昨日，央行與銀監會聯合下發通知，在不實施“限購”措施的城市，首套房貸款首付比例最低可降至20%，二套房可降至30%。不過，北京、上海等少數實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。

　　業內分析認為，儘管新政不會直接在北京實施，但將有助於在京外地人回老家或者在周邊區域置業。《法制晚報》記者算賬發現，由於目前貸款利率並未降低，首套房貸款首付從30%下降至20%之後，一套總價100萬元的房子貸款20年，需要多付5.15萬元利息。

　　新政出爐 首套房貸首付 最低降至兩成

　　2月2日，央行、銀監會公佈個人住房貸款調整的通知，要求在不實施“限購”的城市，居民家庭購買首套普通住房的商業性個人住房貸款，在最低首付25%的基礎上可再下浮5個百分點；對擁有1套住房且房貸未結清的家庭，再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低於30%。對於實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。

　　通知要求，央行、銀監會各派出機構應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況，自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

　　通知還要求，銀行業金融機構應結合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構商業性個人住房貸款投放政策、風險防控等因素，並根據借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水準。

　　市場反應 浙商銀行出手 下調首付比例

　　記者了解到，之前各城市首套房貸款的最低首付比例普遍為30%；首套房貸款未結清的，購買二套房首付比例為40%至50%%。根據此次新政策，不限購地區的居民買房，無論是首套還是二套，首付比例均可降低5%-10%，對某些購房人群甚至可以達到20%。

　　值得關注的是，這是繼2006年6月之後，商貸最低首付比例首次重回二成。

　　昨天，浙商銀行第一時間對新政作出回應。根據其發佈的通知，居民家庭購買首套房原則上貸款首付款最低比例為25%，總行將根據實際情況確定可執行最低20%首付款比例的區域；對已擁有1套住房且相應購房貸款未結清的，再次貸款首付最低比例為30%。

　　業內觀點 將加快去庫存 鼓勵回家置業

　　對於此次新政出爐，專業貸款機構“偉嘉安捷”相關負責人表示，目前國內僅有北京、上海、廣州、深圳等少數城市實施限購政策，“不限購”城市幾乎覆蓋了房地産市場大部分城區，首付比例的下調將有助於刺激不少貸款需求的釋放，對樓市加快去庫存具有積極作用。

　　該負責人分析稱，儘管新政不會直接在北京實施，但仍會給北京及其周邊地區帶來很大影響。

　　一方面，對在京流動人口來説，新政將鼓勵他們在一線城市打工，回老家貸款買房置業；另一方面，對在京外地常住人口來説，隨著“京津冀一體化”的推進，很多人也很可能選擇在周邊區域置業，並由此帶動大城市周邊城區成交量的提升。

　　總價百萬房還款額對比

　　首套房

　　（以基準利率85折、貸款20年、等額本息方式計算）

　　項目 首付 貸款額 月供 利息累計

　　舊政 30% 70萬元 4303元 33.27萬元

　　新政 20% 80萬元 4918元 38.02萬元

　　差額 -10% 10萬元 615元 5.15萬元

　　二套房

　　（以基準利率1.1倍、貸款20年、等額本息方式計算）

　　項目 首付 貸款額 月供 利息累計

　　舊政 40% 60萬元 4090元 38.16萬元

　　新政 30% 70萬元 4772元 44.52萬元

　　差額 -10% 10萬元 682元 6.36萬元

　　記者算賬

　　降首付不降利率 利息多付超一成

　　記者算賬發現，由於降低首付後貸款利率並未下降，購房者的首付和還款利息總額將有所增加。

　　對首套房來説，目前普遍享受85折的優惠利率4.165%。以一套總價100萬元的房子為例，新政實施後，貸款額由70萬元增至80萬元，相應地月供也增加了615元，貸款20年累計利息增加5.15萬元，漲幅為15.5%。

　　對二套房來説，房貸利率是基準利率的1.1倍，因首付降低導致月供和利息增長的幅度更大。同樣是一套100萬元的房子，新政策實施後，貸款額由60萬元增至70萬元，相應地月供多了682元，貸款20年需要多支付利息6.36萬元，增長幅度為16.7%。（蒲長廷）