隨著去年近一年來央行6次降息，包括銀行理財産品、寶類産品在內的穩健型理財收益都受到不小的影響。從當前的經濟形勢看，2016年，這樣的低收益環境還將持續，因此，我們是不是應該好好想想，該如何調整自己的理財方式呢？

　　我們應該從2015年不成功的理財方式中吸取經驗，那就是少“折騰”。少“折騰”的意思是儘量減少交易的次數，儘量爭取看得見的收益，儘量降低高風險産品的投資比重。

　　銀行理財

　　期限宜長不宜短

　　展望2016年，不少機構給出的預判是仍有降息可能。瑞銀報告稱，預計2016～2017 年中國經濟增長繼續放緩，為了防範金融風險，預計2016年央行將進一步放鬆貨幣政策，年初可能再次降息。國泰君安的觀點認為，貨幣將繼續寬鬆，負利率時代來臨，預計2016年還有1次降息、5次降準。

　　因此對投資者來説，當前的銀行理財策略應是宜長不宜短。如果投資者對於資金的靈活性需求一般，首選1年期産品為宜，這樣能夠省去一年中産品到期轉換的收益空白期，也防止年內繼續降息帶來的收益影響。

　　從渠道上看，投資者不妨留意手機銀行、直銷銀行推出的專屬理財産品，收益率或許更高。而如果能湊到較大的資金量，比如30萬元、50萬元，那麼還可以享受僅對大額客戶開放的高收益理財産品。

　　寶類産品

　　留夠“活錢” 比重可降低

　　目前，排名靠前的寶類産品7日年化收益率都沒有超過4%，為數不少的收益率已經降至3%以下水準，多數在3%～3.1%的“懸崖”邊徘徊，隨時有進一步降低的可能。

　　2016年在規劃這部分配置時，主要還是當成活期現金來考慮比較妥當。如果過去你會把一大筆資金放在寶類賬戶裏，天天數著收益過日子，那麼現在要做的是降低寶類産品佔比，否則它將拉低你整體資産的收益率。

　　P2P投資

　　分散風險是關鍵

　　受金融環境的影響，P2P的高收益在2016年可能也無法延續，投資者的預期收益目標最好降低至10%以內，對於那些繼續給出20%甚至更高收益率的平臺，小心為上。

　　對投資者而言，選擇P2P理財，最關鍵的是選擇靠譜的平臺。儘管大平臺在收益率上可能低於小平臺，但安全性較高。同時要做好資金的分散，而這部分資金的總量，應該只佔你金融資産的一小部分。

　　樓市

　　有些房子該出手時就出手

　　受房貸利率下調的影響，總的購房成本出現了比較明顯的下降。對於剛需購房者來説，2016年依然是一個比較好的購房時機，特別是一線及部分二線城市的學區房，會成為漲價的熱點區域。在全面二孩政策實施後，大戶型的房産會更受市場青睞。

　　專家認為：今年的房地産政策肯定比2015年寬鬆，刺激房地産是政策堅定的選擇。所以，20%的城市和20%的樓盤仍然可以投資。至於剩下的80%的城市的房價，既沒有上漲的空間，也沒有下降的空間，投資如雞肋。但如果居住，其實可以利用政策的優惠購買。

　　黃金

　　今年的走勢可能還是下跌

　　自美聯儲宣佈加息以來，黃金就開啟了“過山車式”跌宕走勢。目前，對衝基金和最佳黃金預測師都表示，黃金在今年的走勢只可能是下跌。

　　2016年制約黃金價格上漲的因素仍沒有發生根本變化。

　　美國經濟將繼續保持增長，美聯儲將進入加息週期，歐洲和日本將繼續維持量化寬鬆的貨幣政策，美元將繼續保持強勢，新興經濟體經濟總體處於低位徘徊，中國和印度的實物黃金投資需求熱情減退，石油價格低位徘徊，全球通脹壓力較小，而通縮壓力上升，上述諸多因素決定2016年黃金價格將繼續呈現低位震蕩、尋求支撐的走勢，不會出現趨勢性上漲行情。

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