《違法的投訴違規的 責任該誰擔》追蹤

　　□本報記者 劉文靜

　　涉嫌信用卡違法套現的劉先生，到府投訴拉卡拉違規裝POS機並凍結自己資金，這一奇葩事件在本報報道後引起了涉事單位和相關監管部門的重視。記者昨日獲悉，拉卡拉已派專人對劉先生的店舖到府調查，並將情況上報給監管部門等待處理，同時對安裝POS機的代理商進行清查，關閉了違規安裝的POS機。

　　人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵全行業和社會公眾共同監督收單市場秩序，對舉報和提供重要線索的人員或機構會給予一定獎勵。

　　拉卡拉到府調查 違規POS機被關閉

　　裝了三個POS機做信用卡套現的劉先生上周來到本報，投訴POS機的收單機構拉卡拉以“涉嫌套現”為由凍結了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發放POS機時管控不嚴，沒看營業執照就裝了POS機，而且使用過程中頻頻出現“跳碼”，涉嫌違規。本報于12月12日刊發《涉嫌違法的投訴違規的 責任誰負》，對這一事件進行了詳細報道。

　　報道刊發後，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負責風險管控的姚先生説，他們已經安排專人對劉先生的交易行為到府調查，發現劉先生登記的店舖與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現。目前，他們已就此事向行業監管部門進行了彙報，等待監管部門的意見。

　　對於劉先生舉報的違規裝POS機現象，姚先生説，拉卡拉是一級代理商制，即為了嚴格管控，只與一級代理商對接，不發展二級代理商。但是一級代理商往往會私下再找代理商，這些行為系統很難識別。根據拉卡拉的規定，安裝POS機的商戶必須提交營業執照、法定代表人身份證等資質證明材料，才可辦理入網手續。根據他們的調查，劉先生是代理商的合作機構，其名下辦理了20多臺POS機，這些POS機顯然屬違規操作，目前都已被關閉。根據央行的要求，拉卡拉已經開始對所有代理商安裝的POS機進行排查，一旦發現違規將關閉違規POS機，並對代理商進行處理。

　　違規收單 公眾舉報可獎勵

　　人民銀行石家莊中心支行相關人士介紹説，《銀行卡收單業務管理辦法》規定，收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。《中國人民銀行關於加強銀行卡業務管理的通知》也規定：“支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，並給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）支付機構未按規定建立並落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業務管理、交易和資訊安全管理等制度的……”

　　同時，根據《中國人民銀行關於加強銀行卡收單業務外包管理的通知》，中國支付清算協會應組織會員單位設立專項獎勵基金，建立並向社會公佈銀行卡收單業務及收單業務外包相關違規行為舉報方式與獎勵標準，結合被舉報違規行為的類型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線索的人員或機構給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業和社會公眾共同監督收單市場秩序。同時，中國人民銀行各級分支行也接受社會各界關於此類問題的舉報。

　　人行石家莊中心支行人士表示，將加強對轄內銀行卡收單機構檢查力度，維護轄內銀行卡收單市場秩序。

　　信用卡套現風險大 切莫碰觸雷區

　　劉先生舉報拉卡拉違規操作，自己卻涉嫌信用卡套現，目前此事已由拉卡拉彙報至人行及公安部門。

　　相關法律界人士指出，根據最高人民法院、最高人民檢察院《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

　　省會一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現不僅涉嫌違法，對個人的風險也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現騙局，比如個人POS機都是“T+1”到賬，代理商可能會利用這一特點卷款跑人，套現者不敢報警，只能自認倒楣；其次，信用卡套現還很可能造成個人資訊洩露，存在被“盜刷”的風險。再次，銀行系統後臺有風險監測系統，會根據刷卡交易的各種異常表現及時發現套現行為，一旦發現疑似套現，信用卡會被降額甚至停卡，對持卡人的信用産生不良影響。

　　昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯繫，但是劉先生的電話一直處於關機狀態。

　　進展

　　監管

　　提醒