面對經濟下行新常態，如何握緊手中的錢袋子、不因盲目投資而損失本金是每個人都關心的事。理財規劃師提醒，在眼下投資風險較大的情況下，可以適當提高儲蓄存款在家庭資産配置中的比例，多關注銀行推出的一些存款類新産品。

　　安全是投資的基點

　　“2015年您賺到錢了嗎？”如果走在大街上向路人拋出這個問題，十個投資者中有八個會抱怨：“基金、股票、黃金、原油、P2P投了個遍，不但沒賺反而賠了，還不如把錢存銀行呢。”其實投資者大可不必為賠錢而自責，法興銀行的報告顯示，2015年是全球78年來最難賺錢的一年。而以股市熔斷、人民幣貶值開年的2016年，資産回報率似乎也不會有太大起色。在這種情況下，資産安全性問題就顯得格外突出。

　　如今很多人嫌銀行利率低，看不上定期存款。年輕人把錢放在餘額寶，利息比定存高還可以隨時提現；中老年人則熱衷參與高息的民間借貸。然而，任何一位理財師都會建議投資者配置一些定期存款。它的利率也許比不上通貨膨脹率，但仍有四大優勢。第一，存款安全性好。任何投資即便不遇到老闆跑路、股市熔斷這些偶然事件，也存在市場波動風險。存款則不同，存款最大風險就是銀行破産。根據《存款保險條例》只要在破産銀行存的錢不超過50萬，資金都可以得到保障。第二，可以養成強制儲蓄的習慣。如今許多白領掙得不少，卻總也攢不下來錢。餘額寶也許利息稍高，使用又方便，可就是因為使用太方便了，隨便淘寶逛一圈，你的餘額寶可能就癟了。第三，原理簡單不費精力。投資理財是件辛苦活，炒股需要每天盯大盤，炒外匯黃金還要盯夜盤，瀏覽各種財經資訊不説，還要自學各種技巧，在紛繁複雜的形勢下做出投資判斷，稍有不慎就會讓辛苦賺來的血汗錢轉瞬化為烏有。銀行存款則大大節省精力，最多就是坐在家裏給各家銀行打電話比較一下利率，通過網銀或手機銀行把錢存進去，省下的時間和精力可以用來幹喜歡的事情。第四，有助於獲得銀行增值服務。很多銀行根據客戶的存款金額進行評級或評分，評分高的客戶在轉賬、投資時可享受手續費優惠，在申請貸款和信用卡時也會更加便利。

　　儲蓄新秀：大額存單

　　在經歷了初期不溫不火的局面後，去年亮相的大額存單産品正在日益受到投資者青睞。大額存單發行主體擴容後，中小銀行在利率比拼上爭得更酣，部分大額存單利率上浮標準首次超過40%。與此同時，銀行推出的可以靠檔計息的政策也頗具吸引力。

　　去年7月中國外匯交易中心發佈《關於擴大大額存單發行主體範圍的通知》，決定擴大大額存單發行主體範圍，機構個數由首批的工、農、中、建等9家大銀行擴大至102家，光大、民生、廣發、平安、華夏等銀行均被納入大額存單産品的發行名單之內。

　　2016年元旦過後，各家銀行開始發售新一批大額存單，利率水準普遍在央行個人儲蓄存款基準利率的基礎上上浮40%，比如工行、中行、交行、中信均為：3個月1.54%，6個月1.82%，9個月1.96%，1年2.1%，2年2.95%，3年3.85%。通常大額存單的起存金額為30萬元，工行還推出了起存金額50萬元的産品，比30萬元的利率更高。

　　大額存單的另一個優越性是提前支取可以靠檔計息，存滿哪個檔就按哪個檔的利息兌付。存滿3個月不滿6個月，按3個月利息給付；滿6個月不滿9個月，按6個月給付；滿9個月不滿1年，按9個月給付，以此類推。但是必須全部支取，不能部分支取。而且大額存單不能用存摺辦理，只能用銀行卡辦理。

　　算賬後會發現，同樣30萬元存一年，普通定期存款的利息是4500元，而大額存單的利息是6300元，多了1800元。如果想給您的買房款、留學款找個穩妥的去處，個人大額存單是個不錯的選擇。而且它屬於一般性存款，保本保息，屬於《存款保險條例》覆蓋範圍，相較于銀行理財産品安全性更高。