在剛剛過去的2015年，工商銀行江蘇省分行努力探索經濟新常態下轉型升級發展的新路徑，加快經營轉型，激發內生發展動力；加強業務創新，提升綜合服務實力，積極與地方經濟發展同頻共振，持續向實體經濟“輸血”，在為實體經濟發展注入活力的同時，自身經營也取得良好成效。全年凈增投放人民幣貸款578億元，貸款餘額達8059億元；主要經營效益指標保持全國工行系統前列水準。

　　加快經營轉型 激發內生發展動力

　　當前，金融改革提速，利率市場化和人民幣國際化進程加快，同業競爭日趨激烈，客戶金融需求快速變化，金融脫媒加速，這些都給商業銀行經營發展帶來新的挑戰。面對內外部經營環境的深刻變化，工行江蘇分行致力於加快經營轉型為可持續發展提供新的驅動力。

　　首先，著眼長遠，全面佈局網際網路金融。工商銀行及時把握金融消費的新趨勢、新特點，率先構建網際網路金融服務新體系，全面搭建電子商務、即時通訊、直銷銀行三大平臺，推出了支付、融資、投資三大産品線，為廣大消費者和企業提供了全新的金融體驗。

　　作為e-ICBC戰略核心之一的“融e購”電商平臺，一頭連著企業的生産銷售，一頭連著居民的採購消費，為生産消費兩端架起了一座免費的空中橋梁。“以前行銷服務費用在經營成本中的佔比不小，現在‘融e購’把這些費用全部免除，不僅可以減輕我們的財務負擔，留有更大的資金空間做好店舖，還可以多做促銷活動，讓利給消費者。”一位在“融e購”開店的商戶説。不僅如此，憑藉“電商+金融”的雙重優勢，商家在“融e購”上進行商品銷售，可獲得貸款優先權，只需以月銷售流水記錄作為憑證，即可獲取銀行的無擔保貸款，且隨貸隨用，非常方便。自“融e購”商城成立兩年以來，僅江蘇省內已有659戶名優質商戶進駐，促進消費交易額389億元。

　　很多商戶都曾因急需用錢但手頭的定期存款、理財産品等尚未到期而左右為難，現在這個難題已經不是問題，工行江蘇分行深諳客戶需求，他們運用網際網路技術，融合傳統貸款業務，于去年初創新推出個人自助質押貸款業務，為個人理財、融資開闢了一條新路。個人客戶憑符合條件的定期存款、記賬式國債、理財産品、賬戶貴金屬等質物出質，即可通過網上銀行或手機銀行自助向銀行申請貸款，資金暫態到賬，以解急需用錢之憂。據了解，至2015年末，已近2萬名客戶線上辦理個人自助質押貸款263億元。

　　此外，工行江蘇分行為滿足消費融資需求，還面向具有銀行POS機收單業務的小微商戶推出逸農消費公司採購卡、融e購網逸貸信用卡、商旅逸貸公司卡等系列小微商戶逸貸公司卡。這些産品依託大數據，無需擔保和抵押，隨刷隨貸、即時使用。小微商戶可以在企業授信額度內迴圈使用，無需重復提交貸款申請。至上年末，已有687戶小微商戶受益，累計獲得貸款13億元。

　　其次，立足當下，重拳出擊大資管業務。為了順應市場化、多元化發展趨勢，滿足客戶全方位、綜合化服務需求，工行江蘇分行在做好傳統業務的同時，積極發展投資銀行等戰略新興業務，大力推進經營模式創新，實現綜合化、集約化經營。

　　據工行江蘇分行相關負責人介紹，該分行堅持以創新思維開展投行業務，充分發揮智力和資源優勢，傾力為企業生産經營和並購重組出謀劃策。根據當地經濟發展特點，該分行把上市公司作為重要的服務群體，全年完成 75 單服務上市公司係的投行項目。在投行産品創新方面，該分行抓住證監會對資産證券化實行備案制改革的契機，創新完成了首單資産證券化項目；大力推進超短期融資券承銷，全年承銷15支、金額134億元。在交易結構創新方面，該分行採用“安全墊模式”完成南京兩家科技類上市公司項目的定向增發投資；採用股票質押式回購模式，幫助南通一家綜合類上市公司投融資5億元參與國企混合所有制改革，全年共完成股權項目42單。在行銷服務創新方面，該分行依託資本市場大數據挖掘技術，建立定量數據分析模型，全面提高行銷服務的精準性和成功率。全年共完成品牌投行項目154單，比上年增長111%，實現投行業務收入連續7年排列全國工行系統第一。

　　第三，審時度勢，加快實施“大零售”轉型。近年來，面對如火如荼的網際網路金融發展趨勢，根據網上銀行業務量大幅上升而櫃面業務量逐漸下降的新情況，工行江蘇分行積極尋求網點經營發展的新思路，探索營業網點內涵式發展路徑，大力推行“自助+理財”這一網點服務業態新模式。據工行江蘇分行渠道管理部負責人介紹，工行推出的“自助+理財”類網點是指通過配備少量人員和多臺自助設備，在客戶自助辦理存款、取款、轉賬匯款等服務基礎上，由網點人員提供低櫃服務和現場指導、産品推介的網點。該類網點是工行著力優化調整低效網點的重要路徑，也是促進網點經營轉型和人員優化配置的有效方式。

　　此外，為了向客戶提供智慧化、專業化的金融服務，工行江蘇分行還在全省大力推行以客戶為中心的銷售型、體驗型、專業服務型的網點服務體系——智慧銀行模式。通過運用自助設備、移動通訊等新技術來提升網點行銷效能，加快服務轉型，最大限度發揮網點價值貢獻；基於數據倉庫準確分析客戶行為，設計差異化産品，提供優質高效的金融服務和良好的用戶體驗；利用遠端櫃員實時處理網點業務，精簡網點業務處理人員，實現業務處理集約化。僅2015年，工行江蘇分行轄內新建“自助+理財”35家，完成智慧化改造網點42家。

　　加強業務創新

　　提升綜合服務實力

　　為積極響應國家倡導“大眾創業、萬眾創新”的號召，工行江蘇分行自覺履行大型國有商行社會責任，通過改進金融服務，提升金融服務實力，積極助力大眾創業，服務萬眾創新。

　　一方面，為切實解決小微企業融資難、融資貴問題，工行江蘇分行通過深化銀政合作，推出一系列創新産品支援小微工作做“實”做“細”。

　　“真的沒想到，申請資料剛遞交了幾天，500萬元貸款就下來了，效率真快！”南通他她愛家用紡織品有限公司負責人吳先生欣喜地告訴身邊的朋友。該公司因簽訂了一筆646萬元的購銷合同，急需增加流動資金購買生産原料。吳先生説，在獲悉工行推出“小微創業貸”後，就抱著試試看的心理遞交了貸款申請，沒想到這麼快就成了。“最主要的貸款利率還低，才五點幾，這是目前市場上很難籌集到的低成本資金，真正為我們企業減負呀！”

　　吳先生所獲得的“小微創業貸”，就是工行江蘇分行攜手省財政廳于2015年6月份推出的一款新産品，具有門檻低、受眾廣、成本低、辦理快等優點，旨在支援小微企業發展，助力大眾創業，服務萬眾創新。目前，“小微創業貸”已在南京、無錫、南通、揚州、宿遷5個試點地區實現投放41億元，惠及1180戶小微企業和23位個人創業者。

　　此外，該分行還與省財政廳聯合創新推出了面向現代服務業小微企業的“財服貸”，攜手省科技廳創新推出了面向科技型小微企業的“蘇科貸”。至2015年末，該分行監管口徑小微貸款餘額達到1735億元，比年初凈增150億元，有力推進了江蘇小微企業發展。

　　另一方面，為有效解決“雙創”金融服務過程中的流程繁瑣問題，工行江蘇分行不斷強化流程創新，貼近市場需求，積極探索通過應用程式的優化，努力實現業務流程便利化、資訊化、自動化、標準化和智慧化，為“雙創”企業和個人實現一站式金融服務。

　　針對新設立企業在進行工商、稅務登記過程中的實際需求，工行創新推出了“企業通”一站式綜合化企業服務平臺。“企業通”服務覆蓋了企業從註冊籌備到日常經營的全方位服務需求，包括免費提供企業名稱預先核準、工商登記、組織機構代碼登記、稅務登記、貸款卡申請、賬戶開立、代發工資、網上銀行等所有行政金融綜合服務，使創業者不必為了註冊企業而往返奔波于工商、稅務、銀行等多個部門，有效節約了時間與資金成本，幫助新企業註冊和快速成長。

　　工行江蘇分行還與省工商局、公安部第三研究所聯合推出“牡丹工商通卡”，創業者足不出戶，線上就能辦理企業註冊，全程無紙化電子完成。作為全國金融系統的首創，“牡丹工商通卡”在銀行卡上同時載入了身份證資訊和營業執照資訊，匯集三重功能。該卡載入的公安部公民網路電子身份證（eID），解決了個人電子身份的確認問題，創業者不受時間、地點限制，隨時隨地可以線上辦理企業登記業務，大大節省了創業者的時間、資金成本。

　　加大信貸投放

　　增強實體經濟活力

　　用好、用足有限的信貸資源，為實體經濟源源不斷輸入新鮮“血液”，特別是加大對地方重大投資項目的支援力度，積極助力産業升級和經濟轉型，是工行江蘇分行支援實體經濟的務實舉措。2015年，該分行已為此投放項目貸款711億元，年末餘額達2477億元。

　　工行江蘇分行相關負責人介紹，該分行依據省發改委公佈的重大投資項目名錄，重點支援先進製造業、現代服務業、“走出去”企業、PPP項目，以及鐵路、公路、能源基礎設施、民生領域。如先後對接服務連鹽、寧啟二期等新建鐵路項目，對接服務電力能源項目52個，融資總額達349億元。圍繞産業升級導向，優先支援軌道交通、海洋工程、節能環保等高端裝備製造業，已審批漢邦石化等46個項目、金額161億元。堅持“投行引領、商投聯動”，突出支援上市公司板塊，已投放上市公司項目貸款55個、金額99.79億元，審批待放融資項目48個、金額117.78億元。

　　同時，工行江蘇分行通過總省行、境內外、跨機構聯動，有效促進部分地方企業“走出去”。至當年末，該分行投放“走出去”項目貸款餘額0.6億美元，並與工銀歐洲布魯塞爾分行共同為南通惠生重工出口比利時全球首艘FLNG船項目設計融資方案，涉及出口信貸2億美元；完成江蘇蘇美達出口印尼氫化油生産設備等5個項目的審批，貸款金額2.64億美元。

　　工行江蘇分行行長劉金錶示，該分行一直將支援服務實體經濟作為切實履行大行社會責任的重要體現，下一步將緊跟省內“一帶一路”、長江經濟帶、南京江北新區建設等一系列重大發展戰略規劃，不斷通過産品創新、服務創新解決企業融資需求，通過強化基礎管理、加快經營轉型突破業務發展瓶頸，促進自身可持續發展，為助推地方經濟發展作出新的貢獻。

　　邵滿桂 陳曉燕