即將退休的大學老師 如何給子女留好結婚費用
- 發佈時間：2016-01-21 06:32:48 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
畢燕萍
主持記者 李超
案例聚焦：陳先生今年50歲，大學教師，年薪約20萬元，另每年撰稿收入約10萬元。妻子48歲，年薪8萬元。每月花銷5000元左右。現有房産一套，110平方米，市值400萬元左右，有存款50萬元，股票投資20萬，賬面浮虧6萬元，基金投資10萬，盈利2萬元。陳先生的兒子22歲，目前在國外留學，每年需20萬元，明年畢業。陳先生夫婦再過幾年即將退休，希望能通過合理的理財方式準備養老金，使每年有固定的理財收入貼補，另外，夫妻倆還希望在5年內給兒子準備好結婚費用及婚房首付。
專家解析：陳先生處於中年階段，過幾年即將退休，方案規劃是為了日後養老金儲備和兒子成家用途，時間較短，資金不適宜承擔高風險。結合陳先生協助的財務狀況和理財目標，建議如下安排：
一、緊急備用金規劃，緊急備用金用來保障在發生意外時的不時之需，建議預留6個月的生活支出作為家庭緊急備用金，建議投資交銀貨幣基金産品。
二、養老規劃，陳先生夫妻每年收入結余約為36萬元，可預留60%資金購買交通銀行得利寶穩添利系列低風險理財産品，100天左右為週期，收益率約為4.25%，這樣可以使得財富穩健中增值。
三、購房規劃，5年後陳先生夫妻為兒子購買婚房，可以將目前手頭的30萬存款用於購買安邦3年期財險，預期收益率為5.1%。另外將每年收入的40%也就是14萬元左右平均分配做基金定投及黃金定投。5年後買房貸款只需支付30%首付款。
四、教育規劃，兒子在國外留學還有一年時間，20萬資金今年就要支付，該筆資金需要動用目前手頭的存款，可以將資金購買短期穩添利理財及天添利系列理財，以便支付之需。
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