是被很多投資者所忽略或輕視的。王浩靜指出，為意料之外的突發事件做好未雨綢繆的準備，是積累財富過程中不可或缺的一步。

　　例如，家庭成員突患重疾，可能不得不動用本來用於應急、退休或子女教育的儲蓄，來支付醫療費用。而保險將有助減輕這些突發意外情況帶來的影響，投保人平日只需撥出計劃中的部分開支定期繳納保費，在需要的時候保險賠付就可能幫助投保人應對部分醫療支出或彌補意外事件帶來的一些財産損失。

　　在猴年開啟之際，正是時候審視一下現有的保障範圍是否已經顧及了家人的基本需求。提高家庭抗風險能力，就是給家人更多的安心。

　　記者 劉寧