85後小夫妻該如何理財？
- 發佈時間：2016-01-14 06:34:35 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
徐華妍
主持記者 李超
案例聚焦：吳先生夫婦是85後，夫妻二人稅後凈收入2.5萬元，月消費7000元。名下有房有車，房屋貸款每月合計8000元左右。目前賬戶餘額理財資金不足兩萬元。打算兩年後要小孩。目前在負利率環境下，該如何理財？
專家觀點：案例中提及的家庭，事業剛起步，屬於家庭的形成期，生活費用持續上升。從目前該家庭收入來看，其家庭目前的財務特點：一是有房有車，且每月有一定結余，二是目前賬戶餘額理財資金不足兩萬元，幾乎處於白手起家理財階段。建議可考慮如下幾方面：
首先在保險保障上面，該家庭在基本醫療保障之外可考慮購買一份商業險，附加重大疾病險和意外傷害險。當然考慮到夫妻雙方還較年輕，這方面的保障金額不需要太高。
該家庭每月有1萬元左右的盈餘，考慮到其兩年後準備要孩子，建議其先以積攢10萬元為短期的儲蓄目標，將這部分資金投入支取靈活的理財産品中。建議留出5萬元左右的資金用於應急，該部分資金可以購買貨幣基金或交行的天添利系列。交行的快溢通産品和天添利C款均已支援7*24小時實時提現，隨取隨用，滿足應急資金的需求。同時，每月的收入結余湊齊5萬元後，可以考慮投資銀行的理財産品，以此獲取比較穩定的投資收益，或者也可嘗試認購一部分債券型基金和混合型基金，分享由此可能帶來的高投資收益。
除了一次性投資外，該家庭還可以考慮每月定投基金，把家庭每月結余的拿出一小部分，用於強制儲蓄，這筆錢就是孩子日後的教育金儲備。假定按6%的年化收益率來計算，每月存入1000元，待孩子18歲成年時就能累計30萬元左右的教育金。
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